注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*@@，再将手机回租给用户%@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@##。

　　近日*@##%，《法治日报》记者调查发现#**，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#%*，以手机回租等形式变相发放贷款#@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##%*#，通过收取高额利息牟利@#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*#@%，让消费者陷入高额贷款**##@，最后机钱两空@%*#@。

　　受访专家指出##@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##，“手机租赁”只是一个噱头%**，一些现金贷平台通过手机媒介%*@%，绕过“借贷”的概念@%#@，把借贷业务变成了租赁业务@**%%，涉嫌欺诈等违法行为@%*%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@@。

　　去年年底@@#%@，刘林向同学借2000元买了一部手机**@#，一周后同学要求其提前还钱%@@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后*@%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**%*#，就能换一笔钱*%%#，还可以以回租的方式继续使用手机%%*@%。

　　刘林照做了#*#@%，将手机抵押了3个月@#@*，换来2000元@%#。可没想到3个月后#%，2000元借款变成了1万元**。到期后%##，他没有钱还款@@*@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##@#，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”*@%%@。

　　无奈之下%*@@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%*%。

　　王某开了一家小纺织厂#@*#，因资金周转困难*@%##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@，遂联系对方申请贷款*@@@。对方称其贷款形式是租赁手机%****，先认购他们提供的手机*#，再把手机卖给回收手机的商户#%@@#，再以回租方式贷款%%，期限至少一个月%%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*@%，共19200元#%#%*，还称他们有回收手机渠道*@*@%，每部手机回收价是8700元*#*，两部手机共17400元*%#@。

　　之后@%*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部%@%，押金1000元/部%%%*@，租期一个月#**@@。结果@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元*###@。王某每天还要付320元租金*@*@%，不及时支付的话%%*##，工作人员会打电话、发短信来催*@*。后来@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走*##%@，王某只好借了钱来还*%%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@#，王某实际拿到手的却只有14400元*##*，加上每天320元的租金@%#@，一个月下来**@@@，王某要还28800元**@，折算成年利率高达600%@@@*。

　　警方表示@@@@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*，跟风追求时髦产品、高消费#*#@#，经济困难%#*@，想到去贷款#%%%#，银行贷款一般周期较长#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%@%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@。”警方提醒道@**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*##%，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@***，将现金贷业务变身为回租贷#@%%，名为租赁@*@%，实为借贷**@@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱##@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#@@，平台出借资金#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金***#@。到期后%@*，用户以回购价的形式支付还款*#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金****%，平台就会开始催收*#%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%*。

　　对于此类手机回租模式%#，在业内人士看来*@#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@*，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障##@*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托%@*%，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管%%#。”业内人士说*@@。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险#*。

　　在某租赁平台#**#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%**#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##@#@，券后价格为19.57元/天#*#@，租期只有一年的选项可供选择*#%@%。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#%*，共计7830.96元@#。租期满一年后%%%#，如果想要买断@@@#，需支付4377元##%#。且平台不支持提前归还%@@，如提前归还@#，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项@#，租完即送##@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元###，比市场价高出近3000元*#%。但记者实际操作发现@%##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@，共计11848元#*##@，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者%%%@*，在租赁平台页面上#*@@，消费者看到的每月付款金额@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##@，并非消费者理解的月产品租金###%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%%@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%%**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*@*。”该业内人士说**%%%，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看%%%*%，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##，侵犯了消费者的知情权%##*，也是非诚信经营行为*@%*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@@，涉嫌欺诈等违法行为**#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*，如构成违法行为的#@%%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%。租赁时*#，要认真审核租赁合同@@@，核实相关经办人员的身份信息**@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%**，避免租赁合同中相关重要条款空白@%@#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@，把这些诉求表达出来@%@#@，如果商家不愿意@##@，那么就赶紧离开@@@*#，避免法律风险@##%。”徐海燕说##，另外要注意保存好证据##**#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%@%%，以便维权**%#。

　　杨敏也提出*#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱%@*。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%##@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%%*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说@%%%*。