注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@@，再将手机回租给用户%%*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%*。

　　近日#@%%#，《法治日报》记者调查发现@@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*%%，以手机回租等形式变相发放贷款%**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%，通过收取高额利息牟利%***，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@%*@，让消费者陷入高额贷款@#，最后机钱两空#*@。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%@*，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念##@，把借贷业务变成了租赁业务#*@@*，涉嫌欺诈等违法行为@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*#*%，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*@。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%@%，一周后同学要求其提前还钱@%%%#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*%@%，就能换一笔钱@*#，还可以以回租的方式继续使用手机@*##。

　　刘林照做了#@#*%，将手机抵押了3个月*##@%，换来2000元*%。可没想到3个月后**@，2000元借款变成了1万元*#%@@。到期后**@，他没有钱还款%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#*@@，还称“如果不如期还钱*##，便将此事告诉他同学、父母”#*@*#。

　　无奈之下*@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**#*#。

　　王某开了一家小纺织厂%@@%*，因资金周转困难*%*@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%，遂联系对方申请贷款%@**#。对方称其贷款形式是租赁手机*#，先认购他们提供的手机*@%，再把手机卖给回收手机的商户%%#，再以回租方式贷款***，期限至少一个月@%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@%@，共19200元#%%，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元**#，两部手机共17400元##*%#。

　　之后%#*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名###，合约上写着：手机金额为9600元一部@***，每日租金是160元/部@#@，押金1000元/部%#，租期一个月@@@。结果*#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%##%@，实际拿到的贷款只有14400元%@@@*。王某每天还要付320元租金%@，不及时支付的话**%%%，工作人员会打电话、发短信来催#%#。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走#*%，王某只好借了钱来还@*#*。

　　合同写着两部手机价值19200元%**#，王某实际拿到手的却只有14400元@%%%%，加上每天320元的租金@@，一个月下来**@，王某要还28800元*#**，折算成年利率高达600%%@%%。

　　警方表示@*@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费##，经济困难@*%，想到去贷款%#*，银行贷款一般周期较长#*#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#*，但这些平台或公司其实是没有资质的##%*。”警方提醒道%##*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%，记者注意到##%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@，将现金贷业务变身为回租贷%%#%，名为租赁*@#，实为借贷@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%@。

　　记者调查发现#*%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金@*##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@#。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款@@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@*，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收@**%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式@@@%#，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**##@，不仅暗藏合规风险#@%，用户隐私安全也难以保障%@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托#*@*，属于典型的监管套利行为#%%%*，会被视作现金贷进行监管##@。”业内人士说@**#%。

　　除了回租手机有陷阱外*%*，记者调查发现**#*，单纯租手机也有不少风险@##。

　　在某租赁平台##@%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*#@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%@，券后价格为19.57元/天%###，租期只有一年的选项可供选择#@*%。

　　勾选相关条款后*%#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#**#，共计7830.96元%#。租期满一年后*@*%%，如果想要买断*#@*，需支付4377元*%@。且平台不支持提前归还%#，如提前归还#%@*%，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送#@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#，比市场价高出近3000元#%%#。但记者实际操作发现###*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元*##@。

　　业内人士告诉记者@@@@，在租赁平台页面上*#%，消费者看到的每月付款金额@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@%*，并非消费者理解的月产品租金*##%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%@**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##。这个‘等’字往往暗藏玄机%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##*。”该业内人士说@%，很多人可能都容易忽视合同细节@@*，如果不仔细查看#%#，就容易落入陷阱@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@#@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@，侵犯了消费者的知情权@%%，也是非诚信经营行为##%*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%*，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%@@，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#@*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照###。租赁时##，要认真审核租赁合同@@##，核实相关经办人员的身份信息*@*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%@%，避免租赁合同中相关重要条款空白###。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@%#，把这些诉求表达出来*@%*，如果商家不愿意@*，那么就赶紧离开@*@，避免法律风险*#。”徐海燕说@@#*，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%*#，以便维权*%#。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形#%%*@，谨防合同陷阱###*。对于含义不明确的条款@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%####。”杨敏说%*。