注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@#，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#。

　　近日*#*，《法治日报》记者调查发现@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#，以手机回租等形式变相发放贷款%*@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%%%，通过收取高额利息牟利@##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@@#，让消费者陷入高额贷款%*%，最后机钱两空#@。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，“手机租赁”只是一个噱头#%##*，一些现金贷平台通过手机媒介@%@，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务**@，涉嫌欺诈等违法行为*%#@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**。

　　去年年底@@%，刘林向同学借2000元买了一部手机##%，一周后同学要求其提前还钱%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#**，就能换一笔钱@*@@%，还可以以回租的方式继续使用手机***#*。

　　刘林照做了%*%，将手机抵押了3个月*@#%，换来2000元##。可没想到3个月后**#，2000元借款变成了1万元#*%。到期后#*%，他没有钱还款*@*@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱#@**，便将此事告诉他同学、父母”@@%#@。

　　无奈之下%#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@@*%。

　　王某开了一家小纺织厂#@*，因资金周转困难*@@%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##%，遂联系对方申请贷款#@%%。对方称其贷款形式是租赁手机#@*，先认购他们提供的手机@%%，再把手机卖给回收手机的商户%#@#@，再以回租方式贷款@%%%#，期限至少一个月#**%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@@，共19200元@%@@%，还称他们有回收手机渠道@%，每部手机回收价是8700元%*%%#，两部手机共17400元%@*@。

　　之后##*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%#*@@，每日租金是160元/部#*#@%，押金1000元/部#@，租期一个月@#。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%@%，实际拿到的贷款只有14400元%@。王某每天还要付320元租金%@#%，不及时支付的话@*%，工作人员会打电话、发短信来催#*@%*。后来#%#%*，对方找上门坐在王某工厂里不走%*@*#，王某只好借了钱来还%@%%%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@*%，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金*%，一个月下来*#%*，王某要还28800元@#*@#，折算成年利率高达600%@**。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%#%#，跟风追求时髦产品、高消费#%%*@，经济困难*%##，想到去贷款#@，银行贷款一般周期较长#%*@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**，但这些平台或公司其实是没有资质的##。”警方提醒道*%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@*@，记者注意到%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%**，将现金贷业务变身为回租贷%@*@#，名为租赁@%*，实为借贷#*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%#@。

　　记者调查发现*#%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号###，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#@%*，平台出借资金*%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#。到期后%%*#*，用户以回购价的形式支付还款*#*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%，如果用户逾期未支付租金@%#@#，平台就会开始催收@#**@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式%*@，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@*，不仅暗藏合规风险*#@*#，用户隐私安全也难以保障*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*##%，本质上也没有场景依托@*@，属于典型的监管套利行为@%%#，会被视作现金贷进行监管%@。”业内人士说*@%。

　　除了回租手机有陷阱外*@@@@，记者调查发现*@*#%，单纯租手机也有不少风险@##*。

　　在某租赁平台%%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#***，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%%*%，券后价格为19.57元/天%#%@#，租期只有一年的选项可供选择*##。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*#%%，共计7830.96元%@#@。租期满一年后*%@%，如果想要买断@%%#%，需支付4377元@*@*。且平台不支持提前归还@@%*，如提前归还@*%%，需支付剩余所有租金%*#。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#*@，比市场价高出近3000元%**%*。但记者实际操作发现%#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元%*，比其页面宣传的要多出近500元%**。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上###，消费者看到的每月付款金额%#@@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#，并非消费者理解的月产品租金#@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*#。这个‘等’字往往暗藏玄机@*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*#@。”该业内人士说%*@，很多人可能都容易忽视合同细节*#，如果不仔细查看%%@*，就容易落入陷阱%##@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%###，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*##，侵犯了消费者的知情权%%@*，也是非诚信经营行为@#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为****。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*%@，如构成违法行为的%@%@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@%。租赁时#%#@，要认真审核租赁合同#%@%#，核实相关经办人员的身份信息%%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**%，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意@@%#@，那么就赶紧离开*#，避免法律风险##@%。”徐海燕说****，另外要注意保存好证据@%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@@@%，以便维权**@。

　　杨敏也提出#*%*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@，是否存在高额的违约金等情形*#%*#，谨防合同陷阱@*%*#。对于含义不明确的条款@#@#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*##@*。”杨敏说**。