注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*，再将手机回租给用户%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%**%。

　　近日##，《法治日报》记者调查发现@%*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*%#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介###@@，以手机回租等形式变相发放贷款@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@#，通过收取高额利息牟利*@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空#*@#%。

　　受访专家指出%@#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*%，“手机租赁”只是一个噱头@#@*，一些现金贷平台通过手机媒介%%*%，绕过“借贷”的概念@@*%@，把借贷业务变成了租赁业务%*%#，涉嫌欺诈等违法行为%*##%。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%#*，警惕掉入手机回租的陷阱*%#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%*。

　　去年年底#%*，刘林向同学借2000元买了一部手机%%@*，一周后同学要求其提前还钱%@#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后#%*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#***，就能换一笔钱@***，还可以以回租的方式继续使用手机*%%@@。

　　刘林照做了**@*，将手机抵押了3个月@*#%@，换来2000元*#@**。可没想到3个月后@%*#，2000元借款变成了1万元%@@。到期后@@#，他没有钱还款*%%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱@%*，便将此事告诉他同学、父母”%@。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*##。

　　王某开了一家小纺织厂##，因资金周转困难@#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%#@@，遂联系对方申请贷款@%*@@。对方称其贷款形式是租赁手机*#，先认购他们提供的手机%%@%，再把手机卖给回收手机的商户#*%%*，再以回租方式贷款*#@%#，期限至少一个月##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@**%，共19200元%@*，还称他们有回收手机渠道*%#@*，每部手机回收价是8700元**@，两部手机共17400元#*。

　　之后#%#@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%@*，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%，每日租金是160元/部*#，押金1000元/部@@***，租期一个月#*。结果%#*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元@##@%。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话*@##@，工作人员会打电话、发短信来催%@。后来@@#%#，对方找上门坐在王某工厂里不走@%*，王某只好借了钱来还*%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元@@，加上每天320元的租金#*##*，一个月下来**，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%*@**#。

　　警方表示#*%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##%*，跟风追求时髦产品、高消费**#，经济困难*@%，想到去贷款#*%*，银行贷款一般周期较长@#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%%%*。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*@*，记者注意到#*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%##，将现金贷业务变身为回租贷##*，名为租赁%@**%，实为借贷%#*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*#*%。

　　记者调查发现*@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@#%，平台出借资金@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@@。到期后%**%*，用户以回购价的形式支付还款*@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@，如果用户逾期未支付租金##***，平台就会开始催收%@*#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#@%。

　　对于此类手机回租模式@##%，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#@%，不仅暗藏合规风险*%*#，用户隐私安全也难以保障##%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%*#@，本质上也没有场景依托#@#@，属于典型的监管套利行为###@@，会被视作现金贷进行监管@#%@。”业内人士说#*。

　　除了回租手机有陷阱外##*#%，记者调查发现#%，单纯租手机也有不少风险%@*。

　　在某租赁平台*%@@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#**%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@#%*，券后价格为19.57元/天##@*，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%，共计7830.96元%*@。租期满一年后%*@，如果想要买断%@，需支付4377元%@。且平台不支持提前归还%##，如提前归还##，需支付剩余所有租金*#**。

　　页面还有另外一个选项*@@，租完即送%@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%##，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现@%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@**，共计11848元**##%，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者**，在租赁平台页面上@#*%#，消费者看到的每月付款金额*%@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%#，并非消费者理解的月产品租金**%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*@*。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为###，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%。”该业内人士说#%，很多人可能都容易忽视合同细节*@*，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱%%%##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%##@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为*#@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#，涉嫌欺诈等违法行为%##@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*##，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%***#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*##*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*%*。租赁时@%，要认真审核租赁合同*@#，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*#*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%@，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意#%*@，那么就赶紧离开%%*%，避免法律风险%*。”徐海燕说%*@%%，另外要注意保存好证据###，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权@*#@%。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担***，是否存在高额的违约金等情形%#@，谨防合同陷阱%#*%*。对于含义不明确的条款*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%@@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@*#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#@*%。”杨敏说#@。