注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%%*#，再将手机回租给用户**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##%*。

　　近日*@%@@，《法治日报》记者调查发现#*%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%@，以手机回租等形式变相发放贷款@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#**，通过收取高额利息牟利@*@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%*#*，让消费者陷入高额贷款%%#%，最后机钱两空@#。

　　受访专家指出@@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，“手机租赁”只是一个噱头@#%@%，一些现金贷平台通过手机媒介%%*@，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务%#*，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%@%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%**，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*#。

　　去年年底#%%@%，刘林向同学借2000元买了一部手机*#%*%，一周后同学要求其提前还钱@%#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后%#%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@%，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机@%%@*。

　　刘林照做了**，将手机抵押了3个月%**%%，换来2000元**。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元*%。到期后#@*@@，他没有钱还款#%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*，还称“如果不如期还钱#%%%，便将此事告诉他同学、父母”*#@。

　　无奈之下%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#*@*。

　　王某开了一家小纺织厂*%*，因资金周转困难%@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*%@，遂联系对方申请贷款#*%%。对方称其贷款形式是租赁手机%@##，先认购他们提供的手机@%#，再把手机卖给回收手机的商户*%%*，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*，共19200元@*#@@，还称他们有回收手机渠道@*，每部手机回收价是8700元#%##%，两部手机共17400元%%#*。

　　之后*#***，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@**%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@，每日租金是160元/部@#@，押金1000元/部#%%，租期一个月@#。结果%#%##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元**#。王某每天还要付320元租金%##%@，不及时支付的话***@#，工作人员会打电话、发短信来催@@#%*。后来*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%@%@#，王某只好借了钱来还@##%%。

　　合同写着两部手机价值19200元%#*#*，王某实际拿到手的却只有14400元#%%#*，加上每天320元的租金@%，一个月下来@#，王某要还28800元%%%*#，折算成年利率高达600%%*@*。

　　警方表示#*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%**，跟风追求时髦产品、高消费**%#，经济困难@@，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%@。”警方提醒道*%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上###，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##**，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁*#，实为借贷@*%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#@%#。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%@%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*%#，平台出借资金*%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%##。到期后#@#@%，用户以回购价的形式支付还款*@@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%*，如果用户逾期未支付租金*#，平台就会开始催收@#%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障*@*%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@*##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#*#%，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为@*%*，会被视作现金贷进行监管*#*。”业内人士说@#*@。

　　除了回租手机有陷阱外*@%*，记者调查发现*@%@@，单纯租手机也有不少风险%*##%。

　　在某租赁平台#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@##*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#，券后价格为19.57元/天*@，租期只有一年的选项可供选择#%**%。

　　勾选相关条款后*#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#，共计7830.96元*%。租期满一年后@@%，如果想要买断@@*，需支付4377元#*%@。且平台不支持提前归还@#，如提前归还%%，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项@%#@，租完即送@@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@##，比市场价高出近3000元%#@@。但记者实际操作发现#%**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@@#*，共计11848元%*#%@，比其页面宣传的要多出近500元#@*。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上%%%#，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%%，并非消费者理解的月产品租金%%%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%##@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@**%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%#*。这个‘等’字往往暗藏玄机#@%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%@*%。”该业内人士说@*#%#，很多人可能都容易忽视合同细节*@#%，如果不仔细查看#%%%，就容易落入陷阱#**@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@%*，侵犯了消费者的知情权*###，也是非诚信经营行为**%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#*%，涉嫌欺诈等违法行为#%%%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*%*，如构成违法行为的%*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*%%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%%。租赁时%#*%，要认真审核租赁合同@@@，核实相关经办人员的身份信息@@#**，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%，避免租赁合同中相关重要条款空白***。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#%#%，把这些诉求表达出来*#%*#，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开*%***，避免法律风险@##。”徐海燕说@#@@，另外要注意保存好证据#@@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*%%%，以便维权%#。

　　杨敏也提出@*##*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担###，是否存在高额的违约金等情形**@**，谨防合同陷阱#*%。对于含义不明确的条款@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##%@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@***，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%@。”杨敏说%*%*。