注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户%@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日#%%#@，《法治日报》记者调查发现%*@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%@%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#%##，通过收取高额利息牟利%@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@#，让消费者陷入高额贷款#*，最后机钱两空##**%。

　　受访专家指出##@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*，“手机租赁”只是一个噱头@@*@，一些现金贷平台通过手机媒介@@#，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务%%%，涉嫌欺诈等违法行为%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%#@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#%@*，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@@。

　　去年年底%#@#*，刘林向同学借2000元买了一部手机@**@，一周后同学要求其提前还钱%*#。听刘林说自己手上暂时没钱后@%@**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#%*#，就能换一笔钱%*%@@，还可以以回租的方式继续使用手机@*。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月@*，换来2000元###%。可没想到3个月后%%@#，2000元借款变成了1万元#@@。到期后*%@，他没有钱还款%**@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%%%，还称“如果不如期还钱@*#@@，便将此事告诉他同学、父母”***。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂@@#，因资金周转困难*%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%，遂联系对方申请贷款*@*。对方称其贷款形式是租赁手机@@*@#，先认购他们提供的手机%%*#*，再把手机卖给回收手机的商户@#@%%，再以回租方式贷款%#*@，期限至少一个月%*@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元%@，还称他们有回收手机渠道***%，每部手机回收价是8700元@%@，两部手机共17400元%@@%。

　　之后#*%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#@*，合约上写着：手机金额为9600元一部*@%，每日租金是160元/部%@@，押金1000元/部%*%*，租期一个月@#*%%。结果@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@**@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@，实际拿到的贷款只有14400元#@@%%。王某每天还要付320元租金%@*，不及时支付的话%@%%，工作人员会打电话、发短信来催*@。后来@@*，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#%@，王某只好借了钱来还@*@*#。

　　合同写着两部手机价值19200元%##，王某实际拿到手的却只有14400元@**#，加上每天320元的租金%%%*，一个月下来@@，王某要还28800元*#*#，折算成年利率高达600%#%*%@。

　　警方表示@*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%@#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%##%，跟风追求时髦产品、高消费@%@*#，经济困难**%#，想到去贷款@#*，银行贷款一般周期较长##%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@%，但这些平台或公司其实是没有资质的#***%。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%@，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%#%，将现金贷业务变身为回租贷@#**，名为租赁#*@*@，实为借贷@##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。

　　记者调查发现#%%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@@#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*%，平台出借资金**@@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后%@@，用户以回购价的形式支付还款@#%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@##%，如果用户逾期未支付租金*%%@，平台就会开始催收@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@%**。

　　对于此类手机回租模式@@#，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险#%@，用户隐私安全也难以保障%@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托*%@#，属于典型的监管套利行为@*%%#，会被视作现金贷进行监管@*%%。”业内人士说***%。

　　除了回租手机有陷阱外@%#，记者调查发现**##%，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天@%*，租期只有一年的选项可供选择#@*%*。

　　勾选相关条款后%*%*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*#*@，共计7830.96元%@##%。租期满一年后%%%%@，如果想要买断#%%@@，需支付4377元@**##。且平台不支持提前归还@%*#，如提前归还@@%@，需支付剩余所有租金*##。

　　页面还有另外一个选项%*#@#，租完即送%###*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%%@*，比市场价高出近3000元###@。但记者实际操作发现#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%%@，共计11848元#@%，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者**#，在租赁平台页面上@*@#@，消费者看到的每月付款金额**%**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@*%，并非消费者理解的月产品租金%##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%%@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@。”该业内人士说#@@*#，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看@%*，就容易落入陷阱%%#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#，侵犯了消费者的知情权@@#%，也是非诚信经营行为@#*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*%@，涉嫌欺诈等违法行为%@*@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@%，如构成违法行为的**#%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#%%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#**#。租赁时**，要认真审核租赁合同%@#，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同##@*，避免租赁合同中相关重要条款空白@#@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**，把这些诉求表达出来*#@@@，如果商家不愿意*%*#，那么就赶紧离开#@，避免法律风险##*#。”徐海燕说@@*#@，另外要注意保存好证据@***@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##@@，以便维权@*@。

　　杨敏也提出@*%@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@@*，是否存在高额的违约金等情形#*@%*，谨防合同陷阱*#@##。对于含义不明确的条款%@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*。”杨敏说%%。