注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%##，再将手机回租给用户@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#。

　　近日%@*，《法治日报》记者调查发现##@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*%*%，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%*，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%*，让消费者陷入高额贷款#@@**，最后机钱两空@%@@%。

　　受访专家指出#@@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介%%#*#，绕过“借贷”的概念%@#，把借贷业务变成了租赁业务%@##，涉嫌欺诈等违法行为#@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%#，警惕掉入手机回租的陷阱@@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱####。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*#，一周后同学要求其提前还钱@%##。听刘林说自己手上暂时没钱后%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#@#@，就能换一笔钱#@%*%，还可以以回租的方式继续使用手机#**%*。

　　刘林照做了#*%*，将手机抵押了3个月%@#*，换来2000元**。可没想到3个月后#%**#，2000元借款变成了1万元#@。到期后***，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%%，还称“如果不如期还钱%%*#，便将此事告诉他同学、父母”*#。

　　无奈之下*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#。

　　王某开了一家小纺织厂@*#@#，因资金周转困难*##@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%#%，遂联系对方申请贷款#%@#。对方称其贷款形式是租赁手机@@#%#，先认购他们提供的手机%%，再把手机卖给回收手机的商户#*%@，再以回租方式贷款#%*%#，期限至少一个月##@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元*%，还称他们有回收手机渠道%@，每部手机回收价是8700元#%@，两部手机共17400元##*#。

　　之后*#@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@@#@，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部%*，租期一个月#*。结果#%#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元*#@。王某每天还要付320元租金@****，不及时支付的话*#@，工作人员会打电话、发短信来催%@。后来**##，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元@%@%，王某实际拿到手的却只有14400元@#%**，加上每天320元的租金###，一个月下来##%，王某要还28800元*@#@，折算成年利率高达600%%#@。

　　警方表示*%*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%*@，跟风追求时髦产品、高消费*@@，经济困难##%#*，想到去贷款*@，银行贷款一般周期较长@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%@%。”警方提醒道@%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%*%*，记者注意到%*@%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条**%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷@*@，名为租赁##*%*，实为借贷*@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@。

　　记者调查发现#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@*@#，平台出借资金#*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@*。到期后#%@@#，用户以回购价的形式支付还款**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%%##。

　　对于此类手机回租模式@@，在业内人士看来*%%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@，不仅暗藏合规风险%#，用户隐私安全也难以保障%%@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#%*%，本质上也没有场景依托#%#%，属于典型的监管套利行为#@@@*，会被视作现金贷进行监管**#@。”业内人士说*%%@。

　　除了回租手机有陷阱外##%#*，记者调查发现%%@**，单纯租手机也有不少风险*%*。

　　在某租赁平台**#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天***#，券后价格为19.57元/天*@，租期只有一年的选项可供选择*%*。

　　勾选相关条款后*@@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*##，共计7830.96元%*#。租期满一年后*####，如果想要买断#%%*，需支付4377元%@%@%。且平台不支持提前归还%%*，如提前归还#*@，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项%##*，租完即送*#@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@##@，比市场价高出近3000元*@@**。但记者实际操作发现#*%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%%，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者@*#，在租赁平台页面上%@，消费者看到的每月付款金额%%@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金#**%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*@@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@#@#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#*。”该业内人士说@##@%，很多人可能都容易忽视合同细节#%，如果不仔细查看*#@，就容易落入陷阱**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%#，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*@%，涉嫌欺诈等违法行为*##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的*@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@**#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@#*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#。租赁时%#@，要认真审核租赁合同*%@*#，核实相关经办人员的身份信息##@@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%##，避免租赁合同中相关重要条款空白#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*，把这些诉求表达出来@%%#，如果商家不愿意%*#@*，那么就赶紧离开*%*@#，避免法律风险#**%。”徐海燕说@*%#，另外要注意保存好证据%#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#%@，以便维权##@*。

　　杨敏也提出@*#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱#@@。对于含义不明确的条款**%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@###。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@。”杨敏说#**。