注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%*，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@%#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#%#@。

　　近日@#@，《法治日报》记者调查发现%@%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱###%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@%@，以手机回租等形式变相发放贷款@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%*，通过收取高额利息牟利##*@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@*，让消费者陷入高额贷款**%，最后机钱两空%#*。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#，“手机租赁”只是一个噱头@*@%*，一些现金贷平台通过手机媒介**@*，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务@#%#%，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%#*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***，警惕掉入手机回租的陷阱**@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@*%。

　　去年年底*##，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱@%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@#*@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%@%#，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机@@#。

　　刘林照做了*#@*%，将手机抵押了3个月*%**#，换来2000元@*%%。可没想到3个月后#@%*，2000元借款变成了1万元%%%。到期后%@，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@**，还称“如果不如期还钱#@*@*，便将此事告诉他同学、父母”@@@#。

　　无奈之下@*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%@*@。

　　王某开了一家小纺织厂*#，因资金周转困难#*%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@@，遂联系对方申请贷款%%%%%。对方称其贷款形式是租赁手机@@%@@，先认购他们提供的手机%**，再把手机卖给回收手机的商户#@@，再以回租方式贷款***%，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*#，共19200元@%，还称他们有回收手机渠道@#%@#，每部手机回收价是8700元##%#，两部手机共17400元%%%@。

　　之后@@@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名***%*，合约上写着：手机金额为9600元一部#*#@@，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部%@，租期一个月@%。结果@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@#，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金%**，不及时支付的话#*，工作人员会打电话、发短信来催#@%@#。后来%@*，对方找上门坐在王某工厂里不走#%%#@，王某只好借了钱来还*%@。

　　合同写着两部手机价值19200元*%，王某实际拿到手的却只有14400元###*#，加上每天320元的租金@@，一个月下来%%%%*，王某要还28800元*%%@@，折算成年利率高达600%@#。

　　警方表示#@*@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”***。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#**#@，跟风追求时髦产品、高消费#@@@%，经济困难@*，想到去贷款%@，银行贷款一般周期较长%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@%@@%。”警方提醒道##%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%#@@，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**#%#，将现金贷业务变身为回租贷@#@@%，名为租赁@%*，实为借贷%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*。

　　记者调查发现#***，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*%#，平台出借资金%#%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后*@@**，用户以回购价的形式支付还款%@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@*，如果用户逾期未支付租金**%%*，平台就会开始催收@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式*#%**，在业内人士看来%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%***，不仅暗藏合规风险#%##，用户隐私安全也难以保障##@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#**，本质上也没有场景依托%@#%，属于典型的监管套利行为%*#，会被视作现金贷进行监管*#@@。”业内人士说##*#。

　　除了回租手机有陷阱外*%%，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险**#**。

　　在某租赁平台%@##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*##，券后价格为19.57元/天%*，租期只有一年的选项可供选择@*#%*。

　　勾选相关条款后**%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#*@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*，共计7830.96元*%。租期满一年后@*#*，如果想要买断@#%*，需支付4377元%@*。且平台不支持提前归还*#，如提前归还@@*，需支付剩余所有租金%#*#@。

　　页面还有另外一个选项*@@@#，租完即送**%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%#，比市场价高出近3000元#%。但记者实际操作发现**%%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%##@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@%，共计11848元*@，比其页面宣传的要多出近500元#*%*@。

　　业内人士告诉记者%@*，在租赁平台页面上@@%@，消费者看到的每月付款金额@@@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的***，并非消费者理解的月产品租金%%#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#@*@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#%##。”该业内人士说@@%%%，很多人可能都容易忽视合同细节@##@%，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱##%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%@，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%，涉嫌欺诈等违法行为*%@@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%。租赁时#%%*，要认真审核租赁合同**@#*，核实相关经办人员的身份信息%*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@#，避免租赁合同中相关重要条款空白@%%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*##，把这些诉求表达出来%#%@%，如果商家不愿意#%*##，那么就赶紧离开%#%，避免法律风险*%#**。”徐海燕说@#%，另外要注意保存好证据*%*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#%@*，以便维权#*@。

　　杨敏也提出*%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@*#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#，是否存在高额的违约金等情形#@#，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款#**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%**#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##@%%。”杨敏说%%*。