将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#%#，再将手机回租给用户@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)***，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*#@%。

　　近日@%@，《法治日报》记者调查发现#**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*%#，以手机回租等形式变相发放贷款*%@%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%@@@，通过收取高额利息牟利#@%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款@**%#，最后机钱两空#@#。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%##，“手机租赁”只是一个噱头%%，一些现金贷平台通过手机媒介**%%%，绕过“借贷”的概念*###，把借贷业务变成了租赁业务%@，涉嫌欺诈等违法行为*%@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱*%%**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@#。

　　去年年底@%%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@#%，一周后同学要求其提前还钱@%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱##%@*，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了@*#%，将手机抵押了3个月%%#，换来2000元***。可没想到3个月后%@*%，2000元借款变成了1万元@**。到期后*#，他没有钱还款@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#，还称“如果不如期还钱@*，便将此事告诉他同学、父母”@%。

　　无奈之下#*@#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*##。

　　王某开了一家小纺织厂*%#*，因资金周转困难@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@@%%，遂联系对方申请贷款###*。对方称其贷款形式是租赁手机#%@%，先认购他们提供的手机#*@，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款@#%，期限至少一个月@%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%#@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@，共19200元%*@@，还称他们有回收手机渠道#%，每部手机回收价是8700元@@@##，两部手机共17400元%*。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部@**#%，押金1000元/部#*#，租期一个月*#*%#。结果@#%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@%，实际拿到的贷款只有14400元***@*。王某每天还要付320元租金##**，不及时支付的话#@*，工作人员会打电话、发短信来催*@%。后来@@%*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还##。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元%@*#*，加上每天320元的租金@%*#，一个月下来@@@*@，王某要还28800元#*，折算成年利率高达600%#@@。

　　警方表示@@%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费#*%%#，经济困难*#**#，想到去贷款@#@，银行贷款一般周期较长#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#@@。”警方提醒道#%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#%*，记者注意到%@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@@*，将现金贷业务变身为回租贷%@@%，名为租赁@@#%@，实为借贷%%@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#。

　　记者调查发现#*%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*##%，诱导用户通过“订阅”手机借钱##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*#%#，平台出借资金@#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%。到期后@%，用户以回购价的形式支付还款#%#@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%***，如果用户逾期未支付租金#*%#@，平台就会开始催收#%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@**%。

　　对于此类手机回租模式%#%，在业内人士看来%@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%#，不仅暗藏合规风险%@，用户隐私安全也难以保障@##%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@#@，本质上也没有场景依托@*，属于典型的监管套利行为@##，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说%@@。

　　除了回租手机有陷阱外*%#@，记者调查发现@%@，单纯租手机也有不少风险@%#。

　　在某租赁平台%@###，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@，券后价格为19.57元/天%@##*，租期只有一年的选项可供选择@%*#。

　　勾选相关条款后%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元*@#@#。租期满一年后@#@，如果想要买断#%%#，需支付4377元*@@@。且平台不支持提前归还%#@，如提前归还*#，需支付剩余所有租金%#*。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送@#%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元#@%@。但记者实际操作发现@@#@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元%*%@。

　　业内人士告诉记者@#，在租赁平台页面上**#，消费者看到的每月付款金额@#*#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%，并非消费者理解的月产品租金@@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@@@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@**。”该业内人士说#**#，很多人可能都容易忽视合同细节#*#*#，如果不仔细查看#%@%@，就容易落入陷阱*#*@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%，侵犯了消费者的知情权%%%@，也是非诚信经营行为#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%，涉嫌欺诈等违法行为**#%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%%*，如构成违法行为的%%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*%@*。租赁时*@%@，要认真审核租赁合同@**#，核实相关经办人员的身份信息%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#**，避免租赁合同中相关重要条款空白@*%#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#*@，把这些诉求表达出来*@，如果商家不愿意%@%@%，那么就赶紧离开@%%，避免法律风险%##%。”徐海燕说##%，另外要注意保存好证据@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%，以便维权#*%#*。

　　杨敏也提出%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*#，是否存在高额的违约金等情形@%##，谨防合同陷阱#%#。对于含义不明确的条款@@@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#**。”杨敏说%#@*@。