注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@*，再将手机回租给用户*@***，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**##*。

　　近日#@%，《法治日报》记者调查发现@%*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**%%，以手机回租等形式变相发放贷款%*%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**@，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额###%#，让消费者陷入高额贷款%*%，最后机钱两空@*#。

　　受访专家指出%%%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#%，“手机租赁”只是一个噱头%##%，一些现金贷平台通过手机媒介*#@#，绕过“借贷”的概念*%*，把借贷业务变成了租赁业务#%%**，涉嫌欺诈等违法行为*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%*，警惕掉入手机回租的陷阱**#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底@*#@，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@，就能换一笔钱*@#@@，还可以以回租的方式继续使用手机*@%@。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月##*，换来2000元%@。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元@@%#。到期后%%%@，他没有钱还款@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#%@，还称“如果不如期还钱#@#**，便将此事告诉他同学、父母”%@*。

　　无奈之下#**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@#。

　　王某开了一家小纺织厂#*@#*，因资金周转困难*#*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#@，遂联系对方申请贷款%@。对方称其贷款形式是租赁手机##，先认购他们提供的手机*%@，再把手机卖给回收手机的商户*##@*，再以回租方式贷款@#%**，期限至少一个月*%@*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月***，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*#，共19200元%##%*，还称他们有回收手机渠道@#*@*，每部手机回收价是8700元@##%，两部手机共17400元%%。

　　之后%#@@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*，合约上写着：手机金额为9600元一部%@@#*，每日租金是160元/部%@%*@，押金1000元/部@*，租期一个月@*。结果%@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%@*#，实际拿到的贷款只有14400元@@#%#。王某每天还要付320元租金%@#，不及时支付的话@@@#，工作人员会打电话、发短信来催**#。后来%#@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#@%，王某只好借了钱来还##@。

　　合同写着两部手机价值19200元*###@，王某实际拿到手的却只有14400元@@，加上每天320元的租金#%%，一个月下来##*，王某要还28800元*@%#，折算成年利率高达600%*@@。

　　警方表示@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%*@，跟风追求时髦产品、高消费@#*@，经济困难@#，想到去贷款**，银行贷款一般周期较长#%##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的*#*@。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@%@@，记者注意到#@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷%%，名为租赁@@%@*，实为借贷@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*@。

　　记者调查发现#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%，平台出借资金@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%。到期后%@*%，用户以回购价的形式支付还款#%@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@*#，如果用户逾期未支付租金%%，平台就会开始催收%*#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#。

　　对于此类手机回租模式@##，在业内人士看来#@@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#，不仅暗藏合规风险*#*，用户隐私安全也难以保障@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%，本质上也没有场景依托@%%，属于典型的监管套利行为@##%%，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说@*%*%。

　　除了回租手机有陷阱外#@，记者调查发现#@#@，单纯租手机也有不少风险@#。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天%#%%，租期只有一年的选项可供选择#*%。

　　勾选相关条款后*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%**@%，共计7830.96元#%*@@。租期满一年后**，如果想要买断*#，需支付4377元%*###。且平台不支持提前归还*#，如提前归还#*#*%，需支付剩余所有租金*#*%%。

　　页面还有另外一个选项@**@，租完即送@@*%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%%@#，比市场价高出近3000元%%%##。但记者实际操作发现#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@@#%，共计11848元@#*@，比其页面宣传的要多出近500元##%。

　　业内人士告诉记者%%，在租赁平台页面上%*@*%，消费者看到的每月付款金额#%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%%@，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@@#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#@*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@*%*。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%*。”该业内人士说%@*#*，很多人可能都容易忽视合同细节@@*@#，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱#%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@*#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*@，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为*#***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#@*，涉嫌欺诈等违法行为***。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的@@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#*%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%#%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@#。租赁时#%*#*，要认真审核租赁合同#%*，核实相关经办人员的身份信息%#@*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@*@%，把这些诉求表达出来*#%，如果商家不愿意*%#@@，那么就赶紧离开#**%，避免法律风险*@@。”徐海燕说*%，另外要注意保存好证据#%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%*，以便维权%#%##。

　　杨敏也提出*%%@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款****，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#%，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱*##@。对于含义不明确的条款%@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*###，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@@%。”杨敏说%*#%#。