注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*@，再将手机回租给用户%**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%。

　　近日@@**%，《法治日报》记者调查发现@@#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@**%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*，以手机回租等形式变相发放贷款%##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*@%，通过收取高额利息牟利%*##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@%*，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出%####，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@%@，“手机租赁”只是一个噱头#%@，一些现金贷平台通过手机媒介%@%@#，绕过“借贷”的概念*#*@，把借贷业务变成了租赁业务#%%，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@###%。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@#@@@，一周后同学要求其提前还钱@@@#*。听刘林说自己手上暂时没钱后%#@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%*@*，就能换一笔钱#%@#，还可以以回租的方式继续使用手机%%%#。

　　刘林照做了*@@%，将手机抵押了3个月*@@*@，换来2000元%@%#@。可没想到3个月后*@@#，2000元借款变成了1万元@%#%。到期后%@@，他没有钱还款@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*@*#，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”*@%%@。

　　无奈之下@*##@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@。

　　王某开了一家小纺织厂%%*@@，因资金周转困难@#%#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%##，遂联系对方申请贷款@@%。对方称其贷款形式是租赁手机*%@*，先认购他们提供的手机**，再把手机卖给回收手机的商户#*@@*，再以回租方式贷款@*@@*，期限至少一个月%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@%%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max**@#@，共19200元#***，还称他们有回收手机渠道%%##，每部手机回收价是8700元*@#*，两部手机共17400元*%@#@。

　　之后#@@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名***，合约上写着：手机金额为9600元一部*%，每日租金是160元/部*%@，押金1000元/部@**#，租期一个月#%*%@。结果#@*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@**@%，实际拿到的贷款只有14400元@@#%。王某每天还要付320元租金#*@，不及时支付的话#%，工作人员会打电话、发短信来催%@*%。后来#*@@，对方找上门坐在王某工厂里不走*#@，王某只好借了钱来还*#*@。

　　合同写着两部手机价值19200元**，王某实际拿到手的却只有14400元@#*，加上每天320元的租金#%%#%，一个月下来%**，王某要还28800元%%@%#，折算成年利率高达600%%**#。

　　警方表示#*#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%*，跟风追求时髦产品、高消费@@*，经济困难#*@%，想到去贷款@@，银行贷款一般周期较长*@##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*#，但这些平台或公司其实是没有资质的##%。”警方提醒道*%##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到#%**#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#*#，将现金贷业务变身为回租贷*%@*@，名为租赁*@%，实为借贷#*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*@*。

　　记者调查发现@#@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#@#，平台出借资金#*%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%#。到期后#*@@，用户以回购价的形式支付还款#@@%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*，如果用户逾期未支付租金@@***，平台就会开始催收%*%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@%。

　　对于此类手机回租模式@*%#%，在业内人士看来#@*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##，不仅暗藏合规风险%##，用户隐私安全也难以保障*@@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*，本质上也没有场景依托@@*，属于典型的监管套利行为#**，会被视作现金贷进行监管%@*@。”业内人士说@*。

　　除了回租手机有陷阱外%%，记者调查发现@@#，单纯租手机也有不少风险*%#。

　　在某租赁平台@@@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##*@，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择#%@%@。

　　勾选相关条款后*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@*@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@，共计7830.96元%*。租期满一年后*@##，如果想要买断*###@，需支付4377元*@。且平台不支持提前归还@%%，如提前归还%*@*#，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项@#*，租完即送%%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#@@%，比市场价高出近3000元%#%%%。但记者实际操作发现*%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@*@，共计11848元%%##@，比其页面宣传的要多出近500元%@%。

　　业内人士告诉记者*#@##，在租赁平台页面上@**@#，消费者看到的每月付款金额%#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的****%，并非消费者理解的月产品租金@##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%@@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机#%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*@。”该业内人士说@%，很多人可能都容易忽视合同细节#@，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱*@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权%#*%*，也是非诚信经营行为**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%，涉嫌欺诈等违法行为%%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%###，如构成违法行为的*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#。租赁时@#，要认真审核租赁合同%*@，核实相关经办人员的身份信息@**#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#@，把这些诉求表达出来@@%*，如果商家不愿意#@@，那么就赶紧离开@@%%，避免法律风险##@*%。”徐海燕说@@，另外要注意保存好证据@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%**，以便维权*##*%。

　　杨敏也提出%@**@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*##，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%#，是否存在高额的违约金等情形#*，谨防合同陷阱#%@*#。对于含义不明确的条款@%@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%*。”杨敏说**。