注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*%*@，再将手机回租给用户@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@##。

　　近日#*，《法治日报》记者调查发现**，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款@@*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者****，通过收取高额利息牟利*@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%@%，让消费者陷入高额贷款%*@@，最后机钱两空###。

　　受访专家指出#@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@*，“手机租赁”只是一个噱头%#*%，一些现金贷平台通过手机媒介@%@，绕过“借贷”的概念#%%%，把借贷业务变成了租赁业务%%*，涉嫌欺诈等违法行为%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#***，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##@%#，警惕掉入手机回租的陷阱#%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%。

　　去年年底*#%%，刘林向同学借2000元买了一部手机*#@@%，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后*#@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%#，就能换一笔钱%@@*，还可以以回租的方式继续使用手机*#*@*。

　　刘林照做了*%，将手机抵押了3个月%@，换来2000元%#@。可没想到3个月后*#*，2000元借款变成了1万元%#。到期后%%，他没有钱还款@*@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#*@，还称“如果不如期还钱%%%，便将此事告诉他同学、父母”#%%。

　　无奈之下@**%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%#。

　　王某开了一家小纺织厂**，因资金周转困难#*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引###，遂联系对方申请贷款@#*。对方称其贷款形式是租赁手机##*%，先认购他们提供的手机#%#%%，再把手机卖给回收手机的商户*%@#，再以回租方式贷款%*%%%，期限至少一个月#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#*，共19200元*@%，还称他们有回收手机渠道*@，每部手机回收价是8700元#%#*，两部手机共17400元@@。

　　之后#*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*##，合约上写着：手机金额为9600元一部**#，每日租金是160元/部*%@，押金1000元/部@#%，租期一个月%*@#。结果%*#@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*@，实际拿到的贷款只有14400元*%%。王某每天还要付320元租金*%*#，不及时支付的话*@%@%，工作人员会打电话、发短信来催**。后来%%%*#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%*%*，王某只好借了钱来还%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#%%%@，王某实际拿到手的却只有14400元##**@，加上每天320元的租金@*@#，一个月下来#@，王某要还28800元#**@，折算成年利率高达600%@@#@#。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#@*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@@#，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难%*@，想到去贷款@%#@，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%*%@。”警方提醒道#*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@#%，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@##@，将现金贷业务变身为回租贷@%*@，名为租赁@@%，实为借贷#@%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**#%。

　　记者调查发现%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%@#，平台出借资金@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%%#@。到期后#%，用户以回购价的形式支付还款@@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*##，如果用户逾期未支付租金*#*%*，平台就会开始催收**#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来####@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@@，不仅暗藏合规风险#%，用户隐私安全也难以保障*#*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@*，本质上也没有场景依托*@#@，属于典型的监管套利行为%*#，会被视作现金贷进行监管%*@*。”业内人士说##@#。

　　除了回租手机有陷阱外*#，记者调查发现@@**，单纯租手机也有不少风险#@#。

　　在某租赁平台**#*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*@，券后价格为19.57元/天@#%，租期只有一年的选项可供选择#@%。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%%@，共计7830.96元@@*%@。租期满一年后#*@%#，如果想要买断@%*，需支付4377元**#@*。且平台不支持提前归还@#@，如提前归还##@@，需支付剩余所有租金##%@@。

　　页面还有另外一个选项@**@#，租完即送%%%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元@*@@。但记者实际操作发现##@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@@##，共计11848元*@*%，比其页面宣传的要多出近500元@@#。

　　业内人士告诉记者##**#，在租赁平台页面上##**，消费者看到的每月付款金额%#@*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@#%，并非消费者理解的月产品租金**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#####，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***。这个‘等’字往往暗藏玄机@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%**#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#*%*。”该业内人士说@*#，很多人可能都容易忽视合同细节@@*@*，如果不仔细查看*@#，就容易落入陷阱%%%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，侵犯了消费者的知情权@#@*@，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%@，涉嫌欺诈等违法行为@*@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#@**，如构成违法行为的@@@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*##@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@。租赁时@%，要认真审核租赁合同#%，核实相关经办人员的身份信息#@%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同***#@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%##，把这些诉求表达出来*%%#%，如果商家不愿意%@%，那么就赶紧离开*@，避免法律风险@@@。”徐海燕说%**#%，另外要注意保存好证据###%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@###@，以便维权%#。

　　杨敏也提出%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形*%@，谨防合同陷阱#*@%。对于含义不明确的条款*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#*%%。”杨敏说%*。