注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%@%，再将手机回租给用户*@##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#@#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@。

　　近日@*##，《法治日报》记者调查发现%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%，以手机回租等形式变相发放贷款*@##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@#，通过收取高额利息牟利*#@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**%，让消费者陷入高额贷款#@#，最后机钱两空*@@#。

　　受访专家指出%@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@%，“手机租赁”只是一个噱头@*，一些现金贷平台通过手机媒介@%*#*，绕过“借贷”的概念@%*%，把借贷业务变成了租赁业务#@@@，涉嫌欺诈等违法行为#**。建议监管部门对此类模式加大监管力度@***，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱#@##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*##。

　　去年年底%*%#，刘林向同学借2000元买了一部手机@**%*，一周后同学要求其提前还钱###%。听刘林说自己手上暂时没钱后@#@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*，就能换一笔钱#*@*，还可以以回租的方式继续使用手机%*##。

　　刘林照做了##，将手机抵押了3个月*@%%，换来2000元@#%@*。可没想到3个月后*#%，2000元借款变成了1万元*%%。到期后#*#*%，他没有钱还款*@@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@#@#，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”*#@#。

　　无奈之下@%%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#**。

　　王某开了一家小纺织厂#@，因资金周转困难#*%@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@##，遂联系对方申请贷款@#%*%。对方称其贷款形式是租赁手机@#%%%，先认购他们提供的手机%*%，再把手机卖给回收手机的商户#@#，再以回租方式贷款%*%@，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@*##，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#%##，共19200元**@*，还称他们有回收手机渠道@@%#*，每部手机回收价是8700元**#@，两部手机共17400元@%#。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@*%%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@%，每日租金是160元/部***@#，押金1000元/部*%#，租期一个月*##%*。结果@**@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元#@。王某每天还要付320元租金@@#*，不及时支付的话#*#，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来##%%#，对方找上门坐在王某工厂里不走*#*@%，王某只好借了钱来还@@@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@，王某实际拿到手的却只有14400元%**，加上每天320元的租金@##，一个月下来%*%@%，王某要还28800元*#%@，折算成年利率高达600%@@%%。

　　警方表示#%@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#@%@，跟风追求时髦产品、高消费#*##*，经济困难@#@#@，想到去贷款%@#@，银行贷款一般周期较长*##%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的%%%*%。”警方提醒道#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%%@，记者注意到#%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条**#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%*，将现金贷业务变身为回租贷%#*，名为租赁*#*#*，实为借贷#*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%*@@。

　　记者调查发现#@@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号###@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%@@，平台出借资金#%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%#。到期后#*#@*，用户以回购价的形式支付还款%@*@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金%@*%#，平台就会开始催收@#%%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*##*%。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来*#@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#，不仅暗藏合规风险***，用户隐私安全也难以保障%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%#%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@@，本质上也没有场景依托%%#@*，属于典型的监管套利行为***##，会被视作现金贷进行监管@#@%*。”业内人士说*%@。

　　除了回租手机有陷阱外**，记者调查发现###，单纯租手机也有不少风险*%。

　　在某租赁平台##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”###*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天###*#，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后#**@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%*，共计7830.96元#@@@。租期满一年后*%@@，如果想要买断#@，需支付4377元##%。且平台不支持提前归还@#，如提前归还@%#@，需支付剩余所有租金%**#。

　　页面还有另外一个选项##@@%，租完即送#@@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**##@，比市场价高出近3000元%#%%@。但记者实际操作发现#*@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*##*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@，共计11848元@@*，比其页面宣传的要多出近500元@#@*@。

　　业内人士告诉记者%**@，在租赁平台页面上###%，消费者看到的每月付款金额@**@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机@#@%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@*%*。”该业内人士说@@@，很多人可能都容易忽视合同细节%#@@*，如果不仔细查看##@*，就容易落入陷阱###*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%%#，侵犯了消费者的知情权**#*#，也是非诚信经营行为#%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@#%，涉嫌欺诈等违法行为%**%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#@%，如构成违法行为的@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#####，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时%%@@@，要认真审核租赁合同*#*，核实相关经办人员的身份信息%*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%*%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@##%，把这些诉求表达出来#***，如果商家不愿意@@%%，那么就赶紧离开@#%@，避免法律风险##@*@。”徐海燕说#*#*@，另外要注意保存好证据#@##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%*%%，以便维权%*@*#。

　　杨敏也提出%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%，是否存在高额的违约金等情形@@*，谨防合同陷阱#*%@@。对于含义不明确的条款@@%@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@。”杨敏说*@。