注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机%#@,再将手机回租给用户%%@@@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@%,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**%@@。
近日%%@,《法治日报》记者调查发现#*@#%,手机租赁业务暗藏不少陷阱#@%%*,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@#@,以手机回租等形式变相发放贷款%%%*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**%,通过收取高额利息牟利@#*,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%%,让消费者陷入高额贷款*%**,最后机钱两空@#@@。
受访专家指出*%@@,商家以租赁名义吸引消费者贷款**@*#,“手机租赁”只是一个噱头*@#,一些现金贷平台通过手机媒介%%@@,绕过“借贷”的概念#@*,把借贷业务变成了租赁业务@@@,涉嫌欺诈等违法行为*@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@,警惕掉入手机回租的陷阱*%。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%#@#。
去年年底@#%,刘林向同学借2000元买了一部手机@@*,一周后同学要求其提前还钱%@%%#。听刘林说自己手上暂时没钱后##%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%%%,就能换一笔钱%#%,还可以以回租的方式继续使用手机%%@。
刘林照做了%*#,将手机抵押了3个月@@##@,换来2000元@##。可没想到3个月后@*,2000元借款变成了1万元%#。到期后%%@,他没有钱还款%@@#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%@,还称“如果不如期还钱##@,便将此事告诉他同学、父母”#%*。
无奈之下#**%#,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@#。
王某开了一家小纺织厂%%,因资金周转困难#*@#,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@*%@,遂联系对方申请贷款#@**%。对方称其贷款形式是租赁手机@*###,先认购他们提供的手机@%#,再把手机卖给回收手机的商户##*,再以回租方式贷款#%@%*,期限至少一个月%*。
王某提出贷款2万元、贷一个月@@@@,工作人员拿出两部苹果15Pro max#*,共19200元%@@%,还称他们有回收手机渠道##*,每部手机回收价是8700元#*,两部手机共17400元#*。
之后@@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#**##,合约上写着:手机金额为9600元一部@*#,每日租金是160元/部@*%%,押金1000元/部*%##,租期一个月*@。结果@#%,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%#**,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%**,实际拿到的贷款只有14400元###@%。王某每天还要付320元租金@*,不及时支付的话*%,工作人员会打电话、发短信来催%@%*%。后来%@,对方找上门坐在王某工厂里不走**,王某只好借了钱来还%@。
合同写着两部手机价值19200元%#,王某实际拿到手的却只有14400元#@***,加上每天320元的租金%*#%@,一个月下来##,王某要还28800元%*#%%,折算成年利率高达600%@*%*@。
警方表示%@@,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*@*@,“与常规贷款的‘头利息’类似”@%*。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@%#,跟风追求时髦产品、高消费@*%*@,经济困难@#,想到去贷款##%%,银行贷款一般周期较长@*###,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%*,但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道%@@%@。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上@%*,记者注意到%#*#,近期与回租手机相关的投诉达数十条#@*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%%@,将现金贷业务变身为回租贷%%,名为租赁@##**,实为借贷#%@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@@%。
记者调查发现#%@#%,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号###*#,诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%%@,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后@##*,平台出借资金*%%,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*%%。到期后***,用户以回购价的形式支付还款%*。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@**@,如果用户逾期未支付租金*@,平台就会开始催收%@,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。
对于此类手机回租模式*##,在业内人士看来#*#,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%%#*,不仅暗藏合规风险@##%,用户隐私安全也难以保障#%%#。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%#%*,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%,本质上也没有场景依托%*%,属于典型的监管套利行为%***,会被视作现金贷进行监管#%。”业内人士说#*#%。
除了回租手机有陷阱外@@,记者调查发现%@@@#,单纯租手机也有不少风险%*。
在某租赁平台**%,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%***。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%,券后价格为19.57元/天%@##*,租期只有一年的选项可供选择*@@*。
勾选相关条款后*%,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%%,共计7830.96元%*#@。租期满一年后%@,如果想要买断%*%,需支付4377元@*%。且平台不支持提前归还%*,如提前归还#**@,需支付剩余所有租金#%@。
页面还有另外一个选项**#%%,租完即送#%*%@。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%%,比市场价高出近3000元%##*%。但记者实际操作发现##*%@,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%@*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#,共计11848元%%%@@,比其页面宣传的要多出近500元#**。
业内人士告诉记者*%,在租赁平台页面上%#*@,消费者看到的每月付款金额@*#*,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%@,并非消费者理解的月产品租金%%%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*##。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@*%@,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说#%*#,很多人可能都容易忽视合同细节@%#%,如果不仔细查看#@,就容易落入陷阱#@。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#,商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*%*,侵犯了消费者的知情权%#*,也是非诚信经营行为#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#@%,涉嫌欺诈等违法行为@*%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##,如构成违法行为的*%**,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**#。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@@%#,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%#,要求相关商家提供并核实相关营业执照#%#%*。租赁时@%*@*,要认真审核租赁合同%@@,核实相关经办人员的身份信息#%#%*,避免签订与实际租赁金额不符的合同%@,避免租赁合同中相关重要条款空白#%@%。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%@%*,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%**@,把这些诉求表达出来@@,如果商家不愿意*@,那么就赶紧离开*#@*%,避免法律风险#%。”徐海燕说*%,另外要注意保存好证据**@@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好###,以便维权%#@*。
杨敏也提出**%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*##%*,特别是关于提前终止租赁的责任承担##,是否存在高额的违约金等情形%%#*,谨防合同陷阱@@%。对于含义不明确的条款*%%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*%*。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%*,要求平台在显著位置明确提示相关风险%*##,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%*#。”杨敏说*%。
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