注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##，再将手机回租给用户*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%*@。

　　近日@%@#，《法治日报》记者调查发现@@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@#@*，以手机回租等形式变相发放贷款**#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##，通过收取高额利息牟利@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#*，让消费者陷入高额贷款*#%@，最后机钱两空@*%%。

　　受访专家指出*@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介%**@，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务#*@，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#*，警惕掉入手机回租的陷阱@*#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。

　　去年年底@*#*，刘林向同学借2000元买了一部手机%@#，一周后同学要求其提前还钱%%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@，就能换一笔钱@#，还可以以回租的方式继续使用手机@%*%。

　　刘林照做了@%@%@，将手机抵押了3个月##%@#，换来2000元*%。可没想到3个月后#%，2000元借款变成了1万元@*#%。到期后@#%，他没有钱还款*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%#，还称“如果不如期还钱#*，便将此事告诉他同学、父母”%##。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*#。

　　王某开了一家小纺织厂%@，因资金周转困难*##@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#@，遂联系对方申请贷款%%%@%。对方称其贷款形式是租赁手机*@*，先认购他们提供的手机@@@@，再把手机卖给回收手机的商户%%#，再以回租方式贷款#**#，期限至少一个月@@@%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%@%，共19200元##%，还称他们有回收手机渠道###，每部手机回收价是8700元**%，两部手机共17400元%#@。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%#*%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@*，每日租金是160元/部*#，押金1000元/部@#，租期一个月**。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%**%，实际拿到的贷款只有14400元@#*#@。王某每天还要付320元租金%@*，不及时支付的话*@#，工作人员会打电话、发短信来催*#@%%。后来%%@%@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@%，王某只好借了钱来还%#。

　　合同写着两部手机价值19200元%**，王某实际拿到手的却只有14400元#*，加上每天320元的租金@@*@%，一个月下来*@@@@，王某要还28800元##，折算成年利率高达600%*#*%@。

　　警方表示*#@*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*%*#，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难*%，想到去贷款%##**，银行贷款一般周期较长%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的###%。”警方提醒道***。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷##**#，名为租赁%#*%*，实为借贷%*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@#@@。

　　记者调查发现**%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%**，平台出借资金*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@。到期后@##@，用户以回购价的形式支付还款%@@#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%*@*，如果用户逾期未支付租金*#@%@，平台就会开始催收*%%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@*#%。

　　对于此类手机回租模式%#%，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@，不仅暗藏合规风险##*@*，用户隐私安全也难以保障%@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@*%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托#@#%，属于典型的监管套利行为*##，会被视作现金贷进行监管*@*。”业内人士说*@*%。

　　除了回租手机有陷阱外*@#，记者调查发现%*##，单纯租手机也有不少风险@%@#@。

　　在某租赁平台#@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#*，券后价格为19.57元/天%#%，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*##%，共计7830.96元#@。租期满一年后@@，如果想要买断*%%#@，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还@*@@，如提前归还*#，需支付剩余所有租金#@。

　　页面还有另外一个选项%%#*，租完即送@*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元@@%。但记者实际操作发现*@%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@##%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*@#，共计11848元%@*%#，比其页面宣传的要多出近500元%*#%*。

　　业内人士告诉记者#@，在租赁平台页面上#@**@，消费者看到的每月付款金额*%@**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@@##，并非消费者理解的月产品租金@@#%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%#*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*#*。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@%%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@@%@。”该业内人士说#@，很多人可能都容易忽视合同细节#*@%@，如果不仔细查看@%@%*，就容易落入陷阱%@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#，侵犯了消费者的知情权%#，也是非诚信经营行为@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*#，涉嫌欺诈等违法行为%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#，如构成违法行为的%@@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*#。租赁时@*#%，要认真审核租赁合同#%*#，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%@#@，避免租赁合同中相关重要条款空白##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%@*，把这些诉求表达出来*@**@，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开##@#，避免法律风险%*。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据***，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权@*#@%。

　　杨敏也提出*@@*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@**#，是否存在高额的违约金等情形###@，谨防合同陷阱@%@。对于含义不明确的条款*##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#*#。”杨敏说%@%。