将手机估价作为借款金额回收用户手机*#@，再将手机回租给用户*%@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**@。

　　近日@#，《法治日报》记者调查发现%%@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@##，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%%%，通过收取高额利息牟利#*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%*#，让消费者陷入高额贷款#%*#，最后机钱两空@@%@#。

　　受访专家指出@##@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##@，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介%@@%*，绕过“借贷”的概念*#*，把借贷业务变成了租赁业务*#%，涉嫌欺诈等违法行为@##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@，警惕掉入手机回租的陷阱*@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#@。

　　去年年底%@##，刘林向同学借2000元买了一部手机%@#%%，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@#%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#，就能换一笔钱%##*，还可以以回租的方式继续使用手机@@##。

　　刘林照做了*#@##，将手机抵押了3个月%#%##，换来2000元*%%。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元#%@%@。到期后%%@*@，他没有钱还款%%%#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱*%#，便将此事告诉他同学、父母”*@@%。

　　无奈之下%%@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@##@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂@*#，因资金周转困难@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*#@，遂联系对方申请贷款*#*@。对方称其贷款形式是租赁手机*@@@，先认购他们提供的手机*%*，再把手机卖给回收手机的商户%#@，再以回租方式贷款@%@，期限至少一个月%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@%#，共19200元@#%*，还称他们有回收手机渠道*%%，每部手机回收价是8700元@#%，两部手机共17400元#@。

　　之后%*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**，合约上写着：手机金额为9600元一部%##@#，每日租金是160元/部@%，押金1000元/部@@@#@，租期一个月@@。结果%@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#*%，实际拿到的贷款只有14400元%@*@。王某每天还要付320元租金%**，不及时支付的话%##%*，工作人员会打电话、发短信来催@@。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*@#%%，王某只好借了钱来还#**#%。

　　合同写着两部手机价值19200元*#**，王某实际拿到手的却只有14400元@*#*%，加上每天320元的租金@*#@*，一个月下来#%#%，王某要还28800元#**@*，折算成年利率高达600%*%%。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费*@*#，经济困难@*#，想到去贷款**%#，银行贷款一般周期较长#*@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%，但这些平台或公司其实是没有资质的%%%#。”警方提醒道*#%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上***@，记者注意到@@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@*@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%，将现金贷业务变身为回租贷@%###，名为租赁%%，实为借贷@#@#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@*%@。

　　记者调查发现@*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%##，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@#，平台出借资金%#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%。到期后##，用户以回购价的形式支付还款%%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%%@#，如果用户逾期未支付租金%##，平台就会开始催收#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#%*。

　　对于此类手机回租模式#*@，在业内人士看来%##*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@**，不仅暗藏合规风险@**，用户隐私安全也难以保障#@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%**，本质上也没有场景依托*#%@#，属于典型的监管套利行为@%%，会被视作现金贷进行监管%@@。”业内人士说@@#@@。

　　除了回租手机有陷阱外%#@%#，记者调查发现%*，单纯租手机也有不少风险@#*#%。

　　在某租赁平台%#@%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**，券后价格为19.57元/天@%@，租期只有一年的选项可供选择%#%*%。

　　勾选相关条款后#@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@*#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元#*%。租期满一年后@*##，如果想要买断%@%@#，需支付4377元%%。且平台不支持提前归还@*，如提前归还#*%%，需支付剩余所有租金%%%@。

　　页面还有另外一个选项*%#，租完即送*@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现*%#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#%#@，共计11848元#*，比其页面宣传的要多出近500元##**。

　　业内人士告诉记者%#@%，在租赁平台页面上*@%*，消费者看到的每月付款金额*%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@*@*，并非消费者理解的月产品租金%@@*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*@%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*。这个‘等’字往往暗藏玄机%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@*%*。”该业内人士说%#，很多人可能都容易忽视合同细节*##，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱*@*#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*@，侵犯了消费者的知情权#@*#*，也是非诚信经营行为*#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为@*@*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*%，如构成违法行为的@#**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#%#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*@。租赁时%%@#%，要认真审核租赁合同**%，核实相关经办人员的身份信息%*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%*，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*#@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@*#，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开%#，避免法律风险@@*。”徐海燕说@%，另外要注意保存好证据*#%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#**，以便维权*#@。

　　杨敏也提出*@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@**，是否存在高额的违约金等情形@@%#，谨防合同陷阱@#*%。对于含义不明确的条款%@#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险##@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**%。”杨敏说#*。