注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%#%，再将手机回租给用户%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*@##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。

　　近日**%%，《法治日报》记者调查发现%**%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@@#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*##%，以手机回租等形式变相发放贷款@%@%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#%*，通过收取高额利息牟利%@%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#，让消费者陷入高额贷款@%@，最后机钱两空#*%#。

　　受访专家指出%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@%#，“手机租赁”只是一个噱头@%%%*，一些现金贷平台通过手机媒介@*#，绕过“借贷”的概念@@%#，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@#，警惕掉入手机回租的陷阱#%*#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。

　　去年年底**%**，刘林向同学借2000元买了一部手机%%%，一周后同学要求其提前还钱*##%*。听刘林说自己手上暂时没钱后#@*#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%##，就能换一笔钱##%%，还可以以回租的方式继续使用手机*%%#。

　　刘林照做了%*%%%，将手机抵押了3个月%*，换来2000元@*@#*。可没想到3个月后%@，2000元借款变成了1万元*%#@。到期后*#，他没有钱还款#%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@，还称“如果不如期还钱*%%，便将此事告诉他同学、父母”#**#%。

　　无奈之下#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@。

　　王某开了一家小纺织厂%@，因资金周转困难%%**%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%@，遂联系对方申请贷款@#@@。对方称其贷款形式是租赁手机%%*，先认购他们提供的手机@*，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款@%#@%，期限至少一个月*#@#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元#%%*，还称他们有回收手机渠道*%，每部手机回收价是8700元@@*%#，两部手机共17400元%**@#。

　　之后#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@，合约上写着：手机金额为9600元一部#@#@，每日租金是160元/部%%*%，押金1000元/部%#@@，租期一个月*#*#@。结果##%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@**，实际拿到的贷款只有14400元@*@。王某每天还要付320元租金@@@%，不及时支付的话*@@*@，工作人员会打电话、发短信来催%*。后来%*@*@，对方找上门坐在王某工厂里不走*@%，王某只好借了钱来还%#%#*。

　　合同写着两部手机价值19200元*#%，王某实际拿到手的却只有14400元#@@#%，加上每天320元的租金%%@，一个月下来*#，王某要还28800元*@*%，折算成年利率高达600%@@**@。

　　警方表示#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@@*%，跟风追求时髦产品、高消费@#%，经济困难@*#*，想到去贷款#*，银行贷款一般周期较长#%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%@。”警方提醒道%#@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*@@#，记者注意到*%#@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@#，将现金贷业务变身为回租贷*##%#，名为租赁*@@#%，实为借贷@%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%*#。

　　记者调查发现*@**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*#，平台出借资金%#%@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%@@。到期后*#，用户以回购价的形式支付还款@*#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%@@*。

　　对于此类手机回租模式%#%，在业内人士看来@##@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*，不仅暗藏合规风险@%%#*，用户隐私安全也难以保障%%%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#%，本质上也没有场景依托*%*%，属于典型的监管套利行为*%*%，会被视作现金贷进行监管%%#。”业内人士说%%*#。

　　除了回租手机有陷阱外%**@，记者调查发现*@%@，单纯租手机也有不少风险##。

　　在某租赁平台%*@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%，券后价格为19.57元/天@*@，租期只有一年的选项可供选择%%。

　　勾选相关条款后#@##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@##，共计7830.96元@*。租期满一年后*##@%，如果想要买断@%%%*，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还*@%%，如提前归还*@，需支付剩余所有租金#%**。

　　页面还有另外一个选项@*#%，租完即送%@*%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*%*，比市场价高出近3000元@#@。但记者实际操作发现%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%*，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元#%%@*。

　　业内人士告诉记者%#@@@，在租赁平台页面上@*#*，消费者看到的每月付款金额#****，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#**，并非消费者理解的月产品租金*@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@##*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机**%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@%。”该业内人士说@%@%，很多人可能都容易忽视合同细节%#@，如果不仔细查看##%%@，就容易落入陷阱*#@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@@，侵犯了消费者的知情权*%@##，也是非诚信经营行为%#%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%#，如构成违法行为的@@%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#。租赁时%@%，要认真审核租赁合同%###@，核实相关经办人员的身份信息%*@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**@%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@%*，把这些诉求表达出来@#，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开@*%@@，避免法律风险@##。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据%%%#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*@@，以便维权@@%。

　　杨敏也提出#%**@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@%#，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱%##。对于含义不明确的条款**@@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@###，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说%#*。