将手机估价作为借款金额回收用户手机*@@，再将手机回租给用户%*@@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*#@#。

　　近日##%%*，《法治日报》记者调查发现@%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@**，以手机回租等形式变相发放贷款%#%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@，通过收取高额利息牟利*%%*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#，让消费者陷入高额贷款*%#@，最后机钱两空@*。

　　受访专家指出##@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，“手机租赁”只是一个噱头#%，一些现金贷平台通过手机媒介%#%%，绕过“借贷”的概念***，把借贷业务变成了租赁业务@%，涉嫌欺诈等违法行为*#@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#*，警惕掉入手机回租的陷阱*%%**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@#@。

　　去年年底*%#%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@%，一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后@%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@*#，就能换一笔钱%##@，还可以以回租的方式继续使用手机%*。

　　刘林照做了%*%#，将手机抵押了3个月%#%@，换来2000元***@。可没想到3个月后@#*%@，2000元借款变成了1万元%#。到期后@@，他没有钱还款@%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%@@，还称“如果不如期还钱@@#，便将此事告诉他同学、父母”@@%*%。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%*。

　　王某开了一家小纺织厂%#%**，因资金周转困难@#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%%*，遂联系对方申请贷款#@%#。对方称其贷款形式是租赁手机*@%，先认购他们提供的手机@@@@，再把手机卖给回收手机的商户**@，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月@#@%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%#*#，共19200元#@%，还称他们有回收手机渠道#*%，每部手机回收价是8700元#@#，两部手机共17400元**#*。

　　之后%@@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@@%*，合约上写着：手机金额为9600元一部#%，每日租金是160元/部@#%，押金1000元/部%*#*，租期一个月*@@*。结果*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元%*%*#。王某每天还要付320元租金#*#，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催%%%*。后来#%@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%，王某只好借了钱来还##。

　　合同写着两部手机价值19200元#%*，王某实际拿到手的却只有14400元%%%%#，加上每天320元的租金@*#，一个月下来%#，王某要还28800元%%%*%，折算成年利率高达600%@%%@#。

　　警方表示%%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#**，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#@@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%，跟风追求时髦产品、高消费%###%，经济困难@**，想到去贷款**@，银行贷款一般周期较长##@@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#%@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*%*。”警方提醒道*%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**，记者注意到*%@%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%**#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*#%@，将现金贷业务变身为回租贷*%，名为租赁*##，实为借贷*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%#@。

　　记者调查发现#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%##@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@%@@，平台出借资金%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%%。到期后%%#**，用户以回购价的形式支付还款*#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#@@，如果用户逾期未支付租金@*#@，平台就会开始催收*%@#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#@*@。

　　对于此类手机回租模式@*%，在业内人士看来**%@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%**，不仅暗藏合规风险@@%，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**#%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@*@，本质上也没有场景依托*#*@，属于典型的监管套利行为@@%，会被视作现金贷进行监管@**@。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外###%，记者调查发现#@*，单纯租手机也有不少风险###%*。

　　在某租赁平台##%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%#，券后价格为19.57元/天#%##%，租期只有一年的选项可供选择%@%%。

　　勾选相关条款后##%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@###@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元%%@@。租期满一年后@@，如果想要买断%**，需支付4377元#@%。且平台不支持提前归还%**%%，如提前归还*##@@，需支付剩余所有租金*#*%。

　　页面还有另外一个选项#@#，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*#，比市场价高出近3000元###。但记者实际操作发现@@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%#，共计11848元#%%*#，比其页面宣传的要多出近500元**。

　　业内人士告诉记者**，在租赁平台页面上*#@**，消费者看到的每月付款金额#@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金#*%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@。这个‘等’字往往暗藏玄机@@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%%。”该业内人士说%#*#@，很多人可能都容易忽视合同细节##%*，如果不仔细查看*#@，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@***，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@*#，侵犯了消费者的知情权@#@*@，也是非诚信经营行为*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@，涉嫌欺诈等违法行为*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@##**，如构成违法行为的#@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%%#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@*#。租赁时@%@#，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息*%@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*%#，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%#，把这些诉求表达出来%#%##，如果商家不愿意@*#，那么就赶紧离开@#%%，避免法律风险%*#。”徐海燕说**，另外要注意保存好证据%*%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%%，以便维权@#%*#。

　　杨敏也提出@#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@##，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱@%%%%。对于含义不明确的条款*#*%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%%@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险###，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*。”杨敏说#**@。