注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
这部“老带新”黑帮港片,“杀疯了”!
将手机估价作为借款金额回收用户手机%@,再将手机回租给用户%*#@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%@,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#。
近日@@#@#,《法治日报》记者调查发现%%#,手机租赁业务暗藏不少陷阱@*,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#,以手机回租等形式变相发放贷款###。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%%@,通过收取高额利息牟利%@*,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%#*%,让消费者陷入高额贷款#%%*,最后机钱两空%#%*#。
受访专家指出#@%@,商家以租赁名义吸引消费者贷款#%,“手机租赁”只是一个噱头%%%,一些现金贷平台通过手机媒介*@%%@,绕过“借贷”的概念#@,把借贷业务变成了租赁业务##%,涉嫌欺诈等违法行为##%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@**,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%@@,警惕掉入手机回租的陷阱**。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%@##。
去年年底@##**,刘林向同学借2000元买了一部手机***%,一周后同学要求其提前还钱@##。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%**,就能换一笔钱**##,还可以以回租的方式继续使用手机**#*%。
刘林照做了@#*,将手机抵押了3个月@*,换来2000元%##%@。可没想到3个月后##,2000元借款变成了1万元*#@。到期后*%*,他没有钱还款#%@,对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@##,还称“如果不如期还钱%%*@#,便将此事告诉他同学、父母”#%@。
无奈之下@@#**,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%。
王某开了一家小纺织厂%*#,因资金周转困难@%*@*,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*#,遂联系对方申请贷款#%。对方称其贷款形式是租赁手机@#@,先认购他们提供的手机****#,再把手机卖给回收手机的商户##@@%,再以回租方式贷款#@#%*,期限至少一个月#@@#。
王某提出贷款2万元、贷一个月#*@,工作人员拿出两部苹果15Pro max#%,共19200元%*@@#,还称他们有回收手机渠道%*#@#,每部手机回收价是8700元*%,两部手机共17400元**。
之后*@*,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%##,合约上写着:手机金额为9600元一部%#@,每日租金是160元/部#%%*,押金1000元/部*@@,租期一个月%@@。结果**%##,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中*#,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@,实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金@%**,不及时支付的话##,工作人员会打电话、发短信来催#@%%%。后来#%@,对方找上门坐在王某工厂里不走@#@%#,王某只好借了钱来还%@@*%。
合同写着两部手机价值19200元#%,王某实际拿到手的却只有14400元@#**,加上每天320元的租金**#,一个月下来@#**@,王某要还28800元%#@,折算成年利率高达600%***。
警方表示*###*,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#*@,“与常规贷款的‘头利息’类似”%*@%@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%%,跟风追求时髦产品、高消费@%#%,经济困难%*%@*,想到去贷款@#@,银行贷款一般周期较长%##,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*,但这些平台或公司其实是没有资质的@%。”警方提醒道*@*@。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上#****,记者注意到@*@,近期与回租手机相关的投诉达数十条#*@%@,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@%#*,将现金贷业务变身为回租贷#%%%,名为租赁%#,实为借贷@**#,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%@%。
记者调查发现*@*@@,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@,诱导用户通过“订阅”手机借钱*%%#*,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后*%,平台出借资金*@%#,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#。到期后@#,用户以回购价的形式支付还款#*#*。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*,如果用户逾期未支付租金#%,平台就会开始催收@@,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#*。
对于此类手机回租模式*#%,在业内人士看来@*,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@*,不仅暗藏合规风险%**,用户隐私安全也难以保障@%#@#。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@@@,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**,本质上也没有场景依托#@%,属于典型的监管套利行为#@%#,会被视作现金贷进行监管@@*%%。”业内人士说*%@%@。
除了回租手机有陷阱外#*#,记者调查发现@%%%#,单纯租手机也有不少风险*#%*。
在某租赁平台##,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@*@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@%,券后价格为19.57元/天##,租期只有一年的选项可供选择@@@。
勾选相关条款后@@*,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%*%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*#,共计7830.96元#*。租期满一年后@#,如果想要买断@@@,需支付4377元%*。且平台不支持提前归还*#@@@,如提前归还*%#%#,需支付剩余所有租金*%**。
页面还有另外一个选项@#***,租完即送@%#。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元@#*,比市场价高出近3000元%@*@@。但记者实际操作发现*%%@,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%,次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#,共计11848元%@,比其页面宣传的要多出近500元%@%*。
业内人士告诉记者##%*,在租赁平台页面上**@@#,消费者看到的每月付款金额#%**%,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%%,并非消费者理解的月产品租金*#@%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*@@%。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#%*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说*@%@,很多人可能都容易忽视合同细节*%*,如果不仔细查看%#*%,就容易落入陷阱#%#。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@%*@,商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#*,侵犯了消费者的知情权###%#,也是非诚信经营行为#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%%,涉嫌欺诈等违法行为%@@@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*,如构成违法行为的@*@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**#,要求相关商家提供并核实相关营业执照**#。租赁时#@@@%,要认真审核租赁合同#@%**,核实相关经办人员的身份信息@%#%#,避免签订与实际租赁金额不符的合同@#,避免租赁合同中相关重要条款空白%@@**。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%@%%,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@,把这些诉求表达出来%@#@*,如果商家不愿意@%#@*,那么就赶紧离开#*,避免法律风险@#%*。”徐海燕说#*,另外要注意保存好证据%%@%#,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@*,以便维权@**#%。
杨敏也提出%#,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#*,特别是关于提前终止租赁的责任承担@***,是否存在高额的违约金等情形@%*#,谨防合同陷阱*%%*#。对于含义不明确的条款*@@%#,要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*@。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@**,要求平台在显著位置明确提示相关风险##,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度***。”杨敏说@**。
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