注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
58家上市物企成绩单:谁盈利?谁亏损?
将手机估价作为借款金额回收用户手机@%**%,再将手机回租给用户%*,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#。
近日%@,《法治日报》记者调查发现#%,手机租赁业务暗藏不少陷阱#@@@,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%#,以手机回租等形式变相发放贷款#**%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%**#@,通过收取高额利息牟利%%#%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@,让消费者陷入高额贷款##,最后机钱两空%#*%#。
受访专家指出*%###,商家以租赁名义吸引消费者贷款#%#@,“手机租赁”只是一个噱头#%*#@,一些现金贷平台通过手机媒介*#%%,绕过“借贷”的概念*#*,把借贷业务变成了租赁业务@**,涉嫌欺诈等违法行为@*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#@@%,警惕掉入手机回租的陷阱@%。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#*%%。
去年年底##*,刘林向同学借2000元买了一部手机*%,一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后%#,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@#*,就能换一笔钱**##@,还可以以回租的方式继续使用手机%**@@。
刘林照做了%##@,将手机抵押了3个月%%,换来2000元@@。可没想到3个月后@%*,2000元借款变成了1万元**。到期后*@%#%,他没有钱还款**%%#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@@,还称“如果不如期还钱@#@#%,便将此事告诉他同学、父母”@#%。
无奈之下**,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##。
王某开了一家小纺织厂@@#%,因资金周转困难#%%,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%,遂联系对方申请贷款@@。对方称其贷款形式是租赁手机@*%#,先认购他们提供的手机@%#,再把手机卖给回收手机的商户#*,再以回租方式贷款*%*#%,期限至少一个月****。
王某提出贷款2万元、贷一个月@#@%%,工作人员拿出两部苹果15Pro max*@#@#,共19200元#@@%,还称他们有回收手机渠道#@@@,每部手机回收价是8700元@#@@,两部手机共17400元@%%%%。
之后*@%,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#%@@,合约上写着:手机金额为9600元一部#**%%,每日租金是160元/部#**,押金1000元/部@#@*@,租期一个月####@。结果%#%#,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%**%*,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%,实际拿到的贷款只有14400元%#*。王某每天还要付320元租金%%,不及时支付的话##*#,工作人员会打电话、发短信来催*@%。后来@*##,对方找上门坐在王某工厂里不走#*,王某只好借了钱来还##%。
合同写着两部手机价值19200元##,王某实际拿到手的却只有14400元*%#@,加上每天320元的租金%%***,一个月下来**##*,王某要还28800元*%,折算成年利率高达600%%@*。
警方表示#@*,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%,“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*#。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@*%,跟风追求时髦产品、高消费@%%##,经济困难*##,想到去贷款@@,银行贷款一般周期较长*%@*#,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*##,但这些平台或公司其实是没有资质的@*#*。”警方提醒道%%*。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上#@@%#,记者注意到#**#%,近期与回租手机相关的投诉达数十条@*#%*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%#,将现金贷业务变身为回租贷#%@@*,名为租赁@@,实为借贷@#%*,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。
记者调查发现**%#,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%@*%,诱导用户通过“订阅”手机借钱#*,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后@%%%*,平台出借资金*#%#,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#**@。到期后%@*@*,用户以回购价的形式支付还款###。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**###,如果用户逾期未支付租金@@#@,平台就会开始催收%@%*%,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@@%@。
对于此类手机回租模式@#,在业内人士看来*#*%%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@#@,不仅暗藏合规风险##%,用户隐私安全也难以保障@#@。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#*#,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@*#@,本质上也没有场景依托#%%#,属于典型的监管套利行为@@,会被视作现金贷进行监管*#@#。”业内人士说@%。
除了回租手机有陷阱外*###,记者调查发现*#*,单纯租手机也有不少风险%#@@#。
在某租赁平台@%%*,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%,页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@**#,券后价格为19.57元/天*@*%,租期只有一年的选项可供选择%@。
勾选相关条款后*%*,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元**#,共计7830.96元@*%*。租期满一年后%@#@#,如果想要买断%#%%,需支付4377元#%@%。且平台不支持提前归还@@%#,如提前归还*@,需支付剩余所有租金%*#@*。
页面还有另外一个选项@#,租完即送*%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元##,比市场价高出近3000元%@%%%。但记者实际操作发现*%**@,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@#%,次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#,共计11848元#@,比其页面宣传的要多出近500元##*@%。
业内人士告诉记者@#@#,在租赁平台页面上**%,消费者看到的每月付款金额##,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%*,并非消费者理解的月产品租金%@@##。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##@%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#@#%。”该业内人士说*#,很多人可能都容易忽视合同细节#@%%,如果不仔细查看@#,就容易落入陷阱##*。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#,商家以租赁名义吸引消费者贷款*%,侵犯了消费者的知情权*%%@%,也是非诚信经营行为@%**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@,涉嫌欺诈等违法行为**@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#**#,如构成违法行为的%*%,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*#%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@,要求相关商家提供并核实相关营业执照@@#*%。租赁时#@@%#,要认真审核租赁合同%#*@@,核实相关经办人员的身份信息@%*,避免签订与实际租赁金额不符的合同@*%##,避免租赁合同中相关重要条款空白%**@#。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%#%,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*,把这些诉求表达出来#@,如果商家不愿意**%,那么就赶紧离开@%%@,避免法律风险%*。”徐海燕说%#@*,另外要注意保存好证据*@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@%@,以便维权#%#@。
杨敏也提出@%@,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**###,特别是关于提前终止租赁的责任承担*@,是否存在高额的违约金等情形%#@#%,谨防合同陷阱*#*%@。对于含义不明确的条款@#@,要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@*。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###,要求平台在显著位置明确提示相关风险%*#,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@**。”杨敏说##*#@。
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