注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
华南西南等地有较强降雨
将手机估价作为借款金额回收用户手机##,再将手机回租给用户**@#,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**%#,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%@%。
近日%%@,《法治日报》记者调查发现@%#,手机租赁业务暗藏不少陷阱%*,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**,以手机回租等形式变相发放贷款@@*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#@#,通过收取高额利息牟利#%*@%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*%,让消费者陷入高额贷款#%**#,最后机钱两空#*#。
受访专家指出#%,商家以租赁名义吸引消费者贷款@%,“手机租赁”只是一个噱头*#@%,一些现金贷平台通过手机媒介%*%,绕过“借贷”的概念#**#@,把借贷业务变成了租赁业务@%%@,涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%#*,警惕掉入手机回租的陷阱#@@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@*。
去年年底@@@##,刘林向同学借2000元买了一部手机@*@*%,一周后同学要求其提前还钱#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后##*@,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*,就能换一笔钱##,还可以以回租的方式继续使用手机@**@。
刘林照做了%*#%,将手机抵押了3个月###%#,换来2000元**。可没想到3个月后@*%@,2000元借款变成了1万元%@。到期后%*,他没有钱还款@*,对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@*#,还称“如果不如期还钱*%*#,便将此事告诉他同学、父母”%#*@#。
无奈之下#*,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#%。
王某开了一家小纺织厂@%*,因资金周转困难*@@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@*@,遂联系对方申请贷款@*%。对方称其贷款形式是租赁手机@@@,先认购他们提供的手机*%,再把手机卖给回收手机的商户%*,再以回租方式贷款@#,期限至少一个月%*。
王某提出贷款2万元、贷一个月*%###,工作人员拿出两部苹果15Pro max@#*#,共19200元%**@@,还称他们有回收手机渠道*##**,每部手机回收价是8700元%#@*,两部手机共17400元*%@*@。
之后@#@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#@**,合约上写着:手机金额为9600元一部#*#%#,每日租金是160元/部#%#@#,押金1000元/部*%@*#,租期一个月%%。结果@#,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中#*#@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%,实际拿到的贷款只有14400元%*#%。王某每天还要付320元租金*##*,不及时支付的话%%@,工作人员会打电话、发短信来催*#%#%。后来*##,对方找上门坐在王某工厂里不走#@#%,王某只好借了钱来还%%@#。
合同写着两部手机价值19200元@*,王某实际拿到手的却只有14400元%*%*#,加上每天320元的租金###,一个月下来**,王某要还28800元*%#@%,折算成年利率高达600%@@*。
警方表示###%#,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*#,“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%#%。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@,跟风追求时髦产品、高消费*%,经济困难*@%@*,想到去贷款##*,银行贷款一般周期较长%#,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@,但这些平台或公司其实是没有资质的@*%#。”警方提醒道*@*%*。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上@@*%,记者注意到@@@,近期与回租手机相关的投诉达数十条%*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*@##,将现金贷业务变身为回租贷*%@#%,名为租赁@#@*,实为借贷%@#,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#*#。
记者调查发现*#%,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**@%,诱导用户通过“订阅”手机借钱###,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后#*@#,平台出借资金@*@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#@。到期后%%%@,用户以回购价的形式支付还款***%。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%*%,如果用户逾期未支付租金@#@%#,平台就会开始催收@%,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**%%*。
对于此类手机回租模式%#@,在业内人士看来@@,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@#*,不仅暗藏合规风险%#*#,用户隐私安全也难以保障@@**#。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*,本质上也没有场景依托***#,属于典型的监管套利行为@**@,会被视作现金贷进行监管@#。”业内人士说%@%%。
除了回租手机有陷阱外@*%,记者调查发现%##*%,单纯租手机也有不少风险@*。
在某租赁平台%@*%,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@*#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*,券后价格为19.57元/天@@,租期只有一年的选项可供选择@***。
勾选相关条款后*%*,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@#%@,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*,共计7830.96元*%@*。租期满一年后@*#*,如果想要买断@#@@@,需支付4377元@#。且平台不支持提前归还##*@#,如提前归还@@,需支付剩余所有租金*@。
页面还有另外一个选项%%%#*,租完即送*%#。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元@%@@%,比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现@**@#,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#**@,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*%,共计11848元*#,比其页面宣传的要多出近500元@%。
业内人士告诉记者*#@,在租赁平台页面上#@*@@,消费者看到的每月付款金额##@%@,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*,并非消费者理解的月产品租金##%#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#%##。这个‘等’字往往暗藏玄机**##@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#**。”该业内人士说*#*,很多人可能都容易忽视合同细节*##%@,如果不仔细查看%@#,就容易落入陷阱%*#。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%@,商家以租赁名义吸引消费者贷款**@,侵犯了消费者的知情权@@,也是非诚信经营行为%@#@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@#%%,涉嫌欺诈等违法行为@*%@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*,如构成违法行为的@@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*%#%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%#,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%*,要求相关商家提供并核实相关营业执照##*。租赁时*#*@,要认真审核租赁合同%@@,核实相关经办人员的身份信息%#,避免签订与实际租赁金额不符的合同**%%*,避免租赁合同中相关重要条款空白#@@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求@@*,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*#*%,把这些诉求表达出来*@@,如果商家不愿意%*##%,那么就赶紧离开##%%@,避免法律风险*#%。”徐海燕说*@%,另外要注意保存好证据@*,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@%%,以便维权%*@#。
杨敏也提出#*%%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%#,特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@,是否存在高额的违约金等情形%*##,谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款%@**,要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@#%。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%,要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%#,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*#。”杨敏说@%#。
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