注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*，再将手机回租给用户#%**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@*。

　　近日**，《法治日报》记者调查发现@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*%%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*，以手机回租等形式变相发放贷款*@%@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@@%，通过收取高额利息牟利*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款@#@，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出*##%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款***%，“手机租赁”只是一个噱头*%%#，一些现金贷平台通过手机媒介*#%@，绕过“借贷”的概念%#，把借贷业务变成了租赁业务%#*，涉嫌欺诈等违法行为@@*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%*，警惕掉入手机回租的陷阱*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。

　　去年年底*%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@@*，一周后同学要求其提前还钱#@@#。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@%，就能换一笔钱#%*@@，还可以以回租的方式继续使用手机%%。

　　刘林照做了*@*%@，将手机抵押了3个月@#*%#，换来2000元*%*。可没想到3个月后@*#@@，2000元借款变成了1万元%*#。到期后@##，他没有钱还款%@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%*@，还称“如果不如期还钱%%%，便将此事告诉他同学、父母”**@。

　　无奈之下#@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@@。

　　王某开了一家小纺织厂@#，因资金周转困难*##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@#@，遂联系对方申请贷款**%#。对方称其贷款形式是租赁手机*#@，先认购他们提供的手机%##*，再把手机卖给回收手机的商户*#*##，再以回租方式贷款##*#，期限至少一个月%@%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%**，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#%%，共19200元@#*##，还称他们有回收手机渠道@#@，每部手机回收价是8700元@***%，两部手机共17400元*@。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*，合约上写着：手机金额为9600元一部##*%，每日租金是160元/部##**%，押金1000元/部###，租期一个月#@#。结果###，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@%，实际拿到的贷款只有14400元%%#*。王某每天还要付320元租金*#*#%，不及时支付的话%*%%，工作人员会打电话、发短信来催*%**。后来@*%#，对方找上门坐在王某工厂里不走#*@@，王某只好借了钱来还%@##。

　　合同写着两部手机价值19200元*#%#%，王某实际拿到手的却只有14400元@%#@%，加上每天320元的租金%#%*%，一个月下来#%%，王某要还28800元%#，折算成年利率高达600%%#*#。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%##*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##*@#，跟风追求时髦产品、高消费#%@%@，经济困难###%，想到去贷款##，银行贷款一般周期较长@@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#%。”警方提醒道*%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%@，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁##，实为借贷*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#%。

　　记者调查发现#%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**%%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*%，平台出借资金@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后@*%%#，用户以回购价的形式支付还款#@%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@#，如果用户逾期未支付租金*#@@，平台就会开始催收@#@**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##@。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来#*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@##，不仅暗藏合规风险@*，用户隐私安全也难以保障%##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@@，本质上也没有场景依托*%#*，属于典型的监管套利行为@##，会被视作现金贷进行监管%%。”业内人士说#*#%#。

　　除了回租手机有陷阱外#@*%，记者调查发现@#%，单纯租手机也有不少风险@##@。

　　在某租赁平台*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天***%，券后价格为19.57元/天%*@，租期只有一年的选项可供选择#@。

　　勾选相关条款后%%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@**，共计7830.96元%@@。租期满一年后%#**，如果想要买断**，需支付4377元**@%#。且平台不支持提前归还%@%，如提前归还@@%*@，需支付剩余所有租金#%#@%。

　　页面还有另外一个选项@@%#，租完即送%%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##*##，比市场价高出近3000元*%。但记者实际操作发现@%*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元*@@，比其页面宣传的要多出近500元***。

　　业内人士告诉记者@*#，在租赁平台页面上##*，消费者看到的每月付款金额@@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*#*，并非消费者理解的月产品租金##@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%%*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%##*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%@*。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节%%@%，如果不仔细查看#%，就容易落入陷阱%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，侵犯了消费者的知情权#%#*，也是非诚信经营行为@%%%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#%*，涉嫌欺诈等违法行为*%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@#%，如构成违法行为的*#@@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@#*。租赁时#%，要认真审核租赁合同@###@，核实相关经办人员的身份信息###@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%%%#，避免租赁合同中相关重要条款空白**#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#%#，把这些诉求表达出来*#%#，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开@#*，避免法律风险*@#。”徐海燕说*%*%#，另外要注意保存好证据***，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@%%%，以便维权@@%*。

　　杨敏也提出#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@，是否存在高额的违约金等情形#%#@，谨防合同陷阱%#@*@。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#**#。”杨敏说%%#*。