将手机估价作为借款金额回收用户手机#%@，再将手机回租给用户%#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@#。

　　近日#%*%，《法治日报》记者调查发现#@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%@，以手机回租等形式变相发放贷款%@##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*#，通过收取高额利息牟利@%**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#%@%，让消费者陷入高额贷款*%@%，最后机钱两空#**@*。

　　受访专家指出%@**#，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#*@，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介*%，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务*%#，涉嫌欺诈等违法行为%#%%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%%**，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@*@%。

　　去年年底%@，刘林向同学借2000元买了一部手机%@*，一周后同学要求其提前还钱*%*##。听刘林说自己手上暂时没钱后@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*#，就能换一笔钱@##*#，还可以以回租的方式继续使用手机#*。

　　刘林照做了*@%*，将手机抵押了3个月#%*#@，换来2000元@%@#。可没想到3个月后#%，2000元借款变成了1万元%@@%。到期后%#%%%，他没有钱还款##*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%，还称“如果不如期还钱#*@#*，便将此事告诉他同学、父母”*#%。

　　无奈之下*@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%。

　　王某开了一家小纺织厂%%#*，因资金周转困难%*##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%**，遂联系对方申请贷款@@%。对方称其贷款形式是租赁手机#%##，先认购他们提供的手机*@，再把手机卖给回收手机的商户@%*，再以回租方式贷款@%@##，期限至少一个月%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@*%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max**，共19200元@@%@，还称他们有回收手机渠道#*@%@，每部手机回收价是8700元#*，两部手机共17400元@%@。

　　之后#%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部%%#，每日租金是160元/部%*@*，押金1000元/部#*%#，租期一个月*%#。结果@@##%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%，实际拿到的贷款只有14400元*%#%#。王某每天还要付320元租金%##，不及时支付的话###*，工作人员会打电话、发短信来催#@%。后来%@*，对方找上门坐在王某工厂里不走%*@@@，王某只好借了钱来还%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元@*，王某实际拿到手的却只有14400元*%#%，加上每天320元的租金*%，一个月下来*%#@，王某要还28800元##%，折算成年利率高达600%@#%##。

　　警方表示@@#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#%%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#**%，跟风追求时髦产品、高消费#%%@，经济困难@*@%，想到去贷款*%%%，银行贷款一般周期较长@#%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@*，但这些平台或公司其实是没有资质的@%。”警方提醒道##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%##，记者注意到@%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**，将现金贷业务变身为回租贷%%%，名为租赁@*%%，实为借贷#*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@##%。

　　记者调查发现%*@%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%**，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##%@，平台出借资金*@@%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##。到期后@**，用户以回购价的形式支付还款@@**%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**@，如果用户逾期未支付租金@*%%，平台就会开始催收@*#%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%#*%。

　　对于此类手机回租模式@%**#，在业内人士看来@%*@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%，不仅暗藏合规风险*%*#@，用户隐私安全也难以保障%@#@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%%，本质上也没有场景依托#@#*，属于典型的监管套利行为@@%%@，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说#@#%*。

　　除了回租手机有陷阱外#*%@，记者调查发现%*##@，单纯租手机也有不少风险%%*@@。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%，券后价格为19.57元/天*#@%%，租期只有一年的选项可供选择**#。

　　勾选相关条款后@#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*#%，共计7830.96元**。租期满一年后@#@%#，如果想要买断%%#@，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还@@#*%，如提前归还%@@，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送@%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*#，比市场价高出近3000元@%#*。但记者实际操作发现##*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##@##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#%*，共计11848元@*##%，比其页面宣传的要多出近500元*@#%。

　　业内人士告诉记者@##%*，在租赁平台页面上*@%#，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@%，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@*@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*@%。”该业内人士说#@#@@，很多人可能都容易忽视合同细节%#%%，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*，侵犯了消费者的知情权%#，也是非诚信经营行为**#%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**@#*，涉嫌欺诈等违法行为%%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%**，如构成违法行为的@#@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%#*@。租赁时*#，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息%@**%，避免签订与实际租赁金额不符的合同**@%，避免租赁合同中相关重要条款空白@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%#@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@##，把这些诉求表达出来#@%，如果商家不愿意*%*，那么就赶紧离开**%%，避免法律风险*@%@*。”徐海燕说@*@，另外要注意保存好证据#%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@%%，以便维权*%%#。

　　杨敏也提出%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@*，是否存在高额的违约金等情形#@#*，谨防合同陷阱@@*#。对于含义不明确的条款*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*##%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%#*#。”杨敏说#@*#%。