将手机估价作为借款金额回收用户手机@#%，再将手机回租给用户*#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@*。

　　近日#*#，《法治日报》记者调查发现*@@#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款%*@@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**#@，通过收取高额利息牟利*%*#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空@#%。

　　受访专家指出%*%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@*%，“手机租赁”只是一个噱头##，一些现金贷平台通过手机媒介@##%*，绕过“借贷”的概念%@%@*，把借贷业务变成了租赁业务*%#%#，涉嫌欺诈等违法行为**。建议监管部门对此类模式加大监管力度@###%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**@%，警惕掉入手机回租的陷阱%#%*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱###@。

　　去年年底##@#，刘林向同学借2000元买了一部手机##@，一周后同学要求其提前还钱*#**。听刘林说自己手上暂时没钱后#@##%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#*%*，就能换一笔钱%**@%，还可以以回租的方式继续使用手机%#%%。

　　刘林照做了#*#，将手机抵押了3个月@%#，换来2000元%**%%。可没想到3个月后*@#，2000元借款变成了1万元%#%%。到期后%@*@，他没有钱还款%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@%*，还称“如果不如期还钱%%@##，便将此事告诉他同学、父母”*%*@*。

　　无奈之下###@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%#%*。

　　王某开了一家小纺织厂#*@#%，因资金周转困难#*%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@，遂联系对方申请贷款#*@。对方称其贷款形式是租赁手机@*，先认购他们提供的手机%%，再把手机卖给回收手机的商户@#%#，再以回租方式贷款@@，期限至少一个月#*##%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道%#*%*，每部手机回收价是8700元%@#，两部手机共17400元%%。

　　之后#%%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@##*，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@，每日租金是160元/部%#*@@，押金1000元/部#%@%，租期一个月%@。结果@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@%@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*@*，实际拿到的贷款只有14400元%@。王某每天还要付320元租金%@%，不及时支付的话**#，工作人员会打电话、发短信来催@@。后来%@%**，对方找上门坐在王某工厂里不走#@**#，王某只好借了钱来还@#@**。

　　合同写着两部手机价值19200元**@，王某实际拿到手的却只有14400元%*%%@，加上每天320元的租金%%##，一个月下来%*#，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%@@#*。

　　警方表示%**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%##，“与常规贷款的‘头利息’类似”**@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@@*，跟风追求时髦产品、高消费*@%%*，经济困难%@*##，想到去贷款@%%，银行贷款一般周期较长**%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#*@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@%%%。”警方提醒道#%*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**@，记者注意到**%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*%@，将现金贷业务变身为回租贷*%@*，名为租赁*###%，实为借贷*%*@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@#%*。

　　记者调查发现%%*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@#，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@@%。到期后%*@*，用户以回购价的形式支付还款#@@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@*@，如果用户逾期未支付租金*#@，平台就会开始催收*%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%@。

　　对于此类手机回租模式@%**#，在业内人士看来#%@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障###。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托#*#*#，属于典型的监管套利行为@%%##，会被视作现金贷进行监管#*%#*。”业内人士说*#*@@。

　　除了回租手机有陷阱外%%，记者调查发现@@*，单纯租手机也有不少风险%@。

　　在某租赁平台@#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@，券后价格为19.57元/天%*#%%，租期只有一年的选项可供选择%*。

　　勾选相关条款后@@%%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%@@#，共计7830.96元#%#。租期满一年后*%，如果想要买断*%#*%，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还**#，如提前归还%%@*，需支付剩余所有租金#*#。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@**，比市场价高出近3000元%##@*。但记者实际操作发现#%%#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#@%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#%#，共计11848元%##@，比其页面宣传的要多出近500元@#@%*。

　　业内人士告诉记者%**，在租赁平台页面上%%，消费者看到的每月付款金额%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*%，并非消费者理解的月产品租金*%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@。”该业内人士说%##，很多人可能都容易忽视合同细节%%*%，如果不仔细查看@%*@，就容易落入陷阱@@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**@#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#@，侵犯了消费者的知情权%%*@，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@%%，涉嫌欺诈等违法行为%#@%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任###%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@*。租赁时**@，要认真审核租赁合同%*%，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%%%，避免租赁合同中相关重要条款空白#%%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#@#，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意*%@，那么就赶紧离开##@，避免法律风险*@。”徐海燕说*#，另外要注意保存好证据#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@@#，以便维权###%@。

　　杨敏也提出%##%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#@@@，是否存在高额的违约金等情形##@%，谨防合同陷阱%**。对于含义不明确的条款@@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%@@%。”杨敏说%@%。