注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机#*@,再将手机回租给用户*@#*%,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@**#。
近日*%#*,《法治日报》记者调查发现#*@%%,手机租赁业务暗藏不少陷阱##,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**#,以手机回租等形式变相发放贷款*%@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*,通过收取高额利息牟利%@*,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#*%,让消费者陷入高额贷款@%%%@,最后机钱两空####@。
受访专家指出@##*@,商家以租赁名义吸引消费者贷款*@,“手机租赁”只是一个噱头%*#*@,一些现金贷平台通过手机媒介##@#,绕过“借贷”的概念#**#,把借贷业务变成了租赁业务@%%@#,涉嫌欺诈等违法行为*@@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@*%,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%,警惕掉入手机回租的陷阱**。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@*%。
去年年底*@,刘林向同学借2000元买了一部手机#**@,一周后同学要求其提前还钱*#%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@#%@*,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@**#@,就能换一笔钱%*%*@,还可以以回租的方式继续使用手机*%。
刘林照做了@*@*,将手机抵押了3个月#@#,换来2000元%*%*。可没想到3个月后*#%,2000元借款变成了1万元%%%*%。到期后#@#,他没有钱还款@##,对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%*##,还称“如果不如期还钱@*,便将此事告诉他同学、父母”*%#@@。
无奈之下@#@*,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@%#*。
王某开了一家小纺织厂%@@,因资金周转困难%**,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*,遂联系对方申请贷款#@#@。对方称其贷款形式是租赁手机**%@,先认购他们提供的手机*%%,再把手机卖给回收手机的商户*@#,再以回租方式贷款@%#,期限至少一个月#*@%%。
王某提出贷款2万元、贷一个月#%*,工作人员拿出两部苹果15Pro max%%%,共19200元*%#*,还称他们有回收手机渠道#@@,每部手机回收价是8700元#*#,两部手机共17400元%*%。
之后%#%,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**@%%,合约上写着:手机金额为9600元一部**,每日租金是160元/部%*,押金1000元/部*%*@*,租期一个月%#。结果%@,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中####%,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@#@*,实际拿到的贷款只有14400元@%%%。王某每天还要付320元租金**%,不及时支付的话%%#*,工作人员会打电话、发短信来催%#@*。后来*%*#,对方找上门坐在王某工厂里不走%##,王某只好借了钱来还%#。
合同写着两部手机价值19200元@%,王某实际拿到手的却只有14400元#%*,加上每天320元的租金@%@,一个月下来%#,王某要还28800元@#@**,折算成年利率高达600%*#%*%。
警方表示#@%,扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@,“与常规贷款的‘头利息’类似”@#@*@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*,跟风追求时髦产品、高消费#@,经济困难*#,想到去贷款#@##,银行贷款一般周期较长@##%,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*#%,但这些平台或公司其实是没有资质的#%*。”警方提醒道*##*@。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上@*,记者注意到#***@,近期与回租手机相关的投诉达数十条%#*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#,将现金贷业务变身为回租贷%#%*,名为租赁#%%@%,实为借贷@@*,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。
记者调查发现%@@#,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##*#,诱导用户通过“订阅”手机借钱#*,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后%@@@,平台出借资金@*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#**。到期后@@@*#,用户以回购价的形式支付还款%@@。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#*%%,如果用户逾期未支付租金@%#@,平台就会开始催收@@@%,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##@#。
对于此类手机回租模式%##,在业内人士看来*@@%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@,不仅暗藏合规风险#*,用户隐私安全也难以保障*@@。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#%,本质上也没有场景依托*@*,属于典型的监管套利行为*@*%@,会被视作现金贷进行监管#@#。”业内人士说#%*##。
除了回租手机有陷阱外#%##,记者调查发现#*,单纯租手机也有不少风险@@%@*。
在某租赁平台#@**@,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@##*,页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*%%,券后价格为19.57元/天@*@,租期只有一年的选项可供选择#%。
勾选相关条款后#%*%,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%##*,共计7830.96元@@#。租期满一年后#%,如果想要买断@*,需支付4377元%%。且平台不支持提前归还**#,如提前归还#@#*%,需支付剩余所有租金*@@。
页面还有另外一个选项#@#@,租完即送%*。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%@%,比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现**@**,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@,次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#*#%,共计11848元@##,比其页面宣传的要多出近500元**。
业内人士告诉记者*#,在租赁平台页面上@*,消费者看到的每月付款金额*#*,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#%%*,并非消费者理解的月产品租金@@@。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%@%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同###%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%%*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说%%,很多人可能都容易忽视合同细节##@%%,如果不仔细查看*%@@,就容易落入陷阱#%。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@,商家以租赁名义吸引消费者贷款**,侵犯了消费者的知情权%#@@@,也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#%#%,涉嫌欺诈等违法行为@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%@,如构成违法行为的##,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##*。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##@##,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%#,要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@##。租赁时@#,要认真审核租赁合同@#*,核实相关经办人员的身份信息**#,避免签订与实际租赁金额不符的合同@*%%,避免租赁合同中相关重要条款空白@#。
“如果消费者有自己合法的利益诉求#%%@#,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@@%#,把这些诉求表达出来#@#,如果商家不愿意*%,那么就赶紧离开**,避免法律风险@*#%。”徐海燕说%****,另外要注意保存好证据@##,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%#*#,以便维权@*。
杨敏也提出#%@,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*#%,特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%,是否存在高额的违约金等情形%@**@,谨防合同陷阱*#。对于含义不明确的条款@*@%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%%。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@,要求平台在显著位置明确提示相关风险%@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**#@。”杨敏说@@#@。
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