注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%%，再将手机回租给用户@@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**@。

　　近日##，《法治日报》记者调查发现*#%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款%#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@**#，通过收取高额利息牟利#%*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*，让消费者陷入高额贷款*##@*，最后机钱两空@%#@@。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款###，“手机租赁”只是一个噱头%#，一些现金贷平台通过手机媒介%*#@，绕过“借贷”的概念**%@，把借贷业务变成了租赁业务%%*@，涉嫌欺诈等违法行为###。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@##，警惕掉入手机回租的陷阱#@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@%*。

　　去年年底%*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%#，一周后同学要求其提前还钱#@#@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**，就能换一笔钱@%#*%，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了*%*，将手机抵押了3个月*#@*，换来2000元@*。可没想到3个月后#*#@%，2000元借款变成了1万元*@。到期后##@%#，他没有钱还款@@@%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*##%，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”@#。

　　无奈之下@*#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@#。

　　王某开了一家小纺织厂%#@，因资金周转困难**%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%%*#，遂联系对方申请贷款@%。对方称其贷款形式是租赁手机#*%，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户#*@%，再以回租方式贷款%*%#，期限至少一个月*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%*#，共19200元*#%*，还称他们有回收手机渠道@#%*，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元#%##。

　　之后%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%@，合约上写着：手机金额为9600元一部%%@%@，每日租金是160元/部***，押金1000元/部@*@@@，租期一个月@%。结果%%#*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*%*，实际拿到的贷款只有14400元#%%@。王某每天还要付320元租金*@，不及时支付的话*@*，工作人员会打电话、发短信来催%*@%*。后来%%%，对方找上门坐在王某工厂里不走@**%#，王某只好借了钱来还%@*。

　　合同写着两部手机价值19200元@*，王某实际拿到手的却只有14400元*#**%，加上每天320元的租金@#*，一个月下来%**%%，王某要还28800元%%*@，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费@##@*，经济困难#@*，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长#@%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%，但这些平台或公司其实是没有资质的@#%*@。”警方提醒道%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@%，记者注意到***，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#%%，将现金贷业务变身为回租贷***#，名为租赁##%*#，实为借贷%@#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%。

　　记者调查发现%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#***，平台出借资金%#%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*%*@。到期后##@##，用户以回购价的形式支付还款#*#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@，如果用户逾期未支付租金%##，平台就会开始催收#@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来%**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@%#，不仅暗藏合规风险##%#@，用户隐私安全也难以保障@%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为@*#，会被视作现金贷进行监管#*%。”业内人士说%**@%。

　　除了回租手机有陷阱外@%#@#，记者调查发现%@%，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@%@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*%*@，券后价格为19.57元/天@**，租期只有一年的选项可供选择%@**。

　　勾选相关条款后*%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#*%，共计7830.96元#%#*%。租期满一年后@*，如果想要买断#*@%，需支付4377元%*%。且平台不支持提前归还##*@*，如提前归还@#*@，需支付剩余所有租金%@#@。

　　页面还有另外一个选项*@*%#，租完即送%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##@%，比市场价高出近3000元*#*#。但记者实际操作发现**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%@##，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者%@*@*，在租赁平台页面上#%#*，消费者看到的每月付款金额%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@@@，并非消费者理解的月产品租金%%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@@。”该业内人士说%@%*%，很多人可能都容易忽视合同细节@*@%，如果不仔细查看***，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权@%#*#，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**#，涉嫌欺诈等违法行为@*@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%%*#，如构成违法行为的%@#*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**#**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@##，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@##*。租赁时#@*@@，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息@@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%，避免租赁合同中相关重要条款空白*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@##@，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意%@*%，那么就赶紧离开@#*@，避免法律风险%#。”徐海燕说#@%#，另外要注意保存好证据#*@@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#，以便维权##*@@。

　　杨敏也提出@#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形###*，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款*@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@。”杨敏说*%#。