注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#，再将手机回租给用户%##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##@。

　　近日##***，《法治日报》记者调查发现@%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱**%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@，以手机回租等形式变相发放贷款#%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@*@，通过收取高额利息牟利%@%%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@##@，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空%%@%#。

　　受访专家指出%#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，“手机租赁”只是一个噱头@***，一些现金贷平台通过手机媒介@*#*，绕过“借贷”的概念#%%**，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**@@，警惕掉入手机回租的陷阱##%##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱***%#。

　　去年年底#%%%*，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%@，一周后同学要求其提前还钱@%。听刘林说自己手上暂时没钱后%####，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@#%，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机*%。

　　刘林照做了#%**%，将手机抵押了3个月@####，换来2000元*%@*。可没想到3个月后*%##*，2000元借款变成了1万元*%。到期后**%@，他没有钱还款*###，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%%，还称“如果不如期还钱#*@@@，便将此事告诉他同学、父母”%@*%@。

　　无奈之下#*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##@@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@@。

　　王某开了一家小纺织厂#@*，因资金周转困难@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##@*，遂联系对方申请贷款#@@%。对方称其贷款形式是租赁手机%@##%，先认购他们提供的手机%%#@#，再把手机卖给回收手机的商户%%@##，再以回租方式贷款%*#*，期限至少一个月%*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@%，共19200元@#%%#，还称他们有回收手机渠道@#*，每部手机回收价是8700元*#，两部手机共17400元%#%%。

　　之后***%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%@，每日租金是160元/部@#%%*，押金1000元/部#%@#，租期一个月%#@。结果@@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*%*%，实际拿到的贷款只有14400元@@**。王某每天还要付320元租金*%**，不及时支付的话#%*@@，工作人员会打电话、发短信来催%%#。后来#*#，对方找上门坐在王某工厂里不走@*，王某只好借了钱来还*##。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金%%#%*，一个月下来%@*#*，王某要还28800元%@%#*，折算成年利率高达600%@@。

　　警方表示#*@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费@%@#*，经济困难@@#**，想到去贷款****%，银行贷款一般周期较长*@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#%，但这些平台或公司其实是没有资质的**#*。”警方提醒道@%*%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**，记者注意到%*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@**，将现金贷业务变身为回租贷*#%*%，名为租赁%@%*@，实为借贷@##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*@%%。

　　记者调查发现@##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%##，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%**#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@#，平台出借资金@#%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*。到期后#%，用户以回购价的形式支付还款@%@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收@###，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@#。

　　对于此类手机回租模式##%，在业内人士看来**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*%，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障%#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@，本质上也没有场景依托#*%*#，属于典型的监管套利行为%@#%，会被视作现金贷进行监管*%%。”业内人士说*#%。

　　除了回租手机有陷阱外%@@，记者调查发现@*%，单纯租手机也有不少风险*@%。

　　在某租赁平台**#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%@，券后价格为19.57元/天%*#，租期只有一年的选项可供选择#*@@。

　　勾选相关条款后@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**@%#，共计7830.96元#%**#。租期满一年后**@，如果想要买断*@*%，需支付4377元*#@*。且平台不支持提前归还*@%，如提前归还**，需支付剩余所有租金#%%。

　　页面还有另外一个选项###，租完即送@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*##%，比市场价高出近3000元%*#@%。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%#，共计11848元*#@%，比其页面宣传的要多出近500元%@%**。

　　业内人士告诉记者%@，在租赁平台页面上%%#@，消费者看到的每月付款金额@%*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*#，并非消费者理解的月产品租金#@#@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*#@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#*#。这个‘等’字往往暗藏玄机##*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#%**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%@%。”该业内人士说*%*#，很多人可能都容易忽视合同细节****，如果不仔细查看#@*%，就容易落入陷阱#*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##@，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为%*@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**%*，涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#*@，如构成违法行为的%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*%*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@。租赁时#@%@@，要认真审核租赁合同#@，核实相关经办人员的身份信息#*#@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%*##，避免租赁合同中相关重要条款空白*#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%*，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意%%@%*，那么就赶紧离开*##*%，避免法律风险%*%*#。”徐海燕说@#@，另外要注意保存好证据@***@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##@@%，以便维权%@#%。

　　杨敏也提出##**@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*%*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%%**，是否存在高额的违约金等情形#*，谨防合同陷阱%%#*%。对于含义不明确的条款%@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%##，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%#%%。”杨敏说%%**@。