注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机#*,再将手机回租给用户%%%%,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@*。
近日%%#*@,《法治日报》记者调查发现%%*%%,手机租赁业务暗藏不少陷阱###*,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##@,以手机回租等形式变相发放贷款##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@*%,通过收取高额利息牟利%%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@@,让消费者陷入高额贷款@%@%,最后机钱两空#%*##。
受访专家指出*#%,商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*%,“手机租赁”只是一个噱头%*#,一些现金贷平台通过手机媒介@*@,绕过“借贷”的概念%%%*,把借贷业务变成了租赁业务#@*@*,涉嫌欺诈等违法行为@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%#,警惕掉入手机回租的陷阱*@%@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。
去年年底@*#,刘林向同学借2000元买了一部手机*#,一周后同学要求其提前还钱%@#。听刘林说自己手上暂时没钱后@@,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#*#,就能换一笔钱**,还可以以回租的方式继续使用手机@%@@。
刘林照做了#@*##,将手机抵押了3个月%@,换来2000元###*。可没想到3个月后%@,2000元借款变成了1万元@##%*。到期后%#,他没有钱还款*#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%%*,还称“如果不如期还钱*#%*,便将此事告诉他同学、父母”@@。
无奈之下#%,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@@%*。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##%。
王某开了一家小纺织厂*#%#,因资金周转困难##@%,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@@,遂联系对方申请贷款#@#%。对方称其贷款形式是租赁手机@*%*,先认购他们提供的手机%@,再把手机卖给回收手机的商户%@,再以回租方式贷款@*#,期限至少一个月@#*@。
王某提出贷款2万元、贷一个月%*@%@,工作人员拿出两部苹果15Pro max@%,共19200元%#@**,还称他们有回收手机渠道#@,每部手机回收价是8700元@*,两部手机共17400元%*#。
之后@%%*,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#*#%,合约上写着:手机金额为9600元一部*%###,每日租金是160元/部%@,押金1000元/部%%**,租期一个月%*%@*。结果@%#,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中@@%,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*#*,实际拿到的贷款只有14400元%@。王某每天还要付320元租金%%##,不及时支付的话@*%*#,工作人员会打电话、发短信来催#%#%。后来*@@#*,对方找上门坐在王某工厂里不走*%*%,王某只好借了钱来还@@。
合同写着两部手机价值19200元#%*%,王某实际拿到手的却只有14400元#**#,加上每天320元的租金@#,一个月下来**,王某要还28800元@@,折算成年利率高达600%*#**。
警方表示*@%#%,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%,“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*##,跟风追求时髦产品、高消费#*,经济困难%*,想到去贷款#@@#,银行贷款一般周期较长##*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@**%,但这些平台或公司其实是没有资质的%**%#。”警方提醒道%@@*@。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上**%%,记者注意到##*,近期与回租手机相关的投诉达数十条%@,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#*%%,将现金贷业务变身为回租贷%#%,名为租赁@*,实为借贷#**#@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@*@。
记者调查发现#**,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@,诱导用户通过“订阅”手机借钱##@@,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后***@,平台出借资金@**,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%%。到期后@%%%@,用户以回购价的形式支付还款@*#*。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息###*@,如果用户逾期未支付租金%#%,平台就会开始催收*@@**,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%%。
对于此类手机回租模式%*@*#,在业内人士看来#%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%,不仅暗藏合规风险@%@#,用户隐私安全也难以保障@@@。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%%,本质上也没有场景依托**@#,属于典型的监管套利行为*@,会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说*#*#。
除了回租手机有陷阱外#%,记者调查发现*@@%@,单纯租手机也有不少风险**%*。
在某租赁平台@%#,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%*#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#,页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%#@,券后价格为19.57元/天*%@@,租期只有一年的选项可供选择%#%%%。
勾选相关条款后@%,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@@##,次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@@,共计7830.96元@*#%。租期满一年后@%,如果想要买断#*,需支付4377元*@@。且平台不支持提前归还*@%,如提前归还%%%*%,需支付剩余所有租金##。
页面还有另外一个选项*##%#,租完即送*@**%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元***%@,比市场价高出近3000元@**##。但记者实际操作发现%@%@@,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*#@@,次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#%,共计11848元@@#,比其页面宣传的要多出近500元*##**。
业内人士告诉记者@#*#%,在租赁平台页面上#%##,消费者看到的每月付款金额@#@#@,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#%#,并非消费者理解的月产品租金##。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*@*,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%*%%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##*@*。这个‘等’字往往暗藏玄机**%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*%*%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等***%@。”该业内人士说@@*@,很多人可能都容易忽视合同细节##,如果不仔细查看*#,就容易落入陷阱#%%%。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@@*,商家以租赁名义吸引消费者贷款**%@,侵犯了消费者的知情权**#@,也是非诚信经营行为*#*%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##@@*,涉嫌欺诈等违法行为##%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@*,如构成违法行为的***,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##%@#。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*@*,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*%%%,要求相关商家提供并核实相关营业执照*%#@%。租赁时%%@*#,要认真审核租赁合同#@@,核实相关经办人员的身份信息#%#%%,避免签订与实际租赁金额不符的合同*#@@%,避免租赁合同中相关重要条款空白%*##。
“如果消费者有自己合法的利益诉求*@#@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@@@,把这些诉求表达出来%*#*@,如果商家不愿意@#**,那么就赶紧离开##@@@,避免法律风险%%#。”徐海燕说@%@#,另外要注意保存好证据##@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#**,以便维权*#。
杨敏也提出#@@,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*,特别是关于提前终止租赁的责任承担%@*,是否存在高额的违约金等情形**,谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款*@%*,要及时与平台、商家确认并保留相关证据###%#。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@**,要求平台在显著位置明确提示相关风险@@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%##。”杨敏说@*#*。
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