注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@##，再将手机回租给用户*%*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%%*。

　　近日%*，《法治日报》记者调查发现*#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*，以手机回租等形式变相发放贷款#%%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@@#%，通过收取高额利息牟利*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@#，让消费者陷入高额贷款*#%*，最后机钱两空#%%。

　　受访专家指出#%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##@#，“手机租赁”只是一个噱头*#%，一些现金贷平台通过手机媒介%@@*，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务%#%%，涉嫌欺诈等违法行为%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#*。

　　去年年底%%##，刘林向同学借2000元买了一部手机##*#，一周后同学要求其提前还钱%##。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@@*，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机%@%%。

　　刘林照做了##，将手机抵押了3个月#%，换来2000元@#。可没想到3个月后##*%，2000元借款变成了1万元@*@#*。到期后%%@@，他没有钱还款%#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%@，还称“如果不如期还钱@*#%@，便将此事告诉他同学、父母”@##。

　　无奈之下*#%#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*@#。

　　王某开了一家小纺织厂#**，因资金周转困难#**@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%*，遂联系对方申请贷款%*。对方称其贷款形式是租赁手机#*#，先认购他们提供的手机%@**#，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款**#，期限至少一个月@#%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*##*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@%@，共19200元#%*，还称他们有回收手机渠道##*，每部手机回收价是8700元***%#，两部手机共17400元%%%。

　　之后%##*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@，每日租金是160元/部%##*，押金1000元/部*%#%，租期一个月@*@%。结果**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元@@*%。王某每天还要付320元租金@@@*，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催%%#*。后来**@#，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#*，王某只好借了钱来还@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*@*@，王某实际拿到手的却只有14400元%%*#*，加上每天320元的租金#*%@%，一个月下来%*#，王某要还28800元@**#*，折算成年利率高达600%*@@#。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*##%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#@%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@#，跟风追求时髦产品、高消费*@%，经济困难%%，想到去贷款#@#，银行贷款一般周期较长%@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*@@*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@@。”警方提醒道*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*@*%，记者注意到#%@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*#，将现金贷业务变身为回租贷#*#*#，名为租赁%@*，实为借贷*@##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。

　　记者调查发现%*@*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%%#*，平台出借资金*#@*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@#。到期后%#@@#，用户以回购价的形式支付还款@@#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%*%#，如果用户逾期未支付租金@@，平台就会开始催收%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**。

　　对于此类手机回租模式*%，在业内人士看来%*#@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%，不仅暗藏合规风险##@，用户隐私安全也难以保障%@%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*@，本质上也没有场景依托#@@#，属于典型的监管套利行为%@，会被视作现金贷进行监管@@@@@。”业内人士说@%#*。

　　除了回租手机有陷阱外@%#%，记者调查发现%%%#，单纯租手机也有不少风险%@@@%。

　　在某租赁平台#@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**@，券后价格为19.57元/天**，租期只有一年的选项可供选择@@%@。

　　勾选相关条款后###，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#，共计7830.96元*@。租期满一年后@%#*%，如果想要买断#@#*，需支付4377元#@。且平台不支持提前归还#*%%，如提前归还**#，需支付剩余所有租金*#%@#。

　　页面还有另外一个选项%%%，租完即送%*@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#，比市场价高出近3000元#%。但记者实际操作发现#%@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元*%#。

　　业内人士告诉记者*@%@*，在租赁平台页面上*#，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**@%%，并非消费者理解的月产品租金@#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@####。这个‘等’字往往暗藏玄机*@#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@@%#。”该业内人士说@@，很多人可能都容易忽视合同细节#*@，如果不仔细查看*%#，就容易落入陷阱##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%*%，侵犯了消费者的知情权*#@，也是非诚信经营行为@%@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@%，涉嫌欺诈等违法行为*%#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%@%，如构成违法行为的***，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@。租赁时@#，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息#%%@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@，把这些诉求表达出来@#*#，如果商家不愿意##%，那么就赶紧离开##@@#，避免法律风险*%%。”徐海燕说@@%@*，另外要注意保存好证据@%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#，以便维权#@#。

　　杨敏也提出@@%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%*@#，是否存在高额的违约金等情形@%#@%，谨防合同陷阱**。对于含义不明确的条款@##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@。”杨敏说@*。