注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%#@@。

　　近日@@@，《法治日报》记者调查发现%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@@*，以手机回租等形式变相发放贷款@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@，通过收取高额利息牟利#%%%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@#，让消费者陷入高额贷款@#@%，最后机钱两空#@。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@@*，“手机租赁”只是一个噱头#*%@，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念%#**，把借贷业务变成了租赁业务@@*@*，涉嫌欺诈等违法行为#@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***@%，警惕掉入手机回租的陷阱@@**%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱@*。听刘林说自己手上暂时没钱后%@%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%*，就能换一笔钱@#%@，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了#%，将手机抵押了3个月@@@*#，换来2000元**@@。可没想到3个月后#%*%，2000元借款变成了1万元%*#。到期后@*@%，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##@，还称“如果不如期还钱@*%@，便将此事告诉他同学、父母”%%*%@。

　　无奈之下*@%%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##%#@。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难%%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%%*@，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机**，先认购他们提供的手机#*，再把手机卖给回收手机的商户#@#，再以回租方式贷款##@#*，期限至少一个月@%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元@@#@@，还称他们有回收手机渠道@@%%，每部手机回收价是8700元@@#，两部手机共17400元%%。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*##*，合约上写着：手机金额为9600元一部##@*，每日租金是160元/部%#@%，押金1000元/部*%，租期一个月#####。结果##@%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%%%，实际拿到的贷款只有14400元###。王某每天还要付320元租金###%，不及时支付的话#%，工作人员会打电话、发短信来催*@。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走%*@，王某只好借了钱来还@#%#%。

　　合同写着两部手机价值19200元%@%%*，王某实际拿到手的却只有14400元#%*#，加上每天320元的租金@@*@%，一个月下来#@#**，王某要还28800元@*@*%，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示@%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#*@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#，跟风追求时髦产品、高消费@@@##，经济困难@%*，想到去贷款%@*#@，银行贷款一般周期较长%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%，但这些平台或公司其实是没有资质的##*@*。”警方提醒道%%*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%*，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条@**%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷%#*#，名为租赁@%*，实为借贷%*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*#。

　　记者调查发现*%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#@@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%%%，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#%。到期后%#%，用户以回购价的形式支付还款#**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##@%，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收###*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@#@#。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来@%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%###，不仅暗藏合规风险%**，用户隐私安全也难以保障*#**@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%#@，本质上也没有场景依托@%*，属于典型的监管套利行为*%，会被视作现金贷进行监管#%%#。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现#%*#*，单纯租手机也有不少风险#%@。

　　在某租赁平台*@**#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@#*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@#@*，券后价格为19.57元/天#*##@，租期只有一年的选项可供选择*%%。

　　勾选相关条款后@%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%@#*，共计7830.96元##。租期满一年后%@，如果想要买断%%，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还@#%@#，如提前归还#%，需支付剩余所有租金**@#。

　　页面还有另外一个选项%@**，租完即送@#*@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#%@，比市场价高出近3000元#**。但记者实际操作发现%*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@##，共计11848元#@%，比其页面宣传的要多出近500元*@%。

　　业内人士告诉记者##*，在租赁平台页面上*#%@*，消费者看到的每月付款金额##%%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*，并非消费者理解的月产品租金#%#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**%@#。”该业内人士说*#%#@，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看@*@*#，就容易落入陷阱*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##，侵犯了消费者的知情权*###，也是非诚信经营行为@##%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%，涉嫌欺诈等违法行为%%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#@*，如构成违法行为的#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@@@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@@。租赁时%*，要认真审核租赁合同#%**，核实相关经办人员的身份信息**，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白*%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#%#@，把这些诉求表达出来%@#*#，如果商家不愿意@*，那么就赶紧离开#%%@#，避免法律风险**@。”徐海燕说%@#%，另外要注意保存好证据%@@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*#，以便维权%%@#。

　　杨敏也提出%@@#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@#，是否存在高额的违约金等情形@@*%@，谨防合同陷阱*%%。对于含义不明确的条款@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说*@**#。