将手机估价作为借款金额回收用户手机%*#*，再将手机回租给用户%#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@*@。

　　近日#@@，《法治日报》记者调查发现***%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%@**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%*%，以手机回租等形式变相发放贷款**%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%，通过收取高额利息牟利%%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*%，让消费者陷入高额贷款@*%，最后机钱两空@%。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%*，“手机租赁”只是一个噱头#%，一些现金贷平台通过手机媒介#@%@@，绕过“借贷”的概念*#*#%，把借贷业务变成了租赁业务%#%，涉嫌欺诈等违法行为#**#。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*###，警惕掉入手机回租的陷阱@*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%@@*。

　　去年年底%#%，刘林向同学借2000元买了一部手机#@，一周后同学要求其提前还钱%##。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱@*，还可以以回租的方式继续使用手机%#@*%。

　　刘林照做了*%%，将手机抵押了3个月@##，换来2000元@@*@#。可没想到3个月后*%，2000元借款变成了1万元*#*@。到期后@#%，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@#%，还称“如果不如期还钱@*#，便将此事告诉他同学、父母”@%#*@。

　　无奈之下#**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#。

　　王某开了一家小纺织厂%@，因资金周转困难@#*#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*，遂联系对方申请贷款@%@*#。对方称其贷款形式是租赁手机*@*%，先认购他们提供的手机@%#@@，再把手机卖给回收手机的商户#**，再以回租方式贷款*#*，期限至少一个月@%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@#，共19200元*%%，还称他们有回收手机渠道@*，每部手机回收价是8700元#*###，两部手机共17400元%#%*。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部%@%#，每日租金是160元/部*@*#%，押金1000元/部**%#%，租期一个月*#@#。结果%*%*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#*%#，实际拿到的贷款只有14400元###@@。王某每天还要付320元租金@%%*，不及时支付的话%%@*，工作人员会打电话、发短信来催**%。后来@*%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#%*，王某只好借了钱来还##@#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@##*，王某实际拿到手的却只有14400元%##@，加上每天320元的租金#%##，一个月下来%@@*%，王某要还28800元@@，折算成年利率高达600%@%*。

　　警方表示%#@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难%%#，想到去贷款*@，银行贷款一般周期较长*%@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%%，但这些平台或公司其实是没有资质的%#%**。”警方提醒道**%%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#%，记者注意到###@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*%*，将现金贷业务变身为回租贷@@*#*，名为租赁@##@，实为借贷*%**#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*。

　　记者调查发现*#*%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号***，诱导用户通过“订阅”手机借钱**%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*##，平台出借资金*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@%。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款@%%**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%**@，如果用户逾期未支付租金*####，平台就会开始催收#**@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式#%@#%，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险*@@%%，用户隐私安全也难以保障%*##*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#%%，本质上也没有场景依托%@@@@，属于典型的监管套利行为%@@#，会被视作现金贷进行监管#@*#@。”业内人士说%*%%#。

　　除了回租手机有陷阱外@@#，记者调查发现@%%，单纯租手机也有不少风险@###。

　　在某租赁平台*##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*##%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@%，券后价格为19.57元/天@*%，租期只有一年的选项可供选择@@@。

　　勾选相关条款后%%*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元***%，共计7830.96元%@*。租期满一年后#%，如果想要买断@@，需支付4377元##。且平台不支持提前归还#%，如提前归还**@，需支付剩余所有租金#*%#。

　　页面还有另外一个选项#*#*@，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%*，比市场价高出近3000元@*#@%。但记者实际操作发现#%#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%**，共计11848元##*，比其页面宣传的要多出近500元@*@@。

　　业内人士告诉记者#%%，在租赁平台页面上#@#，消费者看到的每月付款金额@%*##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@@%@，并非消费者理解的月产品租金*@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%#**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*%%。这个‘等’字往往暗藏玄机*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@#。”该业内人士说#*#@#，很多人可能都容易忽视合同细节#*@，如果不仔细查看@#*，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*##，侵犯了消费者的知情权###*，也是非诚信经营行为@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##***，涉嫌欺诈等违法行为#%%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**@，如构成违法行为的%%#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##@%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@##@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%@**。租赁时%@@%@，要认真审核租赁合同@*%#%，核实相关经办人员的身份信息%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#@*，避免租赁合同中相关重要条款空白*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%%#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@%*，把这些诉求表达出来*%%#@，如果商家不愿意%*，那么就赶紧离开@%*，避免法律风险@%。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据*%*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#%#@，以便维权%*#。

　　杨敏也提出@#%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%**#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%@%，是否存在高额的违约金等情形%@%，谨防合同陷阱@#*@。对于含义不明确的条款#%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%**#。”杨敏说#%*@@。