将手机估价作为借款金额回收用户手机%#%，再将手机回租给用户#@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**。

　　近日@*#，《法治日报》记者调查发现##*#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@*，以手机回租等形式变相发放贷款%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利**%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*，让消费者陷入高额贷款@@%%，最后机钱两空*#%@%。

　　受访专家指出%%@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，“手机租赁”只是一个噱头@#@*%，一些现金贷平台通过手机媒介@@*，绕过“借贷”的概念#@@，把借贷业务变成了租赁业务#@*@，涉嫌欺诈等违法行为#@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%@@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**@，警惕掉入手机回租的陷阱*%*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%%。

　　去年年底%%#%，刘林向同学借2000元买了一部手机*#*%，一周后同学要求其提前还钱*%*#%。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##@，就能换一笔钱%@#@，还可以以回租的方式继续使用手机#%。

　　刘林照做了*#*#*，将手机抵押了3个月@#%*，换来2000元##@@。可没想到3个月后*#*，2000元借款变成了1万元@@#。到期后@@，他没有钱还款%#*##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%#，还称“如果不如期还钱@%%，便将此事告诉他同学、父母”#*##。

　　无奈之下%%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%。

　　王某开了一家小纺织厂%*@#，因资金周转困难**#@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%**%，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机#*#，先认购他们提供的手机*@**，再把手机卖给回收手机的商户@@#*#，再以回租方式贷款#**@，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%%，共19200元#%@@%，还称他们有回收手机渠道*##@*，每部手机回收价是8700元%*，两部手机共17400元*%。

　　之后%@*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#**，合约上写着：手机金额为9600元一部@*，每日租金是160元/部%**，押金1000元/部#%*，租期一个月#%#@。结果@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@*，实际拿到的贷款只有14400元@%。王某每天还要付320元租金@@%%，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催**#。后来#%%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#，王某只好借了钱来还%#@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%*@@，王某实际拿到手的却只有14400元*#%，加上每天320元的租金##%，一个月下来@*##，王某要还28800元%#，折算成年利率高达600%*#**。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*###，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%#@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*@%%，跟风追求时髦产品、高消费*@#，经济困难@##*@，想到去贷款#@##*，银行贷款一般周期较长@@%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%#@*，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#。”警方提醒道%#@**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@，记者注意到#%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷*@，名为租赁*@###，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*##。

　　记者调查发现%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#@@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%##*，平台出借资金@@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@@。到期后%*%%，用户以回购价的形式支付还款@*#%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#**，如果用户逾期未支付租金@#，平台就会开始催收@%%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**#%。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来****，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@##*%，不仅暗藏合规风险%*@，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@*@，本质上也没有场景依托@#，属于典型的监管套利行为@#*#*，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说*%%**。

　　除了回租手机有陷阱外%%%*，记者调查发现*#*，单纯租手机也有不少风险@**#。

　　在某租赁平台@*#**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*#*，券后价格为19.57元/天#%，租期只有一年的选项可供选择@%#%。

　　勾选相关条款后%##*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%*，共计7830.96元%*%。租期满一年后#*，如果想要买断%#*，需支付4377元##%**。且平台不支持提前归还@@@%，如提前归还%#%@*，需支付剩余所有租金***。

　　页面还有另外一个选项#%%，租完即送#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**，比市场价高出近3000元%##*%。但记者实际操作发现@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*#，共计11848元%*#，比其页面宣传的要多出近500元@@#。

　　业内人士告诉记者@*@，在租赁平台页面上@%%#，消费者看到的每月付款金额%@**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##*，并非消费者理解的月产品租金**#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#%*。这个‘等’字往往暗藏玄机%*@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@%%*。”该业内人士说@%#*，很多人可能都容易忽视合同细节#%@，如果不仔细查看%**@#，就容易落入陷阱*@@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%##*，侵犯了消费者的知情权%@%*，也是非诚信经营行为*#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%*，涉嫌欺诈等违法行为#**@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##@。租赁时%*，要认真审核租赁合同@@#%，核实相关经办人员的身份信息@*@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白*%@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%%##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%，把这些诉求表达出来%##，如果商家不愿意%@%@%，那么就赶紧离开*#@，避免法律风险@#@*。”徐海燕说%%#，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@@#，以便维权@#@#。

　　杨敏也提出@*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%，是否存在高额的违约金等情形@##@%，谨防合同陷阱@@@@@。对于含义不明确的条款#*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@##%，要求平台在显著位置明确提示相关风险##%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*%%。”杨敏说%*#。