注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**##@，再将手机回租给用户@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%**%#。

　　近日#*%%，《法治日报》记者调查发现*##，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@#*，以手机回租等形式变相发放贷款**@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*###%，让消费者陷入高额贷款@##，最后机钱两空@#*。

　　受访专家指出%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*##，“手机租赁”只是一个噱头***%#，一些现金贷平台通过手机媒介*%，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务%*，涉嫌欺诈等违法行为@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*#@@，警惕掉入手机回租的陷阱#%#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机@@，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后@##@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱%#，还可以以回租的方式继续使用手机*%*。

　　刘林照做了@%#@#，将手机抵押了3个月*@，换来2000元*#。可没想到3个月后@@%#%，2000元借款变成了1万元*%*。到期后**@@#，他没有钱还款##@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#*%%，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”###。

　　无奈之下@*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*%*@。

　　王某开了一家小纺织厂**%@@，因资金周转困难*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%@，遂联系对方申请贷款#***%。对方称其贷款形式是租赁手机@@@，先认购他们提供的手机@*#%@，再把手机卖给回收手机的商户#%*，再以回租方式贷款@@，期限至少一个月*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max####%，共19200元%@@，还称他们有回收手机渠道@*，每部手机回收价是8700元#%@*#，两部手机共17400元%#@#。

　　之后#@@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部%*%@，押金1000元/部%*%*，租期一个月%%%。结果@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##@@%，实际拿到的贷款只有14400元##*。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话#@%%#，工作人员会打电话、发短信来催@#%。后来%%#@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%#@，王某只好借了钱来还@%%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元#*#**，加上每天320元的租金**@@%，一个月下来@#，王某要还28800元%*%，折算成年利率高达600%#@%*%。

　　警方表示@%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费%@#，经济困难@##@，想到去贷款@*#%，银行贷款一般周期较长#*%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%，但这些平台或公司其实是没有资质的%*%。”警方提醒道@@@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@%%，记者注意到@@@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@%%*，将现金贷业务变身为回租贷#*%*%，名为租赁*%#，实为借贷@%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@@#@。

　　记者调查发现#%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@@，平台出借资金*###，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##*%。到期后@%，用户以回购价的形式支付还款%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@*，如果用户逾期未支付租金#@#，平台就会开始催收@*@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%**@%。

　　对于此类手机回租模式@%@，在业内人士看来*#*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#@，不仅暗藏合规风险%#*#，用户隐私安全也难以保障#@*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%%#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*%#，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管@%**。”业内人士说@%#。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现#*%*，单纯租手机也有不少风险**#。

　　在某租赁平台**@@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*%，券后价格为19.57元/天@##，租期只有一年的选项可供选择@@。

　　勾选相关条款后%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元###，共计7830.96元*@%#%。租期满一年后*%，如果想要买断#%#，需支付4377元*##@%。且平台不支持提前归还%#@@%，如提前归还#%%，需支付剩余所有租金@**。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送*#*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元#%%*。但记者实际操作发现#@@**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#**#，共计11848元#*%*，比其页面宣传的要多出近500元%%#*@。

　　业内人士告诉记者##@##，在租赁平台页面上%@*@，消费者看到的每月付款金额%%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*#，并非消费者理解的月产品租金#*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*#@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%@#。”该业内人士说#%%，很多人可能都容易忽视合同细节*@%%*，如果不仔细查看@##@，就容易落入陷阱@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，侵犯了消费者的知情权*%@*，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为#%**#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%%@%，如构成违法行为的#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%#@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*。租赁时@%*%，要认真审核租赁合同@%，核实相关经办人员的身份信息@@*@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%，避免租赁合同中相关重要条款空白**%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*@*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%%，把这些诉求表达出来#@%，如果商家不愿意###，那么就赶紧离开%@%，避免法律风险%%@。”徐海燕说@*%**，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*#*，以便维权@*@%。

　　杨敏也提出%%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形*%%，谨防合同陷阱@#@*@。对于含义不明确的条款#***%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@%@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%。”杨敏说@#@@%。