注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%，再将手机回租给用户%#*@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日#*，《法治日报》记者调查发现@***，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@@%，以手机回租等形式变相发放贷款%@##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利%%%#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@*%#，让消费者陷入高额贷款%**@，最后机钱两空***#*。

　　受访专家指出@@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款***%，“手机租赁”只是一个噱头%@@%@，一些现金贷平台通过手机媒介#*，绕过“借贷”的概念@%@，把借贷业务变成了租赁业务@**@，涉嫌欺诈等违法行为%##%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%%@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@@@，警惕掉入手机回租的陷阱#*%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。

　　去年年底#*@，刘林向同学借2000元买了一部手机@@*，一周后同学要求其提前还钱%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱#%%，还可以以回租的方式继续使用手机*##**。

　　刘林照做了#@@，将手机抵押了3个月**#，换来2000元*%@%#。可没想到3个月后*@#，2000元借款变成了1万元%**#%。到期后@#@@%，他没有钱还款#%%%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱@@@%#，便将此事告诉他同学、父母”**#。

　　无奈之下%@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了***。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**#@。

　　王某开了一家小纺织厂*%@#，因资金周转困难@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@##，遂联系对方申请贷款@##*@。对方称其贷款形式是租赁手机**，先认购他们提供的手机**#，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款%*，期限至少一个月*%*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%%%，共19200元##，还称他们有回收手机渠道#@%，每部手机回收价是8700元*%，两部手机共17400元@%#。

　　之后##*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*，合约上写着：手机金额为9600元一部*#@*%，每日租金是160元/部#*@@@，押金1000元/部@*，租期一个月@**。结果@*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*，实际拿到的贷款只有14400元@*%*。王某每天还要付320元租金@#，不及时支付的话%@%，工作人员会打电话、发短信来催%%#*@。后来@*#@，对方找上门坐在王某工厂里不走%#，王某只好借了钱来还##@@。

　　合同写着两部手机价值19200元*%@%，王某实际拿到手的却只有14400元@###，加上每天320元的租金%%，一个月下来%#，王某要还28800元#%@，折算成年利率高达600%##%。

　　警方表示*#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@###，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@，跟风追求时髦产品、高消费%##，经济困难%#*%，想到去贷款*%**，银行贷款一般周期较长##@%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%%%@，但这些平台或公司其实是没有资质的@#%。”警方提醒道@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**#@，记者注意到%%#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**#@，将现金贷业务变身为回租贷*@*，名为租赁*@，实为借贷*@#*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**。

　　记者调查发现%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%#*@，平台出借资金*#**%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#*@。到期后@%，用户以回购价的形式支付还款#**@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金#*%@，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%。

　　对于此类手机回租模式@#*，在业内人士看来*#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@#*，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障#@#%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@#*，本质上也没有场景依托*%@#%，属于典型的监管套利行为*@@#，会被视作现金贷进行监管*#。”业内人士说@@%。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现@@*，单纯租手机也有不少风险@#%。

　　在某租赁平台@%@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@%%，券后价格为19.57元/天%@%，租期只有一年的选项可供选择%@%。

　　勾选相关条款后**@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元%#@。租期满一年后%@，如果想要买断@#@@%，需支付4377元#%%。且平台不支持提前归还%#%@*，如提前归还##%%，需支付剩余所有租金*%@#。

　　页面还有另外一个选项#**#，租完即送@%##%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%#@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#*，共计11848元%*%*，比其页面宣传的要多出近500元#@@。

　　业内人士告诉记者%#%，在租赁平台页面上**@@，消费者看到的每月付款金额****，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*%#%，并非消费者理解的月产品租金@#*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同###，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*#*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%#。”该业内人士说%*@，很多人可能都容易忽视合同细节##，如果不仔细查看@@#，就容易落入陷阱#%%@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%#，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为*@@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@##%，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#@#，如构成违法行为的**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@#%@。租赁时@@@*，要认真审核租赁合同%@##@，核实相关经办人员的身份信息%@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%@#，避免租赁合同中相关重要条款空白@*#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%#*#，把这些诉求表达出来**@*@，如果商家不愿意*%#@@，那么就赶紧离开@%*，避免法律风险%#*。”徐海燕说*@，另外要注意保存好证据*#%*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权##%*%。

　　杨敏也提出#**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱@#@%*。对于含义不明确的条款%*##*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#*%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@%@*。”杨敏说@@@%@。