将手机估价作为借款金额回收用户手机*@%，再将手机回租给用户@*#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@#。

　　近日@%@#，《法治日报》记者调查发现*%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%%，以手机回租等形式变相发放贷款%%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%%，通过收取高额利息牟利#@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@@@%，让消费者陷入高额贷款#**，最后机钱两空@#%。

　　受访专家指出##@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，“手机租赁”只是一个噱头*%*%#，一些现金贷平台通过手机媒介*@%@#，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务@%，涉嫌欺诈等违法行为%@%%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱@*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*%。

　　去年年底*%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@，一周后同学要求其提前还钱@@#@*。听刘林说自己手上暂时没钱后*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@%，就能换一笔钱#%%，还可以以回租的方式继续使用手机*@@%。

　　刘林照做了*@*%*，将手机抵押了3个月%#，换来2000元@##*。可没想到3个月后@@*%，2000元借款变成了1万元%@。到期后@@，他没有钱还款@@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#，还称“如果不如期还钱*@*，便将此事告诉他同学、父母”@##。

　　无奈之下@#@%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@%@。

　　王某开了一家小纺织厂%%%@@，因资金周转困难%*%*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款#*@@。对方称其贷款形式是租赁手机@*#@@，先认购他们提供的手机#%%%，再把手机卖给回收手机的商户#%%*，再以回租方式贷款#*%@，期限至少一个月#*%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max**，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道*###，每部手机回收价是8700元*#%@#，两部手机共17400元#*@。

　　之后##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##*#%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部#@@%@，押金1000元/部%%@，租期一个月%%*。结果%*%#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##，实际拿到的贷款只有14400元%#%。王某每天还要付320元租金##*，不及时支付的话#*##，工作人员会打电话、发短信来催%#%%*。后来*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%%@%@，王某只好借了钱来还#@**。

　　合同写着两部手机价值19200元%*%@，王某实际拿到手的却只有14400元%*@*#，加上每天320元的租金%%@，一个月下来@%*#%，王某要还28800元%*###，折算成年利率高达600%@*@。

　　警方表示#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##@@@，跟风追求时髦产品、高消费@%#，经济困难%##*，想到去贷款%*@，银行贷款一般周期较长%*@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的#@**。”警方提醒道@*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@*#%，记者注意到**%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*@，将现金贷业务变身为回租贷@*，名为租赁**@，实为借贷@*@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。

　　记者调查发现#@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%%@#，平台出借资金%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%@*。到期后#*@%*，用户以回购价的形式支付还款**@%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@#%，如果用户逾期未支付租金@%#*，平台就会开始催收%**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@**@。

　　对于此类手机回租模式@###，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%%，不仅暗藏合规风险*#%，用户隐私安全也难以保障#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%***#，本质上也没有场景依托*@*#%，属于典型的监管套利行为#@%*@，会被视作现金贷进行监管#@@@#。”业内人士说*#@@#。

　　除了回租手机有陷阱外*@%，记者调查发现@*%，单纯租手机也有不少风险%##。

　　在某租赁平台@*@@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#**@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@##*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%#，券后价格为19.57元/天*#%%，租期只有一年的选项可供选择*%@##。

　　勾选相关条款后##@##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@，共计7830.96元%%%。租期满一年后@%，如果想要买断@#，需支付4377元**。且平台不支持提前归还@*#*#，如提前归还#%，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项@%，租完即送#@@@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@，比市场价高出近3000元#@@@。但记者实际操作发现##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@*%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#，共计11848元@@#*#，比其页面宣传的要多出近500元%%*。

　　业内人士告诉记者@*，在租赁平台页面上#@*@#，消费者看到的每月付款金额@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@%，并非消费者理解的月产品租金*%*@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节@%%%，如果不仔细查看@*#**，就容易落入陷阱%#*%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@，侵犯了消费者的知情权*@@@%，也是非诚信经营行为@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*，涉嫌欺诈等违法行为*#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的@%%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%%#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为***%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#%**，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@@。租赁时*@#，要认真审核租赁合同#%@%@，核实相关经办人员的身份信息@@#@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@#@#，避免租赁合同中相关重要条款空白*#%#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*#%#，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开#%，避免法律风险##。”徐海燕说@@@#，另外要注意保存好证据%@##*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*@，以便维权@%##%。

　　杨敏也提出#@#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#%%，是否存在高额的违约金等情形*@，谨防合同陷阱@@#。对于含义不明确的条款%##%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*%*#。”杨敏说%%@%%。