注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*@，再将手机回租给用户*##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#。

　　近日*#@，《法治日报》记者调查发现##，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#*，以手机回租等形式变相发放贷款*@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%##，通过收取高额利息牟利*#**@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*#，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出@**@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%*，“手机租赁”只是一个噱头%%%#@，一些现金贷平台通过手机媒介%##，绕过“借贷”的概念###@，把借贷业务变成了租赁业务@*#*，涉嫌欺诈等违法行为*#@#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*%##，警惕掉入手机回租的陷阱%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%**#，一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去###%，就能换一笔钱*%#，还可以以回租的方式继续使用手机***。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月%@**，换来2000元*##@#。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元%@*%。到期后*##*，他没有钱还款*@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@##@，还称“如果不如期还钱*%，便将此事告诉他同学、父母”##*%#。

　　无奈之下@@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*%%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@。

　　王某开了一家小纺织厂**，因资金周转困难**%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%，遂联系对方申请贷款@*%%#。对方称其贷款形式是租赁手机*#*%，先认购他们提供的手机@#@@@，再把手机卖给回收手机的商户@%*#%，再以回租方式贷款@%#%，期限至少一个月%%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#*，共19200元%*，还称他们有回收手机渠道**%@%，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元###@@。

　　之后###，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#@**，合约上写着：手机金额为9600元一部**@%，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部*@#@@，租期一个月*@。结果#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##@%，实际拿到的贷款只有14400元#@#%。王某每天还要付320元租金@%@#*，不及时支付的话*@##，工作人员会打电话、发短信来催%@@@@。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走#*%@，王某只好借了钱来还##@*#。

　　合同写着两部手机价值19200元@%，王某实际拿到手的却只有14400元*%，加上每天320元的租金@@#%%，一个月下来***#，王某要还28800元#@@%*，折算成年利率高达600%##*。

　　警方表示@%#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用***%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%**，跟风追求时髦产品、高消费@%%##，经济困难@%#，想到去贷款*##，银行贷款一般周期较长%@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%@@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@*%。”警方提醒道%@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**#，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#@#*，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁##@%*，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@##@，平台出借资金%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%**@@。到期后%#%，用户以回购价的形式支付还款%@@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金%*#*@，平台就会开始催收%*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@@#。

　　对于此类手机回租模式##%@#，在业内人士看来##*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@****，不仅暗藏合规风险##，用户隐私安全也难以保障##*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致****，本质上也没有场景依托*%@，属于典型的监管套利行为*%*，会被视作现金贷进行监管%@*%。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外*@%@#，记者调查发现*%%%，单纯租手机也有不少风险*#。

　　在某租赁平台%@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@##@，券后价格为19.57元/天*%%，租期只有一年的选项可供选择%**#。

　　勾选相关条款后@#@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%%@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*@@，共计7830.96元%@#。租期满一年后*%，如果想要买断#@#，需支付4377元#%##。且平台不支持提前归还%*#，如提前归还#*%，需支付剩余所有租金%@*@。

　　页面还有另外一个选项#%#@，租完即送*%*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#**@@，比市场价高出近3000元%#**%。但记者实际操作发现%#@*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%@，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元#*%%@。

　　业内人士告诉记者@**，在租赁平台页面上#%*@@，消费者看到的每月付款金额@#%*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@*，并非消费者理解的月产品租金**@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@*%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*#%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*。”该业内人士说*#%#*，很多人可能都容易忽视合同细节%@*，如果不仔细查看#%@%，就容易落入陷阱@%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#**，商家以租赁名义吸引消费者贷款#**#*，侵犯了消费者的知情权%#@*，也是非诚信经营行为@#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%**，涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@#%，如构成违法行为的*%*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%。租赁时%@@@#，要认真审核租赁合同@##*%，核实相关经办人员的身份信息%*@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#**，避免租赁合同中相关重要条款空白%#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%%@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@#，把这些诉求表达出来@@#*，如果商家不愿意*#@*，那么就赶紧离开##@，避免法律风险***。”徐海燕说###，另外要注意保存好证据%@*%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权@@#%*。

　　杨敏也提出*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@*，是否存在高额的违约金等情形*#，谨防合同陷阱#%@。对于含义不明确的条款@*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@#%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##*。”杨敏说@#@%%。