注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@@，再将手机回租给用户#*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@。

　　近日*%#%#，《法治日报》记者调查发现%%%@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@@#*，以手机回租等形式变相发放贷款#%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#%，通过收取高额利息牟利*%*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**，让消费者陷入高额贷款#@#@#，最后机钱两空@##*%。

　　受访专家指出@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%#，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介@@%@，绕过“借贷”的概念#*@*，把借贷业务变成了租赁业务**%%@，涉嫌欺诈等违法行为%@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@%##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#*#%。

　　去年年底%**#，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*#*，一周后同学要求其提前还钱***#。听刘林说自己手上暂时没钱后@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱#*#，还可以以回租的方式继续使用手机@*。

　　刘林照做了*%%@，将手机抵押了3个月@#*，换来2000元*#%%。可没想到3个月后%*@*%，2000元借款变成了1万元%@。到期后%#@@，他没有钱还款**#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱%@*，便将此事告诉他同学、父母”@*@**。

　　无奈之下*@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#*。

　　王某开了一家小纺织厂****，因资金周转困难##%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#*@，遂联系对方申请贷款%@。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机@*##，再把手机卖给回收手机的商户%%*#，再以回租方式贷款#*##，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%##%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#，共19200元##，还称他们有回收手机渠道%##，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元@@。

　　之后@@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%##%，每日租金是160元/部****，押金1000元/部#%，租期一个月**#*@。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%*，实际拿到的贷款只有14400元@*%*。王某每天还要付320元租金@%%*@，不及时支付的话#**##，工作人员会打电话、发短信来催%#*。后来@@%，对方找上门坐在王某工厂里不走*%，王某只好借了钱来还@*###。

　　合同写着两部手机价值19200元#%*，王某实际拿到手的却只有14400元*@*%，加上每天320元的租金@%*%，一个月下来%%@，王某要还28800元##@%，折算成年利率高达600%*@%*%。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%@#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”##**@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费@*%，经济困难@@%%，想到去贷款#%#，银行贷款一般周期较长#%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%%，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道##%*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%#*@，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##@@*，将现金贷业务变身为回租贷%%*%，名为租赁*@%#%，实为借贷*%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@%。

　　记者调查发现%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**###，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%%##，平台出借资金@@%**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后#%%*%，用户以回购价的形式支付还款#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%%%*，如果用户逾期未支付租金%#%@，平台就会开始催收@*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@。

　　对于此类手机回租模式@#*@#，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#，不仅暗藏合规风险##，用户隐私安全也难以保障*@#@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%##%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*%##，本质上也没有场景依托%#%@，属于典型的监管套利行为@%%@*，会被视作现金贷进行监管@@。”业内人士说#%@。

　　除了回租手机有陷阱外#%@*，记者调查发现%@@，单纯租手机也有不少风险@*。

　　在某租赁平台%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*##%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%%@，券后价格为19.57元/天%%，租期只有一年的选项可供选择@%*@。

　　勾选相关条款后*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##@##，共计7830.96元*###。租期满一年后%#%#，如果想要买断#%，需支付4377元@%。且平台不支持提前归还@@，如提前归还#@###，需支付剩余所有租金@#*#。

　　页面还有另外一个选项%###，租完即送%@#*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现@@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*##%，共计11848元*@%*，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者@#@，在租赁平台页面上#*%，消费者看到的每月付款金额%*%#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%，并非消费者理解的月产品租金*@#%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%*。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为****，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%%@*。”该业内人士说*@%，很多人可能都容易忽视合同细节#@@%#，如果不仔细查看%@，就容易落入陷阱#*@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@，侵犯了消费者的知情权#*##，也是非诚信经营行为%*@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@，涉嫌欺诈等违法行为*@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#**%*，如构成违法行为的*@#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%#*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@#@。租赁时***%@，要认真审核租赁合同*%@，核实相关经办人员的身份信息#*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%*@%，避免租赁合同中相关重要条款空白%#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@%%，把这些诉求表达出来#*%@#，如果商家不愿意*@**，那么就赶紧离开@*@@#，避免法律风险*@%*%。”徐海燕说@@*#*，另外要注意保存好证据*#@%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好####，以便维权*#%。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@%@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担**，是否存在高额的违约金等情形%@#，谨防合同陷阱*##%。对于含义不明确的条款###，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%@。”杨敏说@##。