注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@%。

　　近日%%@@#，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@###@，以手机回租等形式变相发放贷款*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@，让消费者陷入高额贷款@*%%，最后机钱两空%@。

　　受访专家指出%#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@%，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介@*#%*，绕过“借贷”的概念#*%，把借贷业务变成了租赁业务@@%%，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#%，警惕掉入手机回租的陷阱#@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**%@。

　　去年年底@*，刘林向同学借2000元买了一部手机##，一周后同学要求其提前还钱*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#*%%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*，就能换一笔钱*%%*%，还可以以回租的方式继续使用手机*%@@%。

　　刘林照做了*%%@，将手机抵押了3个月##，换来2000元#@%*%。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元@@@%@。到期后#%%#，他没有钱还款*%#%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%**，还称“如果不如期还钱*%@#，便将此事告诉他同学、父母”%*%。

　　无奈之下%**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%##%。

　　王某开了一家小纺织厂%@，因资金周转困难%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*，遂联系对方申请贷款%@##。对方称其贷款形式是租赁手机%%%#，先认购他们提供的手机%#**，再把手机卖给回收手机的商户##，再以回租方式贷款@@***，期限至少一个月%@@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@#，共19200元##%%%，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元#**，两部手机共17400元#*@@%。

　　之后%%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#*，合约上写着：手机金额为9600元一部@%@@，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部#@@@，租期一个月@**#*。结果@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#*，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金%@*@，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催*@。后来**@，对方找上门坐在王某工厂里不走##，王某只好借了钱来还%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元@#%##，王某实际拿到手的却只有14400元%%@#，加上每天320元的租金##@@#，一个月下来@@**，王某要还28800元%%@，折算成年利率高达600%%*@#。

　　警方表示*#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*%*，跟风追求时髦产品、高消费@###@，经济困难@*%*，想到去贷款*#*，银行贷款一般周期较长%@#@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@@#，但这些平台或公司其实是没有资质的@@@。”警方提醒道#**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到**@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”####，将现金贷业务变身为回租贷@%%#%，名为租赁*#@，实为借贷%##%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@@%。

　　记者调查发现#@@%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@*@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%#@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@，平台出借资金#*#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@##@。到期后*%%，用户以回购价的形式支付还款%##%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%@，如果用户逾期未支付租金##%，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@%。

　　对于此类手机回租模式@%**，在业内人士看来%#@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#***，不仅暗藏合规风险#%*@#，用户隐私安全也难以保障%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*#@%，本质上也没有场景依托%%%，属于典型的监管套利行为%*，会被视作现金贷进行监管###@。”业内人士说#%@。

　　除了回租手机有陷阱外#%*%，记者调查发现%*，单纯租手机也有不少风险#@#。

　　在某租赁平台%*%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#%#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天#@#，租期只有一年的选项可供选择%*%*%。

　　勾选相关条款后@##%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*##@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@#，共计7830.96元@#@#。租期满一年后#%%@#，如果想要买断*@，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还**##@，如提前归还###%，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项##*，租完即送##@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@@@%，比市场价高出近3000元*@#*。但记者实际操作发现#**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%#@@，共计11848元@@@#%，比其页面宣传的要多出近500元@*%#。

　　业内人士告诉记者%%%#@，在租赁平台页面上@%@#，消费者看到的每月付款金额*@*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*#*，并非消费者理解的月产品租金#*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*@。这个‘等’字往往暗藏玄机@*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@。”该业内人士说%%*@#，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看%#%，就容易落入陷阱@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权#@%*%，也是非诚信经营行为##%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#@，如构成违法行为的@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时*@*#，要认真审核租赁合同#@%，核实相关经办人员的身份信息##**，避免签订与实际租赁金额不符的合同**@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@##%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%**#，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开##@%，避免法律风险*##*。”徐海燕说*#@@@，另外要注意保存好证据%#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*%，以便维权@#*@%。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担**#*，是否存在高额的违约金等情形*%#，谨防合同陷阱*%*#%。对于含义不明确的条款@%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#%%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险**@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度####。”杨敏说*##@。