注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%#@#，再将手机回租给用户*@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。

　　近日*@，《法治日报》记者调查发现@**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%@@，以手机回租等形式变相发放贷款#**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%%，通过收取高额利息牟利@%*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%%*，让消费者陷入高额贷款*%%@，最后机钱两空*@@*@。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头*#@，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念%%@*#，把借贷业务变成了租赁业务#%*，涉嫌欺诈等违法行为*%%*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#**@，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%@%%。

　　去年年底#%#，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@@，一周后同学要求其提前还钱@#%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@##，就能换一笔钱%@*#，还可以以回租的方式继续使用手机*#。

　　刘林照做了##，将手机抵押了3个月*%#，换来2000元@#%#@。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元%*@@。到期后%#*%，他没有钱还款*@%*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#*@%，还称“如果不如期还钱*%*%@，便将此事告诉他同学、父母”%*@。

　　无奈之下#@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*#%。

　　王某开了一家小纺织厂*##，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##@#，遂联系对方申请贷款#%@%。对方称其贷款形式是租赁手机##%，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户@#@，再以回租方式贷款@#@%，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元**%@*，还称他们有回收手机渠道*%，每部手机回收价是8700元%%*，两部手机共17400元@#%*#。

　　之后%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@%@，每日租金是160元/部#%#%，押金1000元/部##%@，租期一个月*@#@。结果#%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%****，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@*@，实际拿到的贷款只有14400元*%@@。王某每天还要付320元租金@%*，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催#@*%*。后来*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走**@#，王某只好借了钱来还*@。

　　合同写着两部手机价值19200元@#%，王某实际拿到手的却只有14400元@%%，加上每天320元的租金#%##，一个月下来%@*，王某要还28800元%@，折算成年利率高达600%@##。

　　警方表示#@%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@#*，跟风追求时髦产品、高消费%@***，经济困难%%@%，想到去贷款%#@#，银行贷款一般周期较长%#@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%@，但这些平台或公司其实是没有资质的@%%*。”警方提醒道@@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%，记者注意到***@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%*#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁%##@，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现##%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱##%**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*#@，平台出借资金*%*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金###%。到期后%**@，用户以回购价的形式支付还款@@#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*##*，如果用户逾期未支付租金*%%，平台就会开始催收*#%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@#@。

　　对于此类手机回租模式*@%@，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险@@*，用户隐私安全也难以保障#%@#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@#@，本质上也没有场景依托@*，属于典型的监管套利行为%*@，会被视作现金贷进行监管%##*。”业内人士说%@%#%。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现#****，单纯租手机也有不少风险@@%@。

　　在某租赁平台%#@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%**%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@***，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择@%%@*。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*%@，共计7830.96元@%%%*。租期满一年后*##**，如果想要买断%@，需支付4377元%@。且平台不支持提前归还*#**#，如提前归还%*#%，需支付剩余所有租金*@@@@。

　　页面还有另外一个选项#*%，租完即送%@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@@#，比市场价高出近3000元*%。但记者实际操作发现@%@#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%%*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%*@，共计11848元@%#，比其页面宣传的要多出近500元@*@*#。

　　业内人士告诉记者*@%，在租赁平台页面上*%%%*，消费者看到的每月付款金额#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@***，并非消费者理解的月产品租金%#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*@*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%@%*。这个‘等’字往往暗藏玄机*#%%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@%。”该业内人士说%**，很多人可能都容易忽视合同细节##%，如果不仔细查看%%*@，就容易落入陷阱@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#*#，侵犯了消费者的知情权*%*#，也是非诚信经营行为##**%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**，涉嫌欺诈等违法行为#@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的*%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@##*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@%。租赁时%*%*，要认真审核租赁合同%*，核实相关经办人员的身份信息*@@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#***，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%，把这些诉求表达出来%*@#，如果商家不愿意*#%@#，那么就赶紧离开**#，避免法律风险%*#@%。”徐海燕说@@%，另外要注意保存好证据#%@@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@**##，以便维权%@#%@。

　　杨敏也提出*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@%@，是否存在高额的违约金等情形#@*，谨防合同陷阱#****。对于含义不明确的条款#@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%%。”杨敏说@#%%。