注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%#，再将手机回租给用户##@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@@@。

　　近日#%*@@，《法治日报》记者调查发现@@@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@@*，以手机回租等形式变相发放贷款#@%*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@，通过收取高额利息牟利%**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@@#，让消费者陷入高额贷款@#%，最后机钱两空@%#。

　　受访专家指出@%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，“手机租赁”只是一个噱头*%%@%，一些现金贷平台通过手机媒介#**，绕过“借贷”的概念%#*，把借贷业务变成了租赁业务%%，涉嫌欺诈等违法行为*%%*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%@%#，警惕掉入手机回租的陷阱#@#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%*。

　　去年年底*@@%，刘林向同学借2000元买了一部手机***@，一周后同学要求其提前还钱@*#@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@@，就能换一笔钱**%，还可以以回租的方式继续使用手机%*@**。

　　刘林照做了%*%%%，将手机抵押了3个月#*@，换来2000元##@。可没想到3个月后*%%*，2000元借款变成了1万元*##*#。到期后##，他没有钱还款*%%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱#*@，便将此事告诉他同学、父母”#*#@。

　　无奈之下@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*%。

　　王某开了一家小纺织厂%*%%#，因资金周转困难*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@##，遂联系对方申请贷款**%。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机%#，再把手机卖给回收手机的商户#**@%，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月%##%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@%*，共19200元%@，还称他们有回收手机渠道%@##%，每部手机回收价是8700元#*，两部手机共17400元%**#。

　　之后#@@%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%@，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部@@@%@，租期一个月%@@#*。结果*%%%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#@，实际拿到的贷款只有14400元@**。王某每天还要付320元租金%*#@，不及时支付的话#%*，工作人员会打电话、发短信来催#@*@。后来#*#*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@*%%，王某只好借了钱来还*#。

　　合同写着两部手机价值19200元#**，王某实际拿到手的却只有14400元*#@#，加上每天320元的租金#@，一个月下来*#*@%，王某要还28800元#@@#@，折算成年利率高达600%@%@*。

　　警方表示#@*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@*#，跟风追求时髦产品、高消费%@#%#，经济困难##*#*，想到去贷款%***#，银行贷款一般周期较长#%%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@，但这些平台或公司其实是没有资质的##@@。”警方提醒道@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到%@*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*%，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁#@@，实为借贷*#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@#*%。

　　记者调查发现#*%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%@@，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#@。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款@@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@##%，如果用户逾期未支付租金#@@#@，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##**。

　　对于此类手机回租模式#%@##，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*@%，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障%%@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@%%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#@@*，本质上也没有场景依托@%#%，属于典型的监管套利行为@%%%，会被视作现金贷进行监管#%*。”业内人士说%*。

　　除了回租手机有陷阱外@***#，记者调查发现@%#，单纯租手机也有不少风险@#%。

　　在某租赁平台#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%##*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*@%，券后价格为19.57元/天%@，租期只有一年的选项可供选择@@。

　　勾选相关条款后%%%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%%，共计7830.96元#%*。租期满一年后*#@%，如果想要买断#@@%*，需支付4377元%@%%%。且平台不支持提前归还@##，如提前归还*@*，需支付剩余所有租金@@##。

　　页面还有另外一个选项*%%#，租完即送@##%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@%*#，比市场价高出近3000元@*#。但记者实际操作发现%**%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%%%@，共计11848元**#@，比其页面宣传的要多出近500元%%@%。

　　业内人士告诉记者*%#*，在租赁平台页面上%*，消费者看到的每月付款金额%@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%*，并非消费者理解的月产品租金@%%*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#*%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@@。”该业内人士说%%#%#，很多人可能都容易忽视合同细节@*@，如果不仔细查看*@，就容易落入陷阱@**%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#*#，侵犯了消费者的知情权##%%#，也是非诚信经营行为%@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@%#，涉嫌欺诈等违法行为**@*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#，如构成违法行为的#@@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%@#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时@@，要认真审核租赁合同*@，核实相关经办人员的身份信息%@%**，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%%*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@*@，把这些诉求表达出来*#，如果商家不愿意%#%#*，那么就赶紧离开@%@%@，避免法律风险**#@%。”徐海燕说@##%*，另外要注意保存好证据*#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*%*，以便维权%*#。

　　杨敏也提出*%@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@*，是否存在高额的违约金等情形@##@，谨防合同陷阱#*#。对于含义不明确的条款%*@%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@*%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##%@。”杨敏说#%。