将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户#%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%#@。

　　近日%*##，《法治日报》记者调查发现*#%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#*@#，以手机回租等形式变相发放贷款*@##*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*，通过收取高额利息牟利%%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##@%，让消费者陷入高额贷款@*，最后机钱两空*#%#%。

　　受访专家指出%#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%@，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介##***，绕过“借贷”的概念#@%@%，把借贷业务变成了租赁业务%*%##，涉嫌欺诈等违法行为**。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱*%##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*###。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机**，一周后同学要求其提前还钱%@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%%%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@%*#，就能换一笔钱%#，还可以以回租的方式继续使用手机@#%@%。

　　刘林照做了**，将手机抵押了3个月#*，换来2000元##*@。可没想到3个月后#@%#，2000元借款变成了1万元%@#**。到期后#@@%#，他没有钱还款*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%****，还称“如果不如期还钱@*@，便将此事告诉他同学、父母”*#。

　　无奈之下*@%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#%*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%。

　　王某开了一家小纺织厂#%%，因资金周转困难%@*##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##，遂联系对方申请贷款**%%%。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机#@*%#，再把手机卖给回收手机的商户@@@%*，再以回租方式贷款@%，期限至少一个月#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%%，共19200元%@#@，还称他们有回收手机渠道%%，每部手机回收价是8700元@@@#%，两部手机共17400元#*%。

　　之后#%#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@*#*，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@#，每日租金是160元/部%*，押金1000元/部*@，租期一个月@%。结果@%#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##，实际拿到的贷款只有14400元%%#*。王某每天还要付320元租金@#，不及时支付的话**%，工作人员会打电话、发短信来催*##%。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*#@，王某只好借了钱来还*%。

　　合同写着两部手机价值19200元@@，王某实际拿到手的却只有14400元%@@*，加上每天320元的租金@%**，一个月下来**，王某要还28800元@%@，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*##@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%*%，跟风追求时髦产品、高消费*@%@#，经济困难*%%%%，想到去贷款@%%#，银行贷款一般周期较长##@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#%*，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#。”警方提醒道@#@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*%#，记者注意到*@@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*@%，将现金贷业务变身为回租贷%*#**，名为租赁@*%%，实为借贷@*#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*%@@。

　　记者调查发现##@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#***，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##*@%，平台出借资金*#@#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*。到期后#%%*，用户以回购价的形式支付还款@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金%@%%@，平台就会开始催收%#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%##。

　　对于此类手机回租模式*@*#*，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@，不仅暗藏合规风险#@#，用户隐私安全也难以保障**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@%%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**%*，本质上也没有场景依托##*%，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管@@%*%。”业内人士说%*#*。

　　除了回租手机有陷阱外%%*，记者调查发现*@##，单纯租手机也有不少风险%*%。

　　在某租赁平台*##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%###，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天#@#@#，租期只有一年的选项可供选择@#。

　　勾选相关条款后*@@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**#**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##，共计7830.96元%*。租期满一年后%%#，如果想要买断*%*%，需支付4377元@#*@%。且平台不支持提前归还**，如提前归还#@*%*，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项*@#*@，租完即送%*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#*，比市场价高出近3000元@%*。但记者实际操作发现##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@@*，共计11848元%%，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者*#%*%，在租赁平台页面上*%*，消费者看到的每月付款金额*%%%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金@#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%#%@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等****。”该业内人士说%%@@，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看*%，就容易落入陷阱**%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@*#，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为#@@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%%*，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*%，如构成违法行为的*@%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*##，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*。租赁时*@%%，要认真审核租赁合同@**%#，核实相关经办人员的身份信息*#*@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#%，把这些诉求表达出来@%%%@，如果商家不愿意@*##，那么就赶紧离开**@@%，避免法律风险*#*@。”徐海燕说##*#，另外要注意保存好证据*@*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@，以便维权*#*%*。

　　杨敏也提出%@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%，是否存在高额的违约金等情形*##@*，谨防合同陷阱%@。对于含义不明确的条款@%@@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%**#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%。”杨敏说@@#%%。