将手机估价作为借款金额回收用户手机#@#**，再将手机回租给用户*%@*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#*。

　　近日*@#，《法治日报》记者调查发现@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%**%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*，以手机回租等形式变相发放贷款%*#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@，通过收取高额利息牟利%%%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@@*@，让消费者陷入高额贷款@#*@，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##@，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介@%，绕过“借贷”的概念@**@，把借贷业务变成了租赁业务*#**@，涉嫌欺诈等违法行为%*##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*##*，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%%%@。

　　去年年底#%#%%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@*@%，一周后同学要求其提前还钱@%*@#。听刘林说自己手上暂时没钱后@*@%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去****#，就能换一笔钱**，还可以以回租的方式继续使用手机%*。

　　刘林照做了%*#，将手机抵押了3个月%@，换来2000元@***@。可没想到3个月后@@，2000元借款变成了1万元%@*。到期后##，他没有钱还款*#@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱@%@#*，便将此事告诉他同学、父母”@#%。

　　无奈之下@#@*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#**%。

　　王某开了一家小纺织厂#@*%，因资金周转困难%*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@，遂联系对方申请贷款#%#。对方称其贷款形式是租赁手机#*%%，先认购他们提供的手机@#%，再把手机卖给回收手机的商户@%@#，再以回租方式贷款%#@，期限至少一个月@*%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*@#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道%%@*，每部手机回收价是8700元***@#，两部手机共17400元@#@#。

　　之后#*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@**，合约上写着：手机金额为9600元一部%%%*@，每日租金是160元/部#@#%，押金1000元/部@@，租期一个月@#*%。结果@#%%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%##%@，实际拿到的贷款只有14400元%%。王某每天还要付320元租金#**，不及时支付的话%#，工作人员会打电话、发短信来催@#。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走#*###，王某只好借了钱来还***@@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@，王某实际拿到手的却只有14400元@*%*#，加上每天320元的租金%@，一个月下来*%#@#，王某要还28800元###，折算成年利率高达600%@*#。

　　警方表示#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@%#，跟风追求时髦产品、高消费*@%，经济困难@*%@，想到去贷款#%，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的@#*#。”警方提醒道@%@#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@#%#，记者注意到##*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷*%@，名为租赁%%，实为借贷###*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#。

　　记者调查发现**#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@*@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#**@，平台出借资金***，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后*%@@，用户以回购价的形式支付还款@**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%，如果用户逾期未支付租金##@，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%*。

　　对于此类手机回租模式%*%@@，在业内人士看来%***#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险*@#，用户隐私安全也难以保障*#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@，本质上也没有场景依托*%，属于典型的监管套利行为**@，会被视作现金贷进行监管*%。”业内人士说*#@。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险@@%%。

　　在某租赁平台#*%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@，券后价格为19.57元/天#%#@*，租期只有一年的选项可供选择%*。

　　勾选相关条款后@#*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%%，共计7830.96元%%@。租期满一年后@#**%，如果想要买断##%，需支付4377元%%。且平台不支持提前归还@@%%，如提前归还#*，需支付剩余所有租金%%*##。

　　页面还有另外一个选项*%*@@，租完即送@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#*@@，比市场价高出近3000元%@*%。但记者实际操作发现%##@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%**##，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元*#*@*。

　　业内人士告诉记者#@*，在租赁平台页面上*##*#，消费者看到的每月付款金额*##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##%，并非消费者理解的月产品租金%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@*#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@##@。”该业内人士说#@###，很多人可能都容易忽视合同细节*%%*，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权%@%@，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##**，涉嫌欺诈等违法行为*#@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*@@，如构成违法行为的#*#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*%%%。租赁时##*，要认真审核租赁合同@%#，核实相关经办人员的身份信息%*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#，避免租赁合同中相关重要条款空白##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@@%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@#*，把这些诉求表达出来#%@@，如果商家不愿意@*#%，那么就赶紧离开@**，避免法律风险@*。”徐海燕说**#*@，另外要注意保存好证据@*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%%%，以便维权##。

　　杨敏也提出#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*##*%，是否存在高额的违约金等情形%@@，谨防合同陷阱#*@。对于含义不明确的条款%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*##@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%。”杨敏说%%##*。