将手机估价作为借款金额回收用户手机@##*%，再将手机回租给用户**@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@##。

　　近日**%##，《法治日报》记者调查发现%*%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%##，以手机回租等形式变相发放贷款*##*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#**，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%@，让消费者陷入高额贷款#%*，最后机钱两空%%##。

　　受访专家指出#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，“手机租赁”只是一个噱头@*##，一些现金贷平台通过手机媒介*%%，绕过“借贷”的概念%%@，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为@#*@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**%@，警惕掉入手机回租的陷阱*@#@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@%%。

　　去年年底**，刘林向同学借2000元买了一部手机*##，一周后同学要求其提前还钱%@%。听刘林说自己手上暂时没钱后##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##@#@，就能换一笔钱*@#%@，还可以以回租的方式继续使用手机*#@。

　　刘林照做了#%@，将手机抵押了3个月%%*%，换来2000元*#%@%。可没想到3个月后%##@，2000元借款变成了1万元*@。到期后%#**%，他没有钱还款@#*%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@#%，还称“如果不如期还钱*#*#%，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下#@#%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似***@#。

　　王某开了一家小纺织厂@%%%@，因资金周转困难%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%%，遂联系对方申请贷款#*#。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机%%#*，再把手机卖给回收手机的商户#%#@@，再以回租方式贷款#@@#%，期限至少一个月@@#%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@，共19200元@%%@，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元%*%%，两部手机共17400元*%%*#。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部##%%，每日租金是160元/部%%%%*，押金1000元/部@##，租期一个月@#%*#。结果@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#@*，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金**#%*，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催%%。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走*#%，王某只好借了钱来还%%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%#，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金@%%*，一个月下来#*#*，王某要还28800元%%%*%，折算成年利率高达600%#%@%@。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%，跟风追求时髦产品、高消费@*#**，经济困难%#@%@，想到去贷款%%%@，银行贷款一般周期较长%%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%%。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@#，记者注意到#%#@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条##*#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%*，将现金贷业务变身为回租贷%#%，名为租赁@#%#*，实为借贷#@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@**#%。

　　记者调查发现**@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%**，平台出借资金#***，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后%@#*，用户以回购价的形式支付还款*##@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%，如果用户逾期未支付租金*#@#，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式*%#@@，在业内人士看来%@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@#，不仅暗藏合规风险#%，用户隐私安全也难以保障#%#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%%*#，本质上也没有场景依托*#*%#，属于典型的监管套利行为%#，会被视作现金贷进行监管**。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外%*%#%，记者调查发现#%%%#，单纯租手机也有不少风险#@*。

　　在某租赁平台@@#%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#@@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@#**，券后价格为19.57元/天#@#**，租期只有一年的选项可供选择@**##。

　　勾选相关条款后*#**%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#*#@，共计7830.96元@*。租期满一年后##@#，如果想要买断#%##，需支付4377元*#@。且平台不支持提前归还*@#，如提前归还@*@，需支付剩余所有租金#@*%*。

　　页面还有另外一个选项@%%@，租完即送*@*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*@，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现##*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#**#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*#，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元%%%#。

　　业内人士告诉记者@*@%*，在租赁平台页面上%*%@%，消费者看到的每月付款金额#@*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%@，并非消费者理解的月产品租金%*#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项###。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为###*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@##。”该业内人士说@%%#，很多人可能都容易忽视合同细节@*@@，如果不仔细查看*#*#%，就容易落入陷阱*%#@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权*%#，也是非诚信经营行为*@*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@*，涉嫌欺诈等违法行为@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#，如构成违法行为的#%*@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%。租赁时%@，要认真审核租赁合同%%，核实相关经办人员的身份信息#%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%**@%，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意*%@，那么就赶紧离开@#，避免法律风险@*@%#。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据@@#%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#**%，以便维权*#。

　　杨敏也提出*@##@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担***@，是否存在高额的违约金等情形#%*@@，谨防合同陷阱%##。对于含义不明确的条款*##%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%##%。”杨敏说%**#。