注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*#@，再将手机回租给用户%@*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#%。

　　近日#@%%，《法治日报》记者调查发现%**%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@##*，以手机回租等形式变相发放贷款@@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##，通过收取高额利息牟利@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@**##，让消费者陷入高额贷款*#，最后机钱两空%**。

　　受访专家指出*@#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@@@，“手机租赁”只是一个噱头#*@*@，一些现金贷平台通过手机媒介#*@%*，绕过“借贷”的概念##%%%，把借贷业务变成了租赁业务#@#*@，涉嫌欺诈等违法行为@@##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@@**，警惕掉入手机回租的陷阱%#@**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@*。

　　去年年底@%%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机@*，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后#%*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去****%，就能换一笔钱@#@，还可以以回租的方式继续使用手机%@%#。

　　刘林照做了@#，将手机抵押了3个月@%#%，换来2000元#@##*。可没想到3个月后%#%#*，2000元借款变成了1万元%@。到期后%*，他没有钱还款*##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%@%，还称“如果不如期还钱**@@，便将此事告诉他同学、父母”**%。

　　无奈之下#*%@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@%*%。

　　王某开了一家小纺织厂**@#*，因资金周转困难@*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%#%@，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机**#，先认购他们提供的手机%*@@#，再把手机卖给回收手机的商户**，再以回租方式贷款#@##，期限至少一个月@%*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@##%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道@*，每部手机回收价是8700元##*，两部手机共17400元%@。

　　之后*%##%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%%*%，合约上写着：手机金额为9600元一部#***#，每日租金是160元/部*###，押金1000元/部@@，租期一个月#@。结果***，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*###，实际拿到的贷款只有14400元%@##。王某每天还要付320元租金@#%*，不及时支付的话@@%@，工作人员会打电话、发短信来催##@@。后来*##%，对方找上门坐在王某工厂里不走%#@%*，王某只好借了钱来还###。

　　合同写着两部手机价值19200元#*%#@，王某实际拿到手的却只有14400元*%%#，加上每天320元的租金*#，一个月下来@#*%%，王某要还28800元#*@，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示%#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%###，跟风追求时髦产品、高消费@@##，经济困难#@@#*，想到去贷款****，银行贷款一般周期较长*%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%#。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@#，记者注意到%#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%@*，将现金贷业务变身为回租贷*%@#，名为租赁@*，实为借贷%@@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@。

　　记者调查发现@%#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##**@，平台出借资金%#%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%@#*。到期后#%@，用户以回购价的形式支付还款#*%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@@*，如果用户逾期未支付租金@*@%，平台就会开始催收*%*%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@@@。

　　对于此类手机回租模式%%%#，在业内人士看来**%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@*#%，不仅暗藏合规风险##*#%，用户隐私安全也难以保障###@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@*#*，本质上也没有场景依托%@，属于典型的监管套利行为#%##，会被视作现金贷进行监管#%##@。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外#%@#@，记者调查发现%%**，单纯租手机也有不少风险%@**%。

　　在某租赁平台*%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*@*，券后价格为19.57元/天%%%@，租期只有一年的选项可供选择#*#。

　　勾选相关条款后*%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@@%@，共计7830.96元*%@。租期满一年后@%*@，如果想要买断#*，需支付4377元%@*#。且平台不支持提前归还#*，如提前归还*%*%*，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项#@，租完即送@@%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*#*，比市场价高出近3000元*@%%。但记者实际操作发现#%#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@@#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*#*，共计11848元@*@%@，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者#%*，在租赁平台页面上%***，消费者看到的每月付款金额%#%#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%#，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#*#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%*。”该业内人士说#%#，很多人可能都容易忽视合同细节#**%，如果不仔细查看@*%，就容易落入陷阱***%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，侵犯了消费者的知情权%@，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%%，涉嫌欺诈等违法行为##@*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的*%%*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%。租赁时@%，要认真审核租赁合同#@**，核实相关经办人员的身份信息#@@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白##@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@，把这些诉求表达出来##*@，如果商家不愿意%*@，那么就赶紧离开#*#*，避免法律风险#@#*。”徐海燕说**%@%，另外要注意保存好证据@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*@，以便维权**%@。

　　杨敏也提出#@#*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@%@*，是否存在高额的违约金等情形%@**，谨防合同陷阱@@#@*。对于含义不明确的条款%*@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#@。”杨敏说%#。