将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#*，再将手机回租给用户#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*##%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%%%#。

　　近日@@#*，《法治日报》记者调查发现*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱**%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##*%*，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利#@@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额***%，让消费者陷入高额贷款###，最后机钱两空#%*。

　　受访专家指出*%#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#%%，“手机租赁”只是一个噱头%#@，一些现金贷平台通过手机媒介%#%#，绕过“借贷”的概念%@*#%，把借贷业务变成了租赁业务@@@，涉嫌欺诈等违法行为*@@##。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*，警惕掉入手机回租的陷阱*@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%*#*。

　　去年年底#%@*@，刘林向同学借2000元买了一部手机%@，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后*@#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@*，就能换一笔钱%##，还可以以回租的方式继续使用手机@#**%。

　　刘林照做了#@，将手机抵押了3个月%%，换来2000元#%@。可没想到3个月后@@，2000元借款变成了1万元*%*@*。到期后*%，他没有钱还款@#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%#%，还称“如果不如期还钱#**#*，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下#%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#@**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%@*。

　　王某开了一家小纺织厂%*##，因资金周转困难@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引***@#，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机@%%*，先认购他们提供的手机%#，再把手机卖给回收手机的商户%%，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月@*#@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@%*，共19200元###@*，还称他们有回收手机渠道@#，每部手机回收价是8700元%@*，两部手机共17400元%*@。

　　之后@@@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#*@#，合约上写着：手机金额为9600元一部%@，每日租金是160元/部*#%#，押金1000元/部#%@%，租期一个月@#*%*。结果#@*@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*#@*，实际拿到的贷款只有14400元##*。王某每天还要付320元租金%#，不及时支付的话*%*，工作人员会打电话、发短信来催***#。后来@##，对方找上门坐在王某工厂里不走@*#，王某只好借了钱来还#*%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*，王某实际拿到手的却只有14400元##**，加上每天320元的租金%#，一个月下来#%，王某要还28800元@%@@#，折算成年利率高达600%@@@*。

　　警方表示#@@##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@#*，跟风追求时髦产品、高消费#%##%，经济困难@*%%，想到去贷款*%@@#，银行贷款一般周期较长%*@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%@@#。”警方提醒道%%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%#%，记者注意到%@#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@#@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷#%，名为租赁*%，实为借贷*@#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*@#。

　　记者调查发现@@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@%*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%%*，平台出借资金*%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@#%。到期后@%，用户以回购价的形式支付还款@##*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%@，如果用户逾期未支付租金@%*#，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来%@@@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%#*，不仅暗藏合规风险*%%%，用户隐私安全也难以保障**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%#@%，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为%%*#，会被视作现金贷进行监管@@*。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现##*，单纯租手机也有不少风险*%#。

　　在某租赁平台*@@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%*，券后价格为19.57元/天*##**，租期只有一年的选项可供选择#@。

　　勾选相关条款后@@%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#@，共计7830.96元#@@%。租期满一年后#%*@，如果想要买断*@，需支付4377元@%#@。且平台不支持提前归还@**%，如提前归还%@**%，需支付剩余所有租金@*。

　　页面还有另外一个选项%@@@#，租完即送@@*%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%@#，比市场价高出近3000元#*#。但记者实际操作发现#%@%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#%%#，共计11848元@%%，比其页面宣传的要多出近500元****。

　　业内人士告诉记者%%@，在租赁平台页面上@*@@@，消费者看到的每月付款金额%%###，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*%，并非消费者理解的月产品租金@%*#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@##@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@@*。这个‘等’字往往暗藏玄机**@@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#*。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节@%*%，如果不仔细查看*%#，就容易落入陷阱#%@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#@*，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为#%*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*，涉嫌欺诈等违法行为@*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**#@@，如构成违法行为的@@***，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%#*。租赁时@**%#，要认真审核租赁合同%%#%%，核实相关经办人员的身份信息%%@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*##%，避免租赁合同中相关重要条款空白**#%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*##%，把这些诉求表达出来@#%@#，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开%@*，避免法律风险%#@#。”徐海燕说%@%#，另外要注意保存好证据##*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*%，以便维权#%。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*##，是否存在高额的违约金等情形%%@*，谨防合同陷阱##@。对于含义不明确的条款#@@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##*%。”杨敏说@%*@@。