注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机%@##@,再将手机回租给用户%%%*,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@*。
近日%#**#,《法治日报》记者调查发现*@*%%,手机租赁业务暗藏不少陷阱%#,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#,以手机回租等形式变相发放贷款@%@%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%*,通过收取高额利息牟利%#@*%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%*%,让消费者陷入高额贷款#@@@%,最后机钱两空*#%@%。
受访专家指出#%*#@,商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@@,“手机租赁”只是一个噱头%%**@,一些现金贷平台通过手机媒介%%*@*,绕过“借贷”的概念*@,把借贷业务变成了租赁业务%##,涉嫌欺诈等违法行为%@%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@**,警惕掉入手机回租的陷阱@*#*。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。
去年年底*@@,刘林向同学借2000元买了一部手机#*@,一周后同学要求其提前还钱%#%*#。听刘林说自己手上暂时没钱后@%*@,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#@@*,就能换一笔钱##@,还可以以回租的方式继续使用手机%%@。
刘林照做了@#@,将手机抵押了3个月%@#@#,换来2000元#@@%。可没想到3个月后%%#,2000元借款变成了1万元**。到期后@#*,他没有钱还款*@%%@,对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*###,还称“如果不如期还钱%*,便将此事告诉他同学、父母”@%。
无奈之下%**,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%#。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%@@。
王某开了一家小纺织厂*#,因资金周转困难@%%#@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%,遂联系对方申请贷款%*%。对方称其贷款形式是租赁手机#@*@@,先认购他们提供的手机%*@,再把手机卖给回收手机的商户##%,再以回租方式贷款#@,期限至少一个月@@#%#。
王某提出贷款2万元、贷一个月%#,工作人员拿出两部苹果15Pro max*@*,共19200元@%@,还称他们有回收手机渠道@*#,每部手机回收价是8700元%@#,两部手机共17400元@#%@%。
之后%*@*,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#**,合约上写着:手机金额为9600元一部**%,每日租金是160元/部**%#%,押金1000元/部@##%,租期一个月@@*#@。结果@@@@@,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中*@%%%,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@@##,实际拿到的贷款只有14400元*@@*%。王某每天还要付320元租金%@,不及时支付的话#%@,工作人员会打电话、发短信来催%%。后来@@*,对方找上门坐在王某工厂里不走#**%,王某只好借了钱来还@#@*%。
合同写着两部手机价值19200元*##@,王某实际拿到手的却只有14400元#@##,加上每天320元的租金*#,一个月下来#@@@,王某要还28800元*#*%,折算成年利率高达600%@*@@。
警方表示@%@,扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*@#,“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*#,跟风追求时髦产品、高消费#%*%,经济困难@#,想到去贷款*%%,银行贷款一般周期较长#@%%,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##@@#,但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道*#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上#*#%,记者注意到*#*,近期与回租手机相关的投诉达数十条@*##%,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*#%%,将现金贷业务变身为回租贷*%#@,名为租赁#@@,实为借贷@#%#%,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%##%。
记者调查发现*@@*,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@*%,诱导用户通过“订阅”手机借钱@#,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后*##%,平台出借资金*@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#。到期后@@,用户以回购价的形式支付还款#*。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#,如果用户逾期未支付租金#@#,平台就会开始催收%##,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@#。
对于此类手机回租模式%#%*,在业内人士看来##,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%#@,不仅暗藏合规风险%#@@*,用户隐私安全也难以保障#@@@。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*#,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%%@,本质上也没有场景依托*%,属于典型的监管套利行为#*%*%,会被视作现金贷进行监管%%#。”业内人士说%##。
除了回租手机有陷阱外**@,记者调查发现%##,单纯租手机也有不少风险##%*@。
在某租赁平台@@#,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#%%,页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*@#@,券后价格为19.57元/天%*@,租期只有一年的选项可供选择***%。
勾选相关条款后@%,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#,次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%#,共计7830.96元*@#。租期满一年后%#,如果想要买断@#,需支付4377元##%。且平台不支持提前归还%#*,如提前归还%*#*#,需支付剩余所有租金%*。
页面还有另外一个选项*#*%,租完即送##。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元#@#,比市场价高出近3000元@%*#@。但记者实际操作发现*#,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##**%,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%%%,共计11848元#%#%@,比其页面宣传的要多出近500元##@#*。
业内人士告诉记者@*,在租赁平台页面上#@#,消费者看到的每月付款金额***,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*,并非消费者理解的月产品租金###%*。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@%*@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%*@*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@**%*。”该业内人士说#*%@,很多人可能都容易忽视合同细节@#*%*,如果不仔细查看%@@*%,就容易落入陷阱@#*%*。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来###,商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*,侵犯了消费者的知情权#***%,也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%%,涉嫌欺诈等违法行为##@*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%@*,如构成违法行为的*@##*,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@@。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*,要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时@*##*,要认真审核租赁合同*#,核实相关经办人员的身份信息*#,避免签订与实际租赁金额不符的合同%%@#%,避免租赁合同中相关重要条款空白%@*。
“如果消费者有自己合法的利益诉求@*#,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*@*%,把这些诉求表达出来*#*%*,如果商家不愿意@#,那么就赶紧离开@%,避免法律风险@#%。”徐海燕说@%#,另外要注意保存好证据#@@*,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*,以便维权%@@@*。
杨敏也提出*@%%*,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@%,特别是关于提前终止租赁的责任承担#@,是否存在高额的违约金等情形@#@%*,谨防合同陷阱*@%#%。对于含义不明确的条款*#@,要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@,要求平台在显著位置明确提示相关风险*@*%*,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#。”杨敏说%%%%。
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