将手机估价作为借款金额回收用户手机##*#，再将手机回租给用户*##%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@*#@。

　　近日##@%#，《法治日报》记者调查发现#%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%**@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##@#，以手机回租等形式变相发放贷款*@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@*@，通过收取高额利息牟利@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*@@#，让消费者陷入高额贷款*#%，最后机钱两空**。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介#@#@#，绕过“借贷”的概念*@#%，把借贷业务变成了租赁业务##，涉嫌欺诈等违法行为##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@*%@，警惕掉入手机回租的陷阱##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%**。

　　去年年底#@%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%*@，一周后同学要求其提前还钱@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#%%#，就能换一笔钱*@%，还可以以回租的方式继续使用手机%*@。

　　刘林照做了%@*，将手机抵押了3个月@#@@*，换来2000元#@%*#。可没想到3个月后*%**，2000元借款变成了1万元@**。到期后@#@##，他没有钱还款%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##*#，还称“如果不如期还钱*#，便将此事告诉他同学、父母”@%。

　　无奈之下@#*%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难@#@#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*#%#，遂联系对方申请贷款#%*#。对方称其贷款形式是租赁手机*@，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户%##，再以回租方式贷款@#*%*，期限至少一个月%##@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%%，共19200元%%*@，还称他们有回收手机渠道%@#，每部手机回收价是8700元%%@%，两部手机共17400元%%。

　　之后*%*%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%%@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%%*%，每日租金是160元/部@@@*@，押金1000元/部##@，租期一个月%@%。结果%@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*@@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*@%，实际拿到的贷款只有14400元#*%%%。王某每天还要付320元租金%@%，不及时支付的话**@*，工作人员会打电话、发短信来催%@@*#。后来%%#，对方找上门坐在王某工厂里不走##，王某只好借了钱来还#*。

　　合同写着两部手机价值19200元%#*#@，王某实际拿到手的却只有14400元@%@*，加上每天320元的租金%#，一个月下来@#，王某要还28800元#@，折算成年利率高达600%%#@@%。

　　警方表示*%@#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%##*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%*%，跟风追求时髦产品、高消费%@#%，经济困难@***@，想到去贷款@*%*，银行贷款一般周期较长%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@@%*，但这些平台或公司其实是没有资质的%%。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上***，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%#@*，将现金贷业务变身为回租贷@%@*#，名为租赁*%，实为借贷*#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现#%*%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%**，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@#**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@**，平台出借资金**@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@##%@。到期后*%，用户以回购价的形式支付还款*%%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@**，如果用户逾期未支付租金%**@#，平台就会开始催收%@@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。

　　对于此类手机回租模式#%%#@，在业内人士看来@@@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@##，不仅暗藏合规风险##*%*，用户隐私安全也难以保障%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*##*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@%##，本质上也没有场景依托@*#，属于典型的监管套利行为%#@，会被视作现金贷进行监管*%#%@。”业内人士说@*@%*。

　　除了回租手机有陷阱外*%@，记者调查发现%#@*，单纯租手机也有不少风险@@*%。

　　在某租赁平台%%@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*#%@，券后价格为19.57元/天*@@，租期只有一年的选项可供选择@*#%@。

　　勾选相关条款后%%#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##%**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@**@，共计7830.96元%#。租期满一年后%%，如果想要买断%*@，需支付4377元##*%。且平台不支持提前归还%@%*，如提前归还*@，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项%@@，租完即送#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@@%*，比市场价高出近3000元%*@。但记者实际操作发现#%%*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*，共计11848元@@#*，比其页面宣传的要多出近500元@%*%#。

　　业内人士告诉记者%#%@*，在租赁平台页面上@#@@*，消费者看到的每月付款金额@#%#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@##%*，并非消费者理解的月产品租金@@%%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*%#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**@%#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@#**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@@@%。”该业内人士说@%，很多人可能都容易忽视合同细节*%@，如果不仔细查看##，就容易落入陷阱%###。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%###，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%%，侵犯了消费者的知情权*##%@，也是非诚信经营行为##*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**#%，涉嫌欺诈等违法行为@*#@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**@@，如构成违法行为的%@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#%。租赁时##@*%，要认真审核租赁合同@%*#，核实相关经办人员的身份信息#@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%**，避免租赁合同中相关重要条款空白%#%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%*#%，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意@@#%，那么就赶紧离开##%@@，避免法律风险%*%*。”徐海燕说**#，另外要注意保存好证据#@@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#@，以便维权%#@。

　　杨敏也提出#@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@##@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@*，是否存在高额的违约金等情形@##，谨防合同陷阱@%#。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*@@。”杨敏说#*@@%。