注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%，再将手机回租给用户@#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%@%。

　　近日%@@，《法治日报》记者调查发现@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*@#，以手机回租等形式变相发放贷款*%@@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*#，通过收取高额利息牟利@@%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空%*@*。

　　受访专家指出#@*#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%*@，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介@#，绕过“借贷”的概念*#*，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#，警惕掉入手机回租的陷阱@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%%@%。

　　去年年底%@%#@，刘林向同学借2000元买了一部手机**#%%，一周后同学要求其提前还钱%**%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%%%，就能换一笔钱%##@，还可以以回租的方式继续使用手机@*#。

　　刘林照做了#@#%，将手机抵押了3个月#*%%，换来2000元@@@。可没想到3个月后@##*，2000元借款变成了1万元#%。到期后%@%*，他没有钱还款%%%*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%#%，还称“如果不如期还钱#*@*#，便将此事告诉他同学、父母”##*%*。

　　无奈之下*%%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#%*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%#。

　　王某开了一家小纺织厂@#，因资金周转困难*#*#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*#*@，遂联系对方申请贷款%**。对方称其贷款形式是租赁手机@**%@，先认购他们提供的手机%***@，再把手机卖给回收手机的商户#%#，再以回租方式贷款%@*，期限至少一个月@@%@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@*@*，共19200元@*，还称他们有回收手机渠道#%##，每部手机回收价是8700元%%#@*，两部手机共17400元#%。

　　之后%@@**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%@#@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@#，每日租金是160元/部%@*，押金1000元/部#@，租期一个月@@。结果*@#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中***，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%%*#，实际拿到的贷款只有14400元@**%@。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催**。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@*%#，王某只好借了钱来还*%%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*#@@*，王某实际拿到手的却只有14400元*#@@，加上每天320元的租金#%@*，一个月下来@@*，王某要还28800元#%，折算成年利率高达600%%%。

　　警方表示#*%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%#@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人###，跟风追求时髦产品、高消费%##*，经济困难@%#，想到去贷款%@*##，银行贷款一般周期较长*#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的#@*。”警方提醒道*%%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#%，记者注意到%%%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#*，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁*#*，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**%*。

　　记者调查发现%*%##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%##，平台出借资金@%#*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@。到期后#@%@*，用户以回购价的形式支付还款%%@@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#*%，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收@@##*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@#**。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*，不仅暗藏合规风险%%，用户隐私安全也难以保障@%**%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%#@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@，本质上也没有场景依托*#@#，属于典型的监管套利行为%#@*%，会被视作现金贷进行监管@##**。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外*#@，记者调查发现#%#%，单纯租手机也有不少风险%*##%。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#*，券后价格为19.57元/天###%@，租期只有一年的选项可供选择@*%。

　　勾选相关条款后%%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%，共计7830.96元*#**。租期满一年后@@*@，如果想要买断%*，需支付4377元%@##。且平台不支持提前归还*@，如提前归还%*@，需支付剩余所有租金**@%@。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送#@%*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*，比市场价高出近3000元@%。但记者实际操作发现##**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%%%@，共计11848元*##，比其页面宣传的要多出近500元*#@@。

　　业内人士告诉记者%%，在租赁平台页面上**#@，消费者看到的每月付款金额%*@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%#，并非消费者理解的月产品租金#%#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@#*。”该业内人士说#*##，很多人可能都容易忽视合同细节@#@*%，如果不仔细查看%@@@*，就容易落入陷阱#**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%@，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@**#*，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@*，如构成违法行为的#*@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@**@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*%*。租赁时@##*#，要认真审核租赁合同%@%，核实相关经办人员的身份信息@%%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白*#%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*@，把这些诉求表达出来#*#，如果商家不愿意#@，那么就赶紧离开#***，避免法律风险@*@%。”徐海燕说%**#，另外要注意保存好证据#*@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@@@%，以便维权%#@#。

　　杨敏也提出%*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形@**，谨防合同陷阱#%*#。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据###*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#。”杨敏说%@#。