将手机估价作为借款金额回收用户手机%%*%#，再将手机回租给用户*@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%#%。

　　近日#%*#%，《法治日报》记者调查发现@%#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱***%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%#@，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*，让消费者陷入高额贷款*#%@#，最后机钱两空**#@*。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款***，“手机租赁”只是一个噱头%%**#，一些现金贷平台通过手机媒介*@%**，绕过“借贷”的概念#*@*，把借贷业务变成了租赁业务#*@%@，涉嫌欺诈等违法行为##*#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*@@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%*@，警惕掉入手机回租的陷阱*##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@%@#。

　　去年年底*##*@，刘林向同学借2000元买了一部手机@**#%，一周后同学要求其提前还钱**@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*@#，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了#%，将手机抵押了3个月*@#%*，换来2000元*%*%。可没想到3个月后*#*，2000元借款变成了1万元###*。到期后#@%，他没有钱还款@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*#，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”%#**%。

　　无奈之下*@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%%@。

　　王某开了一家小纺织厂*###，因资金周转困难*@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%#，遂联系对方申请贷款##*。对方称其贷款形式是租赁手机#*@%@，先认购他们提供的手机*##，再把手机卖给回收手机的商户#@**，再以回租方式贷款@%，期限至少一个月*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元%%%，还称他们有回收手机渠道@%%，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元@@%@。

　　之后%%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名###%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@*%，每日租金是160元/部#*#@@，押金1000元/部%%*#，租期一个月%@#。结果%%@@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%%*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*@，实际拿到的贷款只有14400元*#@@%。王某每天还要付320元租金***%#，不及时支付的话#*%##，工作人员会打电话、发短信来催**。后来@@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@*@#*，王某只好借了钱来还#*%%%。

　　合同写着两部手机价值19200元##%%*，王某实际拿到手的却只有14400元@@#，加上每天320元的租金*@%#，一个月下来*%，王某要还28800元@%#，折算成年利率高达600%#@。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@###，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%，跟风追求时髦产品、高消费###@#，经济困难%@#，想到去贷款#*，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%@#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%。”警方提醒道%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷#%，名为租赁#%##，实为借贷*%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@##。

　　记者调查发现#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#***#，诱导用户通过“订阅”手机借钱##**%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@%，平台出借资金%@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*%。到期后@*，用户以回购价的形式支付还款*%#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@%，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@*。

　　对于此类手机回租模式@#*，在业内人士看来%*@#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险#@#%%，用户隐私安全也难以保障*@@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@*%*，本质上也没有场景依托@#@，属于典型的监管套利行为*%*@，会被视作现金贷进行监管%%#%。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外*@%#，记者调查发现@@%#%，单纯租手机也有不少风险*@*。

　　在某租赁平台%@#@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@#，券后价格为19.57元/天*@%，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后####，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#，共计7830.96元#%。租期满一年后@#%#，如果想要买断@*%，需支付4377元#%@*@。且平台不支持提前归还#%%#%，如提前归还#%%，需支付剩余所有租金%*%@#。

　　页面还有另外一个选项#@%，租完即送###@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@%，比市场价高出近3000元%#@#@。但记者实际操作发现%#@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*@*%，共计11848元#@**#，比其页面宣传的要多出近500元%%##*。

　　业内人士告诉记者#%#*@，在租赁平台页面上@#@@#，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%*，并非消费者理解的月产品租金*@@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#*#。这个‘等’字往往暗藏玄机**%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*@*。”该业内人士说%@**，很多人可能都容易忽视合同细节##@@，如果不仔细查看%%@*#，就容易落入陷阱*##%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@%，侵犯了消费者的知情权*#%*，也是非诚信经营行为@@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@%@，涉嫌欺诈等违法行为@#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###**，如构成违法行为的#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%%%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%。租赁时*#，要认真审核租赁合同%@@，核实相关经办人员的身份信息**#*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同**@，避免租赁合同中相关重要条款空白@#%%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@@*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*，把这些诉求表达出来@#@，如果商家不愿意#%%%，那么就赶紧离开%@，避免法律风险#**。”徐海燕说#%*，另外要注意保存好证据@%*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%**@，以便维权@@#%。

　　杨敏也提出%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形#@#，谨防合同陷阱#*@。对于含义不明确的条款%%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@*。”杨敏说#**%。