注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@。

　　近日#@@，《法治日报》记者调查发现@#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱##@@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#%，以手机回租等形式变相发放贷款%%*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@@*，通过收取高额利息牟利%*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*，让消费者陷入高额贷款#*@@，最后机钱两空%##*。

　　受访专家指出**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%*，“手机租赁”只是一个噱头*@，一些现金贷平台通过手机媒介#*##，绕过“借贷”的概念##%#%，把借贷业务变成了租赁业务@@，涉嫌欺诈等违法行为**#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度###*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱@%*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%。

　　去年年底@#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@##，一周后同学要求其提前还钱*@#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*%@@，就能换一笔钱%%@，还可以以回租的方式继续使用手机*@%。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月@*，换来2000元*@*。可没想到3个月后*%**#，2000元借款变成了1万元@%*%。到期后@#%，他没有钱还款#@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱#%#，便将此事告诉他同学、父母”#%%@%。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%*%。

　　王某开了一家小纺织厂%#%，因资金周转困难*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#@，遂联系对方申请贷款##@@。对方称其贷款形式是租赁手机*@###，先认购他们提供的手机@%#，再把手机卖给回收手机的商户#@%##，再以回租方式贷款%%%#@，期限至少一个月##@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@###，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@*，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道%@@，每部手机回收价是8700元*##*，两部手机共17400元*##。

　　之后*%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@%*，合约上写着：手机金额为9600元一部*#，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部%**%*，租期一个月@*@*。结果*@***，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@#%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%%，实际拿到的贷款只有14400元**#*。王某每天还要付320元租金#%@@，不及时支付的话%#@*#，工作人员会打电话、发短信来催#@@#*。后来*%#*@，对方找上门坐在王某工厂里不走#%@@%，王某只好借了钱来还*#*@。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%*%，王某实际拿到手的却只有14400元###@，加上每天320元的租金@%##，一个月下来#@@，王某要还28800元%#*，折算成年利率高达600%#**。

　　警方表示#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##@%，跟风追求时髦产品、高消费#%@#，经济困难%@#*，想到去贷款#@**#，银行贷款一般周期较长*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#@#*，但这些平台或公司其实是没有资质的@*@#%。”警方提醒道####。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@@@，将现金贷业务变身为回租贷@*%@，名为租赁@*#*，实为借贷*@%@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%@#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金*@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*###。到期后##*，用户以回购价的形式支付还款@%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*##，如果用户逾期未支付租金*@@#，平台就会开始催收%##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##@#。

　　对于此类手机回租模式@%*，在业内人士看来%@@#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@#，不仅暗藏合规风险@*%*，用户隐私安全也难以保障#%##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*##@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#*，本质上也没有场景依托#@#@，属于典型的监管套利行为#%%，会被视作现金贷进行监管****。”业内人士说@%。

　　除了回租手机有陷阱外@#@，记者调查发现*@%%，单纯租手机也有不少风险%@#%。

　　在某租赁平台%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”****。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%@@@，券后价格为19.57元/天**，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后*@@#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%，共计7830.96元*#%%@。租期满一年后#**，如果想要买断@@*，需支付4377元#@#*#。且平台不支持提前归还#*@，如提前归还#*##，需支付剩余所有租金@##。

　　页面还有另外一个选项%%%@，租完即送**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@，比市场价高出近3000元@@#。但记者实际操作发现@#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%##*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%@#，共计11848元#%@*，比其页面宣传的要多出近500元@#*@。

　　业内人士告诉记者#*@，在租赁平台页面上%%，消费者看到的每月付款金额@@@%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%%，并非消费者理解的月产品租金**@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***@#。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%#%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*#@%。”该业内人士说@@，很多人可能都容易忽视合同细节%%%%#，如果不仔细查看#@@，就容易落入陷阱%#%#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%#，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为@#@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@*%%，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*##*#，如构成违法行为的**#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%。租赁时*%%#@，要认真审核租赁合同#@*，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#，把这些诉求表达出来*@#*%，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开#%@#，避免法律风险*%#@。”徐海燕说@@，另外要注意保存好证据@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%##@，以便维权****。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%@*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%*%，是否存在高额的违约金等情形*%**，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款%@#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#%**，要求平台在显著位置明确提示相关风险**#*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#*。”杨敏说@%@。